Калі можна выйсці на пенсію? Гэта кіраўніцтва для пачаткоўцаў можа дапамагчы вам знайсці адказ.

Калі я быў фінансавым планіроўшчыкам, многія з маіх кліентаў, як і Мары, думалі, што гэта лёгкае пытанне, і чакалі хуткага адказу. Затое атрымалі la пытанне, якога яны не чакалі ад мяне: колькі вы збіраецеся штогод марнаваць на пенсіі?

Пустыя стану былі звычайнай рэакцыяй. Іншым быў іх бягучы гадавы заробак. Вельмі нешматлікія людзі могуць здавальняюча адказаць на гэта важнае пытанне. Ім прасцей і цікавей размаўляць пра прыбытковасць інвестыцый і фондавы рынак. Тым не менш, выдаткі з'яўляюцца сакрэтным фактарам, які можа несці вас праз пенсію шчасліва на працягу многіх дзесяцігоддзяў.

Глядзіце таксама: Наш пенсійны бюджэт складае 38,000 XNUMX долараў у год, таму мы не можам дазволіць сабе заставацца ў Каліфорніі — куды нам пераехаць?

Забыты пенсіённы інгрэдыент

На фоне самага высокага ўзроўню інфляцыі за апошнія дзесяцігоддзі і нядаўніх ваганняў фондавага рынку, як лепш за ўсё падрыхтавацца да выхаду на пенсію? Паглядзіце на свае выдаткі зараз, каб дапамагчы вам спланаваць лепшую будучыню.

Нешматлікія перадпенсіянеры (або іх дарадцы) ведаюць, колькі яны трацяць. Размова пра выдаткі не такая сэксуальная, як размова пра фондавы рынак. Нядаўні ўсплёск інфляцыі і рост працэнтных ставак могуць спрацаваць як на вашу карысць, так і супраць вас у гады выхаду на пенсію, але яны ў значнай ступені знаходзяцца па-за вашым кантролем.

Ваш выбар выдаткаў, з іншага боку, знаходзіцца пад вашым кантролем. Калі мы не ведаем, колькі мы трацім сёння, мы не можам спланаваць, колькі мы зможам выдаткаваць на пенсіі, асабліва на дзве самыя вялікія выдаткі, жыллё і ахову здароўя.

Тыповыя ацэнкі выдаткаў на пенсію ад 60% да 90% бягучага даходу занадта спрошчаны, калі вы набліжаецеся да выхаду на пенсію. Сапраўдная колькасць залежыць ад вашага асабістага стылю выдаткаў.

Не адчувайце сябе прыгнечанымі ад думкі аб паўторным стварэнні гэтага нумара. Вы можаце адказаць на гэтае пытанне, не ўводзячы ўсе выдаткаваныя грошы ў праграму.

Усталюйце колькасць сваіх выдаткаў

Разуменне таго, куды ідуць вашы грошы сёння, вельмі важна для таго, каб быць гатовым да пенсійнага ўзросту. Засяродзьцеся на тым, каб вызначыць гэты лік, перш чым наступны раз праверыць фондавы рынак. Як сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, я заўсёды адказваў свайму кліенту на пытанне аб выхадзе на пенсію: "Давайце паглядзім, што вы выдаткуеце".

Калі да пенсіі засталося пяць-дзесяць гадоў, вы можаце выкарыстоўваць у якасці адпраўной кропкі свае бягучыя выдаткі за вылікам вялікіх зберажэнняў, якія вы назапашваеце. Маючы ў руках калькулятар разам з апошнімі падатковымі формамі, рахункамі па нерухомасці і інвестыцыйнымі справаздачамі, вы атрымаеце добрую ацэнку таго, што вам трэба.

Вазьміце аловак, паперу і падатковыя дэкларацыі

Вось мой пяціэтапны працэс:

1. Паглядзіце сваю нядаўнюю падатковую дэкларацыю па форме 1040. Ён пакажа поўную карціну даходу, акрамя вашай зарплаты, уключаючы даход ад інвестыцый, аліментаў і ануітэт. У радку 9 будзе паказаны пачатковы гадавы даход, які трэба выкарыстоўваць.

2. У радку 16 знайдзіце суму, якую вы плацілі ў выглядзе федэральных падаткаў. Знайдзіце дзяржаўныя падаткі, якія вы плацілі, у вашай дзяржаўнай форме або ў вашай W-2, калі вы не падаеце форму дзяржаўнага падаходнага падатку. Такім чынам, пакуль адніміце гэтыя сумы са свайго даходу. Вы па-ранейшаму будзеце плаціць падаткі на пенсіі, хаця звычайна не так шмат - пра гэта мы падрабязна разгледзім пазней.

3. Цяпер знайдзіце свае гадавыя зберажэнні. Для выхаду на пенсію яны знаходзяцца ў вашым W-2 або ў спісе 1 вашага 1040. Калі вы зэканоміце на рахунку Roth або ў брокерскай кампаніі, у вашай гадавой справаздачы будзе паказана агульная сума за год. Адняць усю эканомію з выніку на этапе 2.

4. Ад агульнай сумы вашых зберажэнняў на этапе 3 адніміце любыя грошы, якія адклалі на ашчадныя рахункі вашых дзяцей, якія не абкладаюцца падаткам, або якія будуць выкарыстаны для выплаты студэнцкіх пазык, калі яны будуць выплачаны да таго часу, як вы выйдзеце на пенсію.

5. Нарэшце, адніміце ад выніку кроку № 4 любыя іншыя буйныя сумы, якія вы патрацілі на спецыяльныя мерапрыемствы, такія як унікальнае падарожжа або юбілей.

Цяпер у вас ёсць даволі добрая ацэнка таго, колькі вы марнуеце штогод, што таксама называецца адтокам.

Калі вы валодаеце домам і збіраецеся застацца ў ім пасля выплаты іпатэчнага крэдыту, адніміце асноўную суму і працэнты з штомесячнага адтоку. Не адымайце ніякіх падаткаў або страхоўкі, якія могуць быць уключаны ў суму, якую вы адпраўляеце ў іпатэчную кампанію кожны месяц - вам усё роўна трэба будзе зрабіць гэтыя плацяжы.

Майце на ўвазе, што гэта лічба адпраўная кропка разумення вашых выдаткаў. Гэты нумар да падаткаабкладання будзе вашым першапачатковым арыенцірам для прагляду вашых пенсійных актываў і ацэнкі таго, як доўга яны будуць вас падтрымліваць. Не дазваляйце таму, што мінулы год быў незвычайным, спыніць вас у гэтым працэсе; мы шукаем ацэнку. Гэта адпраўная кропка, бо выдаткі кожны год мяняюцца.

Глядзіце таксама: Плануйце даўжэйшае жыццё — і рыхтуйцеся працаваць даўжэй

Даход супраць выдаткаў

Каб даведацца, колькі вы атрымаеце ад сацыяльнага забеспячэння, перайдзіце на SocialSecurity.gov і націсніце на кнопку «маё сацыяльнае страхаванне», каб адкрыць або стварыць уліковы запіс у Інтэрнэце, які дазволіць вам бачыць штомесячную суму, якую вы будзеце атрымліваць пасля выхаду на пенсію. Вы павінны быць знаёмыя з гэтай заявай і пераканацца, што інфармацыя аб вашым штогадовым даходзе з'яўляецца правільнай.

Увогуле, лепш пачакаць, пакуль вам не споўніцца 70 гадоў - ці, па меншай меры, да таго часу, пакуль вы можаце дазволіць сабе пачакаць, перш чым пачаць збіраць сацыяльнае забеспячэнне, таму што чым пазней вы пачнеце, тым больш вы атрымаеце кожны месяц. Калі вы вырашыце ўзрост, у якім хочаце выйсці на пенсію, і суму, якую вы будзеце атрымліваць кожны месяц, адніміце гэтую суму са сваіх выдаткаў.

Калі ў вас ёсць пенсійны план з усталяванымі выплатамі - гэта значыць пенсія, якая гарантуе вам пэўную суму грошай кожны месяц - і / або ануітэт, адніміце суму, якую вы атрымаеце, са сваіх расходных патрэбаў. Не вылічвайце са сваіх выдаткаў грошы, якія вы чакаеце атрымаць ад плана IRA або 401 (k).

Цяпер у вас ёсць прыблізная сума выдаткаў на пенсію ў сённяшніх доларах. Ёсць і іншыя спосабы даведацца, колькі вы траціце, але гэта адзін са спосабаў пачаць працу і атрымаць прыблізную ацэнку, каб разгледзець, ці хопіць вам грошай на пенсію. Гэта можа дапамагчы незалежна ад таго, размаўляеце вы з фінансавым спецыялістам або ўводзіце інфармацыю ў праграму.

Калі вы набліжаецеся да выхаду на пенсію, вы можаце ўдакладніць лічбу на аснове больш канкрэтнай інфармацыі аб тым, дзе вы будзеце жыць, дакладных выдатках на медыцынскае страхаванне або зменах, якія вы хочаце зрабіць.

Чытаць: Ці былі пенсіянеры падмануты бычыным рынкам?

Сакрэт устойлівасці

Веданне чаканай нормы выдаткаў на пенсіі палягчае адказ на гэтае надакучлівае пытанне калі вы можаце разлічваць на выхад на пенсію, не змяняючы істотна свой лад жыцця і не рызыкуючы перажыць свае зберажэнні.

Напрыклад, калі сёння ў вас ёсць 500,000 67 долараў, зэканомленых на пенсію, і вы хочаце выйсці на пенсію ў наступным годзе ва ўзросце 20,000 гадоў, ведаючы, што вы марнуеце 50,000 XNUMX долараў у год, акрамя даходу сацыяльнага страхавання, азначае, што вы можаце спакойна выйсці на пенсію. Калі вы марнуеце XNUMX XNUMX долараў у год звыш вашага даходу па сацыяльным страхаванні, то вам было б добра параіць адкласці выхад на пенсію і павялічыць свае зберажэнні або падрыхтавацца да скарачэння выдаткаў і знізіць чаканні на вашы залатыя гады.

Поспех выхаду на пенсію - гэта звязанае і ўсвядомленае жыццё. Засяродзьцеся на ўсіх аспектах вашага плана, акрамя выдаткаў: даследаванні выявіў, што адносіны, хобі і лад жыцця спрыяюць шчасліваму здароваму выхаду на пенсію не менш, чым грошы.

Трэба ўнесці змены? Зараз засяродзьцеся на звычках выдаткаў. Яны аказваюць найбольшы ўплыў на тое, што вы будзеце марнаваць на пенсіі.

Не прапусціце: Трыумф дальнабойшчыкаў: неверагодная гісторыя пра тое, як брыдкая група пенсіянераў ратавала свае пенсіі

Чым менш вы марнуеце, тым больш вы можаце зэканоміць і тым зручней вам будзе менш марнаваць на пенсіі. Ці гатовыя вы пайсці на кампрамісы з вашым цяперашнім ладам жыцця? Напрыклад, паменшыцеся на адну машыну або катайцеся толькі на лыжах на працягу тыдня, калі шмат скідак, скарэктуйце выдаткі на пражыванне і купіце суседа па пакоі.

Прымяняйце гэты пакрокавы падыход кожны год незалежна ад таго, рыхтуецеся вы да выхаду на пенсію ці ўжо на пенсіі. У вас будзе інфармацыя, якая матывуе вас навучыцца жыць менш, ствараючы больш устойлівы выхад на пенсію.

Выхад на пенсію, як і большая частка жыцця, не мае гарантый, таму пераканайцеся, што разумееце ўсе фактары, якія ўплываюць на яго. Ад гэтага залежыць ваша доўгатэрміновая бяспека.

Крысцін Д. Марыярці, CFP, мае больш чым 25-гадовы вопыт інструктажу асоб, пар і ўладальнікаў бізнесу па іх фінансах. Яе ў цэнтры ўвагі было скрыжаванне эмоцый, паводзін і грошай. Яна жыве сваёй марай у Вермонце і з задавальненнем сядзіць за кубачкам ірландскай гарбаты і добрай кнігай. Знайсці больш на Moneypeace.

Гэты артыкул перадрукаваны з дазволу NextAvenue.org, © 2022 Грамадскае тэлебачанне Twin Cities, Inc. Усе правы абаронены.

Яшчэ з наступнага праспекта: