Пераўтварэнне плана Roth дазваляе вам узяць дыстрыбутыў, прыдатны для пераходу, з вашага плана 401 (k) і перанесці яго на ўліковы запіс Roth у тым жа плане. Канверсія Roth у плане можа стаць каштоўнай стратэгіяй эканоміі падаткаў пры правільным выкарыстанні. Гэта таксама можа дапамагчы падаткаплацельшчыкам з высокім даходам законна пазбегнуць абмежаванняў узносаў на даход. Вось як гэта працуе.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам аптымізаваць вашыя пенсійныя інвестыцыі, каб мінімізаваць падатковыя абавязацельствы.
Як працуе планавая канверсія Roth?
Канверсія 401 (k) у плане Roth дазваляе ўдзельніку ў 401 (к) гібкасць перадачы часткі 401 (k), якая мае права на перанос, на прызначаны рахунак Roth у рамках таго ж плана. Прыгажосць канверсіі Roth у плане заключаецца ў тым, што грошы могуць расці без падаткаў, у адрозненне ад адкладзеных падаткаў, на працягу многіх гадоў ці нават дзесяцігоддзяў, калі вы будзеце прытрымлівацца правілаў канверсіі Roth у плане.
Адно правіла заключаецца ў тым, што канверсія гэтых грошай з'яўляецца падзеяй, якая абкладаецца падаткам. Падаткі трэба плаціць Вяртае на ўзносы і на любыя ўзносы да выплаты падаткаў, якія ўключаны ў канверсію ў плане. Уладальнік уліковага запісу павінен паведаміць аб падаткаабкладаемай частцы пераўтварэння ў якасці падаткаабкладаемага валавога даходу за падатковы год, у якім было зроблена пераўтварэнне. Падаткаабкладаемы даход не падлягае звычайнаму ўтрыманню ў памеры 20% або абавязковаму падатковаму штрафу ў памеры 10%.
Другое правіла прадугледжвае, што вы надзелены на Рахунак Roth мінімум на пяць гадоў. У адваротным выпадку ўліковы запіс Roth недаступны для пераўтварэння ў плане.
Калі карысная канверсія Roth у плане?
Калі вы маладыя і знаходзіцеся ў больш нізкай падатковай катэгорыі, пераўтварэнне Roth у плане або некалькі пераўтварэнняў могуць быць разумнай стратэгіяй, каб паспрабаваць знізіць падатковыя абавязацельствы. Калі вы чакаеце, што падатковыя стаўкі ў будучыні будуць вышэй, чым цяпер, гэта таксама разумная падатковая стратэгія. Пачніце рабіць планавыя пераўтварэнні Roth, бо вы плаціце падаткі за пераўтварэнні па сваёй бягучай звычайнай стаўцы падаходнага падатку. Выкарыстоўваць гэтую стратэгію будзе нашмат танней, чым потым плаціць падаткі за канверсію па больш высокай стаўцы падатку. Памятайце, што вы павінны быць замацаваны на рахунку Roth на працягу пяці гадоў. Вы б дзесяцігоддзямі назапашвалі неабкладаемыя падаткам грошы для сябе, мужа ці сваіх дзяцей.
Калі ў вас ёсць адлічэнні, напрыклад, высокія выдаткі на медыцынскае абслугоўванне, гэта дазволіць вам дэталізаваць вашы адлічэнні на працягу падатковага года, калі вы робіце пераўтварэнне Roth у плане. Гэта зробіць канверсію яшчэ больш фінансава разумнай для вас, паколькі дэталізаваныя вылікі дапамогуць кампенсаваць падатковыя абавязацельствы.
Канверсія Roth у плане таксама працуе, калі вы з'яўляецеся чалавек з высокай чыстай коштам і вы не мяркуеце, што вам спатрэбяцца вашыя пенсійныя зберажэнні. Вы можаце здзейсніць канверсію Roth у плане, і вашы грошы будуць расці без падаткаў на працягу многіх гадоў або дзесяцігоддзяў, пакуль вы будзеце прытрымлівацца правілаў. Калі вы ўсё яшчэ зарабляеце грошы ва ўзросце 72 1/2, вы можаце працягваць рабіць унёскі на свой рахунак Roth.
Іншая сітуацыя, калі пераўтварэнне Roth у план можа мець сэнс, калі вы мяркуеце пераехаць у штат з больш высокімі падаткамі на прыбытак на працягу наступнага падатковага года. Калі ваш пенсійны партфель падвяргаўся рынкавым рухам, якія прывялі да зніжэння яго кошту на працягу падатковага года, гэта можа быць добры час для пераўтварэння Roth у плане з вашага падатковы абавязак не будзе такім высокім.
Калі не варта пераабсталяваць Roth у плане
Калі вы чалавек з высокім даходам і набліжаецеся да выхаду на пенсію, пераўтварэнне Roth у плане можа не мець фінансавага сэнсу. Вы павінны паглядзець на сваю падатковую катэгорыю зараз і на чаканую падатковую катэгорыю пасля выхаду на пенсію, уключаючы ўсе іншыя крыніцы пенсійнага даходу, такія як сацыяльнае страхаванне, каб вызначыць, ці варта вам пераўтвараць Roth у план. Тады вы зробіце гэта толькі ў тым выпадку, калі чакаецца, што ваша падатковая катэгорыя будзе вышэй пры выхадзе на пенсію.
Іншы выпадак, калі вам не трэба рабіць планавае пераўтварэнне Roth, - гэта калі ў вас не хапае дадатковых грошай па-за вашым пенсійным планам, каб заплаціць падаткі на пераўтварэнне. У адваротным выпадку любая эканомія падаткаў, якую вы атрымаеце пасля выхаду на пенсію ад пераўтварэння, не пераважыць неабходнасць вырабляць грошы, каб заплаціць велізарны падатковы рахунак зараз.
Магчымыя наступствы прапанаванага Build Back Better Act
Палата прадстаўнікоў прыняла Рахунак Build Back Better але гэта застаецца ў тупіку ў Сенаце. Паколькі законапраект напісаны ў цяперашні час, гэта можа паўплываць на пераабсталяванне Roth у плане. Аднак, паколькі крайні тэрмін прыняцця законапраекта ў сілу, 31 снежня 2021 г., прыйшоў і пайшоў, і паколькі законапраект можа быць істотна зменены Сенатам, немагчыма ведаць, што адбудзецца з Рот пераўтварэнні у гэты час. Аднак важна памятаць пра заканадаўства, якое можа ўнесці змены ў ваш выхад на пенсію.
Bottom Line
Канверсія Roth у плане - гэта стратэгія, якую пенсійныя інвестары могуць выкарыстоўваць для абмежавання падатковых абавязацельстваў і атрымання павелічэння неабкладаемага падаткам даходу ў будучыні. Хаця пераўтварэнне можа дапамагчы вам зэканоміць грошы, вы таксама павінны адзначыць, што бываюць выпадкі, калі гэта можа не прынесці вам фінансавай карысці, і вы можаце пракансультавацца з фінансавы саветнік каб убачыць, як гэта ўпісваецца ў вашу агульную стратэгію выхаду на пенсію.
Інструменты для планавання выхаду на пенсію
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць падатковую стратэгію для вашага пенсійнага даходу. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць вас
Пераўтварэнне плана Roth дазваляе вам узяць дыстрыбутыў, прыдатны для пераходу, з вашага плана 401 (k) і перанесці яго на ўліковы запіс Roth у тым жа плане. Канверсія Roth у плане можа стаць каштоўнай стратэгіяй эканоміі падаткаў пры правільным выкарыстанні. Гэта таксама можа дапамагчы падаткаплацельшчыкам з высокім даходам законна пазбегнуць абмежаванняў узносаў на даход. Вось як гэта працуе.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам аптымізаваць вашыя пенсійныя інвестыцыі, каб мінімізаваць падатковыя абавязацельствы.
Як працуе планавая канверсія Roth?
Канверсія 401 (k) у плане Roth дазваляе ўдзельніку ў 401 (к) гібкасць перадачы часткі 401 (k), якая мае права на перанос, на прызначаны рахунак Roth у рамках таго ж плана. Прыгажосць канверсіі Roth у плане заключаецца ў тым, што грошы могуць расці без падаткаў, у адрозненне ад адкладзеных падаткаў, на працягу многіх гадоў ці нават дзесяцігоддзяў, калі вы будзеце прытрымлівацца правілаў канверсіі Roth у плане.
Адно правіла заключаецца ў тым, што канверсія гэтых грошай з'яўляецца падзеяй, якая абкладаецца падаткам. Падаткі трэба плаціць Вяртае на ўзносы і на любыя ўзносы да выплаты падаткаў, якія ўключаны ў канверсію ў плане. Уладальнік уліковага запісу павінен паведаміць аб падаткаабкладаемай частцы пераўтварэння ў якасці падаткаабкладаемага валавога даходу за падатковы год, у якім было зроблена пераўтварэнне. Падаткаабкладаемы даход не падлягае звычайнаму ўтрыманню ў памеры 20% або абавязковаму падатковаму штрафу ў памеры 10%.
Другое правіла прадугледжвае, што вы надзелены на Рахунак Roth мінімум на пяць гадоў. У адваротным выпадку ўліковы запіс Roth недаступны для пераўтварэння ў плане.
Калі карысная канверсія Roth у плане?
Калі вы маладыя і знаходзіцеся ў больш нізкай падатковай катэгорыі, пераўтварэнне Roth у плане або некалькі пераўтварэнняў могуць быць разумнай стратэгіяй, каб паспрабаваць знізіць падатковыя абавязацельствы. Калі вы чакаеце, што падатковыя стаўкі ў будучыні будуць вышэй, чым цяпер, гэта таксама разумная падатковая стратэгія. Пачніце рабіць планавыя пераўтварэнні Roth, бо вы плаціце падаткі за пераўтварэнні па сваёй бягучай звычайнай стаўцы падаходнага падатку. Выкарыстоўваць гэтую стратэгію будзе нашмат танней, чым потым плаціць падаткі за канверсію па больш высокай стаўцы падатку. Памятайце, што вы павінны быць замацаваны на рахунку Roth на працягу пяці гадоў. Вы б дзесяцігоддзямі назапашвалі неабкладаемыя падаткам грошы для сябе, мужа ці сваіх дзяцей.
Калі ў вас ёсць адлічэнні, напрыклад, высокія выдаткі на медыцынскае абслугоўванне, гэта дазволіць вам дэталізаваць вашы адлічэнні на працягу падатковага года, калі вы робіце пераўтварэнне Roth у плане. Гэта зробіць канверсію яшчэ больш фінансава разумнай для вас, паколькі дэталізаваныя вылікі дапамогуць кампенсаваць падатковыя абавязацельствы.
Канверсія Roth у плане таксама працуе, калі вы з'яўляецеся чалавек з высокай чыстай коштам і вы не мяркуеце, што вам спатрэбяцца вашыя пенсійныя зберажэнні. Вы можаце здзейсніць канверсію Roth у плане, і вашы грошы будуць расці без падаткаў на працягу многіх гадоў або дзесяцігоддзяў, пакуль вы будзеце прытрымлівацца правілаў. Калі вы ўсё яшчэ зарабляеце грошы ва ўзросце 72 1/2, вы можаце працягваць рабіць унёскі на свой рахунак Roth.
Іншая сітуацыя, калі пераўтварэнне Roth у план можа мець сэнс, калі вы мяркуеце пераехаць у штат з больш высокімі падаткамі на прыбытак на працягу наступнага падатковага года. Калі ваш пенсійны партфель падвяргаўся рынкавым рухам, якія прывялі да зніжэння яго кошту на працягу падатковага года, гэта можа быць добры час для пераўтварэння Roth у плане з вашага падатковы абавязак не будзе такім высокім.
Калі не варта пераабсталяваць Roth у плане
SmartAsset: як працуе планавае пераўтварэнне Roth? Калі вы чалавек з высокім даходам і набліжаецеся да выхаду на пенсію, пераўтварэнне Roth у плане можа не мець фінансавага сэнсу. Вы павінны паглядзець на сваю падатковую катэгорыю зараз і на чаканую падатковую катэгорыю пасля выхаду на пенсію, уключаючы ўсе іншыя крыніцы пенсійнага даходу, такія як сацыяльнае страхаванне, каб вызначыць, ці варта вам пераўтвараць Roth у план. Тады вы зробіце гэта толькі ў тым выпадку, калі чакаецца, што ваша падатковая катэгорыя будзе вышэй пры выхадзе на пенсію.
Іншы выпадак, калі вам не трэба рабіць планавае пераўтварэнне Roth, - гэта калі ў вас не хапае дадатковых грошай па-за вашым пенсійным планам, каб заплаціць падаткі на пераўтварэнне. У адваротным выпадку любая эканомія падаткаў, якую вы атрымаеце пасля выхаду на пенсію ад пераўтварэння, не пераважыць неабходнасць вырабляць грошы, каб заплаціць велізарны падатковы рахунак зараз.
Магчымыя наступствы прапанаванага Build Back Better Act
Палата прадстаўнікоў прыняла Рахунак Build Back Better але гэта застаецца ў тупіку ў Сенаце. Паколькі законапраект напісаны ў цяперашні час, гэта можа паўплываць на пераабсталяванне Roth у плане. Аднак, паколькі крайні тэрмін прыняцця законапраекта ў сілу, 31 снежня 2021 г., прыйшоў і пайшоў, і паколькі законапраект можа быць істотна зменены Сенатам, немагчыма ведаць, што адбудзецца з Рот пераўтварэнні у гэты час. Аднак важна памятаць пра заканадаўства, якое можа ўнесці змены ў ваш выхад на пенсію.
Bottom Line
SmartAsset: як працуе планавае пераўтварэнне Roth? Канверсія Roth у плане - гэта стратэгія, якую пенсійныя інвестары могуць выкарыстоўваць для абмежавання падатковых абавязацельстваў і атрымання павелічэння неабкладаемага падаткам даходу ў будучыні. Хаця пераўтварэнне можа дапамагчы вам зэканоміць грошы, вы таксама павінны адзначыць, што бываюць выпадкі, калі гэта можа не прынесці вам фінансавай карысці, і вы можаце пракансультавацца з фінансавы саветнік каб убачыць, як гэта ўпісваецца ў вашу агульную стратэгію выхаду на пенсію.
Інструменты для планавання выхаду на пенсію
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць падатковую стратэгію для вашага пенсійнага даходу. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Хочаце ацаніць, колькі вам спатрэбіцца для выхаду на пенсію? Выезд Пенсійны калькулятар SmartAsset каб атрымаць ацэнку з улікам вашых індывідуальных абставінаў.
Калі вы хочаце ведаць, колькі гарантаваны даход вы будзеце мець на пенсію, SmartAsset бясплатны калькулятар сацыяльнага забеспячэння можа дапамагчы вам зразумець, якія перавагі вы атрымаеце.
Аўтар фота: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/Prostock-Studio
Паведамленне Як працуе планавая канверсія Roth? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
r area, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім дарадцам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Хочаце ацаніць, колькі вам спатрэбіцца для выхаду на пенсію? Выезд Пенсійны калькулятар SmartAsset каб атрымаць ацэнку з улікам вашых індывідуальных абставінаў.
Калі вы хочаце ведаць, колькі гарантаваны даход вы будзеце мець на пенсію, SmartAsset бясплатны калькулятар сацыяльнага забеспячэння можа дапамагчы вам зразумець, якія перавагі вы атрымаеце.
Аўтар фота: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/Prostock-Studio
Паведамленне Як працуе планавая канверсія Roth? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/closing-costs-heloc-234324858.html