Што адбудзецца, калі Вярхоўны суд заблакуе прабачэнне студэнцкай пазыкі?

Калі Вярхоўны суд адменіць прабачэнне студэнцкіх пазык, пазычальнікам давядзецца выплачваць даўгі, сутыкаючыся з большым фінансавым ціскам, чым да пандэміі. 

Суд вырашае, ці будзе прэзідэнт Джо Байдэн перавысіў свае паўнамоцтвы загадам аддзела адукацыі адмяніць да 20,000 XNUMX долараў студэнцкай пазыкі на аднаго пазычальніка. Даследаванні паказваюць, што калі суд вынесе рашэнне супраць прабачэння, мільёны студэнтаў-пазычальнікаў могуць сутыкнуцца з фінансавымі цяжкасцямі, калі скончыцца перыяд пандэміі па выплатах студэнцкіх крэдытаў.

Незалежна ад таго, які бок выйграе, выплата студэнцкай пазыкі павінна аднавіцца праз два месяцы пасля вынясення судом рашэння, і вынік справы будзе вызначаць, хто і колькі плаціць.

Паражэнне праграмы будзе азначаць, што пазычальнікі адновяць плацяжы ў фінансавым ландшафце, які стаў больш жорсткім пасля пандэміі, і многія, верагодна, не змогуць нагнаць свае крэдыты. 

Параза ў прабачэнні ўзмацніла б фінансавы ціск на хатнія гаспадаркі

Калі прабачэнне студэнцкай пазыкі будзе адменена ў судзе, у адміністрацыі Байдэна, хутчэй за ўсё, не будзе добрых варыянтаў прадастаўлення дадатковай дапамогі пазычальнікам, сказаў эксперт па студэнцкіх пазыках Марк Кантровіц. 

Малаверагодна, што Байдэн зноў падоўжыць паўзу ў аплаце ў перыяд пандэміі, паколькі надзвычайнае становішча ў краіне, выкліканае пандэміяй плануецца завяршыць у траўні, - сказаў Кантровіц.

Плацяжы адновяцца ў іншым фінансавым ландшафце, чым існаваў да пандэміі. Таму што высокая інфляцыя і больш высокія выдаткі на спажывецкія крэдыты, многія пазычальнікі сёння знаходзяцца ў горшым становішчы, чым да пандэміі, нягледзячы на ​​​​пастаянную паўзу ў выплатах крэдытаў.

Згодна з даследаваннем Бюро па фінансавай абароне правоў спажыўцоў, па стане на верасень 7.1% пазычальнікаў студэнцкіх крэдытаў адставалі па іншых запазычанасцях у параўнанні з 6.2% да пачатку пандэміі.

Эканамісты з Федэральнага рэзервовага банка Нью-Ёрка выказалі падобную занепакоенасць у справаздачы на ​​мінулым тыдні, у якой было выяўлена, што больш маладых пазычальнікаў - тых, хто, хутчэй за ўсё, будзе мець студэнцкія пазыкі - адставаць ад плацяжоў па крэдытнай карце і аўтамабілі у апошнія месяцы. 

«Пасля таго, як плацяжы па гэтых крэдытах адновяцца пазней у гэтым годзе ў адпаведнасці з бягучымі планамі, мільёны маладых пазычальнікаў дададуць яшчэ адзін штомесячны плацёж да сваіх даўгавых абавязацельстваў, патэнцыйна падвысіўшы ўзровень пратэрміноўкі», - заявілі даследчыкі ФРС Нью-Ёрка. 

Безумоўна, цяпер у пазычальнікаў ёсць некалькі пераваг, якіх не было да пандэміі. У рамках сваіх намаганняў па палягчэнні студэнцкіх пазыкаў урад ліквідаваў усе негатыўныя наступствы пазыкаў, якія ў цяперашні час дэфолтныя, што дазволіла пазычальнікам аднавіць плацяжы без пратэрмінаванай запазычанасці.

Міністэрства адукацыі таксама заявіла, што не адновіць зборы, пакуль не пройдзе год пасля заканчэння паўзы. Акрамя таго, пазычальнікі змогуць аформіць па-новаму план пагашэння, накіраваны на прыбытак што мае значна больш шчодрыя ўмовы, чым існуючыя планы аплаты— у многіх выпадках пазычальнікі з нізкім узроўнем даходу змогуць пагасіць свае пазыкі з штомесячнымі плацяжамі ў памеры 0 долараў. 

Нягледзячы на ​​гэта, адмоўнае рашэнне стала б ударам для 26 мільёнаў пазычальнікаў, якія падалі заяўкі на дараванне студэнцкай пазыкі, мяркуючы, што іх даўгі будуць знішчаны, 16 мільёнаў з іх ужо зацверджаны.

Па іроніі лёсу, Дэпартамент адукацыі можа ў канчатковым выніку выкарыстаць інфармацыю, якую студэнты падалі ў сваіх заявах на прабачэнне - адрасы электроннай пошты і паштовыя адрасы - для збору сродкаў, калі скончыцца гадавы льготны перыяд, сказаў Кантровіц. Дэпартамент не адразу адказаў на электронны ліст з пытаннем, ці будзе інфармацыя выкарыстоўвацца такім чынам.

Адміністрацыя Байдэна ўсё яшчэ можа паспрабаваць пазбегнуць такога выніку крэатыўнымі метадамі - альбо стварыць новы, надзвычай шчодры план пагашэння, арыентаваны на прыбытак, які будзе эфектыўна служыць формай прабачэння пазыкі, альбо знайсці прычыну для падаўжэння надзвычайнага становішча ў краіне і паўторнага прыпынення выплат, - сказаў Кантровiц. 

«Яны могуць сказаць, што пандэмія ўсё яшчэ працягваецца, або ёсць новы варыянт, які выклікае заклапочанасць, або беспрацоўе пачынае расці, або інфляцыя ўсё яшчэ занадта высокая, або касмічныя іншапланецяне прызямліліся ў Белым доме», — сказаў Кантровіц. «Заўсёды ёсць апраўданне».