Назіраючы за ваганнямі рынкаў у апошнія тыдні, у пенсіянераў можа ўзнікнуць спакуса скараціць і ўцячы.
У любым узросце нявесела назіраць, як памяншаецца ваш партфель, але для пенсіянераў гэта можа быць псіхалагічна цяжэй. Калі вы здымаеце грошы са свайго пенсійнага рахунку замест таго, каб уносіць новыя грошы, вы можаце адчуваць сябе асабліва ўразлівым да падзення рынку. S&P 500 страціў каля 23% за год, а аблігацыі, знізіўшыся прыкладна на 15%, не паўтарылі сваю традыцыйную ролю прытулку.
«Што сапраўды страшна для людзей зараз, так гэта тое, што іх грошы выпараюцца», - сказала Бэт Хандверкер, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню кампаніі James Investment у Біверкрыку, штат Агаё. Замест таго, каб панікаваць, яна заклікае кліентаў скарыстацца спадам напрыклад, разглядаючы пераўтварэнне Рота.
Лепш не рабіць неабдуманых крокаў, напрыклад, выцягваць усе грошы з акцый. Гэта проста пакіне вас на холадзе, калі рынкі зноў паднімуцца, што звычайна адбываецца раней, чым чакаюць інвестары.
Але звычайная парада прытрымлівацца курсу таксама можа быць непрыдатнай. У залежнасці ад вашай сітуацыі можа мець сэнс знізіць рызыку вашага партфеля, скараціўшы размеркаванне акцый. Вось як вызначыць, ці мае гэта сэнс:
Праверце свой партфельны мікс
Інвестары лепш за ўсё могуць вытрымаць рынкавы шторм з добра збалансаваным партфелем. Гэта можа быць нейкая разнавіднасць традыцыйнага партфеля з 60 % акцый і 40 % аблігацый, які, хоць і не паказаў добрых паказчыкаў у гэтым годзе, застаецца моцным. На паніжаным рынку збалансаваны партфель будзе трымацца лепш, чым партфель з усімі акцыямі. Адваротнае таксама дакладна, але для пенсіянераў абарона ад мінусаў звычайна варта таго, каб ахвяраваць некаторымі перавагамі.
Вы можаце падумаць, што ў вас збалансаваны партфель, але калі вы стварылі партфель 60/40 гадоў таму і з тых часоў не дакраналіся да яго, магчыма, у вас будзе больш акцый, чым вы разлічвалі, з-за буйнога бычынага рынку, які працаваў толькі з кароткі перапынак з сакавіка 2009 года да пачатку гэтага года. Па стане на 60 жніўня 500 г. партфель, укладзены 40% у індэкс S&P 2012 і 82% у агрэгатны індэкс аблігацый Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index на пачатак верасня 18 г. і з таго часу не закрануты, будзе складацца з 31% акцый і 2022% аблігацый. каб
Ранішняя зорка
Прамая.
«Напэўна, ёсць людзі, якія маюць даволі значны зрух у партфелі, калі яны не звярталі на гэта ўвагі», - сказаў Джэйсан Мілер, партнёр Crewe Advisors у Солт-Лэйк-Сіці. Калі гэта вы, прадайце некаторыя акцыі і купіце аблігацыі, каб вярнуцца да мэтавага размеркавання.
Мілер рэкамендуе ўсталёўваць параметры для вашага партфеля і перабалансаваць кожны раз, калі ён адхіляецца ад іх. Дакладныя параметры будуць залежаць ад вашага часовага гарызонту і талерантнасці да рызыкі, сказаў Мілер, але скажам, што ваша размеркаванне акцый з вялікай капіталізацыяй складала 30%: вы можаце ўсталяваць парогі ад 27% да 33% і збалансаваць кожны раз, калі ён выходзіць за межы гэтага дыяпазону. Іншыя кансультанты рэкамендуюць аднаўляць баланс па вызначаным графіку, напрыклад, кожны год у адзін і той жа час. Якую б сістэму вы ні абралі, эксперты кажуць, што лепш за ўсё аднаўляць баланс актыўна, а не рэактыўна на рынку, які зніжаецца.
Праверце свае крыніцы даходу
Фінансавыя кансультанты рэкамендуюць пенсіянерам захоўваць дастатковую колькасць наяўных грошай, каб ім не даводзілася дакранацца да сваіх партфеляў ва ўмовах падзення рынку. Вывад з партфеля, які зніжаецца, асабліва ў пачатку выхаду на пенсію, прывядзе да знясілення вашых актываў значна хутчэй, чым зняцце на рынку, які расце. Тэрмін для гэтага рызыка паслядоўнасці вяртання, або няўдача сысці на мядзведжы рынак. Лепшы спосаб супрацьстаяць адмоўнай прыбытковасці ў пачатку выхаду на пенсію - пакінуць свой інвестыцыйны партфель у спакоі і зняць грошы.
Крысцін Бенц, дырэктар аддзела асабістых фінансаў і пенсійнага планавання кампаніі Morningstar, рэкамендуе пенсіянерам захоўваць сродкі, якія выплачваюцца з партфеля на адзін-два гады, на высокапрыбытковых ашчадных рахунках або іншых ліквідных інструментах. Звярніце ўвагу, што гэта не адзін-два гады агульных выдаткаў, так як некаторыя выдаткі, верагодна, будуць пакрывацца з сацыяльнага страхавання або іншых крыніц даходу. Вы не жадаеце захоўваць занадта шмат грошай, бо нават пры сённяшняй больш высокай прыбытковасці яны не паспяваюць за інфляцыяй.
Канец 2021 года быў выдатным часам для тых, хто набліжаецца да выхаду на пенсію, каб прадаць некаторыя акцыі, каб прафінансаваць грошы, сказаў Бенц, паколькі фондавы рынак вырас прыкладна на 27% за год. Але калі вы прапусцілі гэтае акно і апынуліся без належнай грашовай падушкі, яшчэ не позна пачаць яе будаваць. Асерадненне кошту ў доларах найбольш вядома як спосаб згладжвання рызыкі на шляху да рынкаў, але кансультанты кажуць, што яно таксама можа кіраваць валацільнасць на выхадзе. Такім чынам, вы можаце паступова прадаваць акцыі на працягу некалькіх месяцаў, пакуль у вашым грашовым кошыку не змесціцца ад аднаго да двух гадоў зняцця партфеля.
Мілер сказаў, што яшчэ адзін магутны спосаб для пенсіянераў супрацьстаяць няўстойліваму рынку - захаваць магчымасць працаваць у той ці іншай якасці. Гэта не заўсёды магчыма па стане здароўя ці па іншых прычынах. Але калі гэта так, то, пакінуўшы нагу ў дзвярах сваёй былой прафесіі, або адкрытасць для працы ў іншым месцы, можа даць вам дастатковы даход, каб вы маглі пакінуць сваё партфоліо ў спакоі.
Напісаць Элізабэт О'Браэн па адрасе [электронная пошта абаронена]