За апошнія некалькі гадоў робо-кансультанты сталі жыццяздольнай альтэрнатывай фінансавым кансультантам. Аднак замест таго, каб разглядаць гэтую дынаміку як пагрозу, некаторыя кампаніі, не губляючы часу, уключылі робо-кансультантаў у свой набор паслуг. Vanguard - выдатны прыклад гэтай эвалюцыі. Кампанія славіцца сваёй біржавыя фонды (ETF) цяпер прапануе кліентам выбар паміж паслугамі Digital Advisor (роба-кансультанта) і паслугамі асабістага кансультанта (сумесь інвеставання ў чалавека і роба-кансультанта). Такім чынам, вось разбіўка Vanguard Digital Advisor і Personal Advisor, каб вы маглі вырашыць, які адпавядае вашым інвестыцыйным патрэбам.
Калі вы больш зацікаўлены ў крыху чалавечага кантакту, калі гаворка ідзе пра фінансавыя парады, падумайце аб выкарыстанні SmartAsset's бясплатныя паслугі фінансавага кансультанта.
Агляд Vanguard Digital Advisor супраць асабістага дарадцы
Vanguard Digital Advisor належыць кампаніі robo-кансультант. У адрозненне ад традыцыйных службаў фінансавага кансультавання, робо-кансультант атрымлівае вашу фінансавую інфармацыю і выкарыстоўвае алгарытм для ўкладання вашых грошай. Vanguard Digital Advisor выкарыстоўвае шэраг сваіх вядомых біржавых фондаў (ETF) для дасягнення інвестыцыйных мэтаў кліентаў.
Як робо-кансультант, Vanguard Digital Advisor з'яўляецца прыкладам таго, як пакласці вашыя інвестыцыі пасіўнае кіраванне. Гэты стыль зніжае выдаткі, але абмяжоўвае гнуткасць. Як правіла, кліенты Vanguard Digital Advisor ствараюць пенсійныя фонды ў рамках гэтай паслугі. Аднак брокерскія рахункі і IRA даступныя з гэтай паслугай.
Vanguard Personal Advisor Services сумесі чалавечыя фінансавыя кансультанты з лічбавымі кансультантамі. З дапамогай гэтай паслугі вы сустрэнецеся з кансультантам і сфармуеце інвестыцыйную стратэгію з улікам вашых патрэбаў. Затым ваш кансультант будзе кантраляваць ваш уліковы запіс і выкарыстоўваць свой вопыт і лічбавыя інструменты Vanguard для прасоўвання вашых інвестыцый.
Лічбавы дарадца Vanguard супраць асабістага дарадцы: зборы
Авангард звяртаецца да кліентаў праз мінімальныя зборы. Тым не менш, дзве яго кансультацыйныя паслугі маюць розныя ганарары і патрабаванні.
Камісія Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor спаганяе а плата за кіраванне 0.20% ад агульных актываў пад кіраваннем. Фінансавая фірма атрымлівае гэтую лічбу з двух звязаных выдаткаў: чыстага кансультацыйнага ўзносу ў памеры 0.15% і каэфіцыента інвестыцыйных выдаткаў у памеры 0.05%. Пасля выплаты гэтых збораў астатнія грошы, заробленыя на вашым рахунку, належаць вам. Акрамя таго, Vanguard зараз праводзіць акцыю, якая адмаўляецца ад платы за кансультацыі на працягу першых 90 дзён.
Каб адкрыць уліковы запіс Vanguard Digital Advisor, вам спатрэбіцца ўнесці мінімум 3,000 долараў. Аднак уладальнікі маюць права 401 (к) уліковым запісам патрабуецца ўсяго 5 долараў, каб пачаць.
Хоць у вас няма доступу да фінансавага кансультанта з гэтым уліковым запісам, вы можаце звязацца са службай падтрымкі кліентаў бясплатна. Акрамя таго, Vanguard Digital Advisor не выкарыстоўвае збор падатковых страт. Тым не менш, Vanguard распрацоўвае свае ETF так, каб несці мінімальныя падатковыя выдаткі.
Камісія асабістага кансультанта Vanguard
Паслугі персанальнага кансультанта Vanguard маюць большую плату з-за чалавечага кампанента. Паколькі ён прадастаўляе паглыбленыя практычныя паслугі ўладальнікам рахункаў, яго плата за абслугоўванне складае 0.30% ад кіраваных актываў. Тым не менш, вялікія рэшткі паступова зніжаюць зборы наступным чынам:
Рэшткі ад 5 да 10 мільёнаў долараў спаганяюць камісію ў памеры 0.20% ад кіраваных актываў.
Рэшткі ад 10 да 25 мільёнаў долараў спаганяюць камісію ў памеры 0.10% ад кіраваных актываў.
Рахункі звыш 25 мільёнаў долараў спаганяюць камісію ў памеры 0.05% ад кіраваных актываў.
Акрамя таго, гэтая паслуга мае сярэдні каэфіцыент інвестыцыйных выдаткаў 0.06%. У выніку ўладальнік рахунку з актывамі ў 500,000 1,500 долараў будзе мець 300 долараў платы за кіраванне плюс 1,800 долараў за каэфіцыент інвестыцыйных выдаткаў, што ў агульнай складанасці складзе XNUMX долараў.
Асабісты дарадца Vanguard мае больш абмежавальныя мінімальныя патрабаванні да ўліковага запісу ў 50,000 XNUMX долараў. Гэты тып уліковага запісу выкарыстоўвае збор падатковых страт для зніжэння падатковых выдаткаў. Акрамя таго, яго сродкі, як правіла, падаткаабкладаюцца. Нарэшце, звязацца з фінансавым кансультантам або агентам службы падтрымкі можна бясплатна.
Лічбавы дарадца Vanguard супраць асабістага дарадцы: паслугі і магчымасці
Vanguard спецыялізуецца на пасіўна кіраваных фондах з мінімальнымі зборамі. У выніку паслугі Digital Advisor і Personal Advisor Services адрозніваюцца нізкімі камісіямі і доступам да фірмовых ETF. Акрамя таго, кліенты могуць атрымаць доступ да мноства рэсурсаў фінансавай адукацыі. Акрамя таго, абслугоўванне кліентаў даступна з 8 раніцы да 8 вечара ўсходняга часу.
Кожны тып уліковага запісу таксама прапануе пэўныя перавагі. Напрыклад, кліенты Vanguard Digital Advisor могуць выкарыстоўваць фінансавае планаванне, інструменты пагашэння запазычанасці і стварэння партфеля. Акрамя таго, вы можаце падключыць свае фінансавыя рахункі, якія не ўваходзяць у Vanguard, каб праглядаць усе свае фінансы ў адным месцы. Гэтая функцыя можа дапамагчы вам лепш ацаніць сваё фінансавае дабрабыт.
Vanguard штодня правярае ўліковыя запісы Digital Advisor, каб даведацца, ці ідуць яны па правільным шляху, і пры неабходнасці ўносіць карэктывы. Digital Advisor таксама можа кіраваць некалькімі мэтамі адначасова ў падаткаабкладаемага і пенсійных рахунках. Ён робіць гэта шляхам перамяшчэння грошай паміж фондамі і аўтаматычнай карэкціроўкі размеркавання ў залежнасці ад вашых часовы гарызонт.
Кліенты могуць мець брокерскія рахункі, ІРА (Roth, традыцыйны і перакульванне) і 401(k)s з Digital Advisor. На жаль, фонды Digital Advisor не даюць магчымасці інвеставаць у сацыяльна адказныя партфелі.
Нягледзячы на тое, што для адкрыцця ўліковага запісу Vanguard Personal Advisor патрабуецца значна больш грошай, вы атрымаеце больш надзейны набор паслуг, уключаючы наступнае:
Прызначаны фінансавы кансультант, з якім вы можаце мець зносіны ў любы час
Індывідуальны фінансавы план
Кіраўніцтва па інвестыцыях і партфелі
Абнаўленні ў рэжыме рэальнага часу аб прагрэсе фінансавыя мэты
Актыўна кіраваныя сродкі
Збор падатковых страт
Улічваючы дынаміку выхаду на пенсію, напрыклад, даход сацыяльнага страхавання і выдаткі на ахову здароўя
Доступ да сацыяльна адказных інвестыцый
Брокерскія рахункі, IRA ўсіх тыпаў і трастаў
Кліенты з большым балансам атрымліваюць доступ да дадатковых пераваг, такіх як даверныя паслугі і група кансультантаў для кіравання іх сродкамі.
Лічбавы кансультант Vanguard супраць асабістага кансультанта: Інтэрнэт і мабільны вопыт
Кліенты з усімі тыпамі ўліковых запісаў выкарыстоўваюць мабільнае прыкладанне Vanguard. Ён атрымлівае 4.7 зоркі ў краме Apple і 2 зоркі ў Google Play. Карыстальнікі Apple хваляць чысты, інтуітыўна зразумелы інтэрфейс праграмы, але кліенты Android сутыкаюцца з праблемамі з няёмкай, няпоўнай функцыянальнасцю сваёй версіі.
Хто павінен выкарыстоўваць які?
Vanguard Digital Advisor абслугоўвае кліентаў, якія аддаюць перавагу пасіўнаму інвеставанню. Замест таго, каб сутаргава адкрываць свой партфель на працягу дня і спрабаваць здзяйсняць прыбытковыя здзелкі, вы звычайна ставіце мэту інвестыцый і давяраеце працэсу. Вядома, вы можаце зарэгістравацца ў любы час, змяніць мэты або прадставіць новыя і даведацца больш аб інвеставанні праз адукацыйныя рэсурсы Vanguard.
Як правіла, Digital Advisor прызначаны для інвестараў, якія шукаюць недарагія паслугі робата-кансультанта, якія будуць аўтаматычна карэктаваць вашы інвестыцыі сярод выбраных правераных часам сродкаў. Недахопам з'яўляецца 3,000 долараў, неабходных для пачатку, паколькі іншыя роба-кансультанты не маюць такіх высокіх патрабаванняў.
Паслугі асабістага кансультанта Vanguard маюць значна больш строгі мінімум (50,000 XNUMX долараў), але кліенты атрымліваюць доступ да фінансавага кансультанта і мноства іншых паслуг. Інвестары, якія хочуць супаставіць падрабязны фінансавы план з уцягнутым, складаным інвестыцыйная стратэгія хутчэй за ўсё аддасць перавагу паслугам асабістага кансультанта. Ён можа задаволіць патрэбы многіх відаў інвестараў з дапамогай цэласнага набору паслуг, у тым ліку збору падатковых страт і варыянтаў Фонды з рэйтынгам ESG.
Bottom Line
Інвестыцыйныя брокерскія кампаніі прыклалі велізарныя намаганні, каб задаволіць розныя патрэбы кліентаў, і Vanguard не з'яўляецца выключэннем. Кліенты, якія аддаюць перавагу мінімальныя выдаткі і аўтаматызаваныя інвестыцыйныя паслугі, будуць адчуваць сябе камфортна з Vanguard Digital Advisor. З іншага боку, інвестары, якія маюць не менш за 50,000 XNUMX долараў і аддаюць перавагу практычнаму абслугоўванню, верагодна, будуць імкнуцца да Vanguard Personal Advisor Services. Яго спалучэнне наладжвальных інвестыцый, фінансавага планавання і нізкіх выдаткаў можа дапамагчы інвестарам усіх масцей атрымаць здаровую прыбытак.
Парады па інвеставанні
Калі ад спробы арыентавацца ў свеце роба-кансультантаў, чалавечых інвестараў і партфеляў галава кружыцца, вы не самотныя. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. SmartAsset's бясплатны інструмент спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Інвестыцыі для выхаду на пенсію вельмі важныя, але спачатку трэба скласці план. Такім чынам, перш чым узяць на сябе фінансавыя абавязацельствы з інвестыцыйнай кампаніяй, вы можаце разгледзець пытанне аб выхадзе на пенсію, які вы хочаце. Выкарыстоўвайце гэта кіраўніцтва для стратэгіі выхаду на пенсію для ўкладчыкаў і марнатраўцаў.
Аўтар фота: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Паведамленне Лічбавы дарадца Vanguard супраць асабістага дарадцы упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html