Што дае найбольшую карысць?

Medicare распрацаваны, каб дапамагчы людзям, якія маюць права, аплачваць медыцынскія паслугі. Адно з найбольш важных рашэнняў, якое трэба прыняць пры першай рэгістрацыі або пры ўнясенні змяненняў у пакрыццё падчас адкрытай рэгістрацыі, - гэта выбраць Medicare Advantage або традыцыйную Medicare. Ваш выбар можа вызначыць, якіх лекараў і бальніцы вы можаце наведваць і колькі вы будзеце плаціць за пакрыццё. Разуменне адрозненняў паміж Medicare Advantage і Medicare можа палегчыць выбар таго, што падыходзіць менавіта вам. Прымаць рашэнні аб ахове здароўя падчас выхаду на пенсію лепш за ўсё пасля кансультацыі з а фінансавы саветнік.

Асновы Medicare

Лячыць гэта федэральны план медыцынскага страхавання для людзей ва ўзросце 65 гадоў і старэй. Права таксама распаўсюджваецца на некаторых маладых людзей з абмежаванымі магчымасцямі і людзей з тэрмінальнай стадыяй нырачнай хваробы (ТПН). Калі ў вас ёсць іншая медыцынская страхоўка, Medicare будзе каардынаваць дзеянні з вашай існуючай медыцынскай страхавой кампаніяй, каб вызначыць, хто што плаціць кожны раз, калі вы падаеце заяву прэтэнзіі на паслугі.

Medicare не варта блытаць з федэральная сістэма медыцынскай дапамогі немаёмным, якая з'яўляецца дзяржаўнай праграмай, якая забяспечвае медыцынскае страхаванне людзей і сем'яў з нізкім узроўнем даходу. Вы можаце прэтэндаваць на абодва, калі вы адпавядаеце падвойным патрабаванням. Самая вялікая розніца паміж Medicare і Medicaid з пункту гледжання таго, за што яна плаціць, - гэта доўгатэрміновы догляд.

Калі ў вас ёсць Medicaid, ваша страхоўка можа аплаціць доўгатэрміновы догляд у доме састарэлых. Магчыма, вам спачатку спатрэбіцца патраціць сродкі, каб атрымаць права на Medicaid. Medicare, з іншага боку, не аплачвае доўгатэрміновы догляд у установе сястрынскага догляду.

Што пакрывае Medicare?

Original Medicare, якую таксама называюць традыцыйнай Medicare, уключае часткі A і B Medicare. Medicare Частка A гэта бальнічная страхоўка. Ён ахоплівае такія рэчы, як:

• Знаходжанне ў стацыянары да 60 дзён у напаўпрыватным пакоі

• Бальнічнае харчаванне

• Сястрынскія паслугі

• Паслугі інтэнсіўнай тэрапіі

• Лекі, медыцынскія тавары і медыцынскае абсталяванне

• Лабараторныя даследаванні і рэнтген, неабходныя падчас шпіталізацыі

• Выдаткі на аперацыю і аднаўленне

• Паслугі рэабілітацыі і тэрапіі

• Сястрынскі догляд на даму няпоўны працоўны дзень

Гісторыя працягваецца

Medicare Частка B гэта медыцынская страхоўка. Такім чынам, гэта азначае, што вы пакрытыя такія рэчы, як:

Medicare Part D гэта пакрыццё лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце. Каб далучыцца да праграмы лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце, вы павінны мець абедзве часткі Medicare A і B у рамках Original Medicare.

там таксама Medicare Частка С, які таксама вядомы як Medicare Advantage. Планы Medicare Advantage прапануюцца прыватнымі страхоўшчыкамі і пакрываюць усё, што ахоплена часткамі A і B Medicare. Планы Medicare Advantage таксама могуць прапанаваць некаторыя дадатковыя варыянты пакрыцця.

Medicare Advantage супраць Original Medicare

Планы Medicare Advantage павінны прытрымлівацца правілаў Medicare з пункту гледжання таго, што павінна быць пакрыта. Але паміж імі ёсць некаторыя істотныя адрозненні. Вось як яны параўноўваюцца на першы погляд:

Параўнанне Medicare Advantage і Medicare Medicare Advantage Medicare Можа быць абмежавана наведваннем лекараў, бальніц або іншых пастаўшчыкоў медыцынскіх паслуг, якія ўваходзяць у сетку Наведайце любога лекара, бальніцу або пастаўшчыка медыцынскіх паслуг у ЗША, якія ўдзельнічаюць у Medicare Можа спатрэбіцца накіраванне да спецыяліста Звычайна не Мне не патрэбна накіраванне, каб звярнуцца да спецыяліста. Уключае страхаванне па частках A і B, але можа таксама ўключаць дадатковыя паслугі, якія не распаўсюджваюцца на Original Medicare. Уключае страхаванне па частках A і B. Пакрыццё па частцы D, якое адпускаецца па рэцэпце, можа быць уключана ў ваш план. Патрабуецца асобнае пакрыццё Medicare, частка D для лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце. Некаторыя паслугі або матэрыялы могуць мець патрэбу ў папярэднім узгадненні, перш чым іх можна будзе пакрыць. Папярэдняе адабрэнне звычайна не патрабуецца

Ні планы Medicare Advantage, ні Original Medicare не ахопліваюць медыцынскія паслугі, якія аказваюцца за межамі ЗША. Пра гэта варта памятаць, калі вы плануеце выйсці на пенсію за мяжой.

Такім чынам, што ахоплівае Medicare Advantage, чаго не ахоплівае Original Medicare?

У залежнасці ад плана ваша страхаванне Medicare Advantage можа ўключаць:

• Лекі па рэцэпце

• Стаматалагічная дапамога

• акулістаў

• Слыхавыя апараты, у тым ліку слыхавыя апараты

• Аздараўленне і фітнес (напрыклад, членства ў трэнажорнай зале або заняткі фітнесом)

Калі вы мяркуеце, што вам спатрэбяцца акуляры, зубныя пратэзы, слыхавыя апараты або што-небудзь яшчэ, што не ахоплівае Original Medicare, гэта можа быць падставай разгледзець план Medicare Advantage.

Medicare Advantage танней, чым Medicare?

І Medicare Advantage, і Medicare могуць мець выдаткі з уласнай кішэні. У Medicare страхаванне па частцы A для большасці людзей звычайна бясплатнае. Пакрыццё Medicare Part B мае як прэмію, так і франшызу. У 2021 годзе стандартная прэмія па частцы B складае 148.50 долараў. Сума, якую вы плаціце за прэміі Medicare Part B, можа залежаць ад вашага даходу і статусу падатковай дэкларацыі.

Стандартная франшыза Medicare Part B складае $233 на 2022 г. За паслугі Medicare Part B вы звычайна плаціце 20% ад зацверджанай Medicare сумы пасля сустрэчы франшыза. Калі вы таксама зарэгістраваны ў Medicare Part D з Original Medicare, вы будзеце плаціць за гэта асобную прэмію.

З планамі Medicare Advantage сума, якую вы плаціце за прэміі або франшызы, можа залежаць ад плана. Напрыклад, некаторыя планы Medicare Advantage маюць прэмію ў 0 долараў. Калі план спаганяе прэмію, вы заплаціце яе ў дадатак да звычайнай прэміі Medicare Part B. Але вы можаце не плаціць дадаткова за пакрыццё лекаў, якія адпускаюцца па рэцэпце часткі D, калі гэта ўключана ў план.

Планы Medicare Advantage могуць спатрэбіцца даплаты або сустрахаванне. Аднак можа быць гадавы ліміт на тое, што вы павінны плаціць са сваёй кішэні. Вам таксама не спатрэбіцца набываць страхоўку Medigap, якая прызначана для папаўнення некаторых выдаткаў, якія Original Medicare не пакрывае.

Такім чынам, што танней, Medicare Advantage супраць Medicare?

Адказ просты: гэта залежыць. З Medicare вы больш-менш ведаеце, што збіраецеся плаціць кожны год. З Medicare Advantage можа быць цяжэй вызначыць дакладныя выдаткі, бо планы могуць адрознівацца. Таму важна ўважліва параўнаць варыянты Medicare Advantage, перш чым зарэгістравацца або змяніць пакрыццё, каб зразумець, што вы будзеце плаціць і што пакрываецца ўзамен.

Medicare Advantage супраць Medicare: які з іх варта атрымаць?

Ці будзе для вас сэнс атрымліваць Medicare Advantage або Original Medicare, залежыць ад таго, які тып медыцынскага страхавання вам патрэбны і колькі вы хочаце за яго заплаціць. Калі вам не патрэбны дадатковыя паслугі, такія як сыход за зрокам або стаматалагічнай дапамогі, тады вы можаце выбраць Original Medicare. Вы можаце не плаціць прэміі па частцы A, і вы будзеце ведаць, што вашыя прэміі па частцы B будуць штогод у залежнасці ад вашага даходу.

Вы таксама можаце аддаць перавагу зручнасці наведвання любога лекара або пастаўшчыка медыцынскіх паслуг, якія прымаюць Medicare, а не неабходнасці наведваць урачоў у сетцы. І адсутнасць неабходнасці атрымліваць накіраванне да спецыяліста можа быць плюсам, калі ў вас развіваецца пастаяннае захворванне.

З іншага боку, планы Medicare Advantage могуць прапанаваць больш поўнае пакрыццё. Выдаткі таксама могуць быць ніжэй. Калі вы выбіраеце план Medicare Advantage, вы не звязаныя з гэтым планам. Вы можаце перайсці на новы план Medicare Advantage, калі той, які ў вас ёсць, не адпавядае вашым чаканням або патрэбам. Размаўляючы з а фінансавы саветнік або спецыяліст па рэгістрацыі ў Medicare можа дапамагчы вам атрымаць адказы на вашы пытанні па Medicare.

Bottom Line

Узважванне адрозненняў паміж Medicare Advantage і Medicare можа дапамагчы вам вырашыць, які з іх больш падыходзіць у залежнасці ад вашых патрэбаў у ахове здароўя і таго, што вы хочаце выдаткаваць на догляд. Пасля таго, як вы зарэгістраваны ў Medicare, вы можаце абнавіць свой выбар планаў падчас адкрытай рэгістрацыі. Адкрытая рэгістрацыя ў Medicare доўжыцца з 15 кастрычніка па 7 снежня кожны год, што дае вам час, каб пры неабходнасці скарэктаваць сваё пакрыццё.

Парады па пенсійным планаванні

• Важна памятаць, што пакрыццё Medicare недаступна да года, калі вам споўніцца 65 гадоў. Калі вы плануеце на пенсію ў 55 гадоў або нават 45 гадоў, тады вам трэба будзе вырашыць, што рабіць з медыцынскім страхаваннем, пакуль вы не атрымаеце права на Medicare. Магчыма, вы зможаце працягваць страхаванне свайго былога працадаўцы праз COBRA, але ёсць графік таго, як доўга вы можаце гэта рабіць. Такім чынам, калі вы складаеце свой пенсійны бюджэт, падумайце, куды ўпісваюцца медыцынскае страхаванне і медыцынскае абслугоўванне.

• Падумайце аб тым, каб пагаварыць з фінансавым кансультантам аб тым, ці мае сэнс выбраць Medicare Advantage або Medicare. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

Аўтар фота: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Паведамленне Адкрытая рэгістрацыя ў Medicare амаль закрыта: Medicare Advantage супраць Medicare упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.