Чаму пераезд у штат з нізкім падаткам на прыбытак можа каштаваць вам

Гэта таму, што кліенты, якія спрабуюць уцячы з штата з высокімі падаткамі на прыбытак, могуць адчуваць больш высокія падаткі на нерухомасць, падатак з продажаў, страхавыя стаўкі і іншыя выдаткі на жыццё, якія мінімізуюць або зводзяць на нішто фінансавую выгаду, якую яны шукаюць. 

«Штаты з нізкім або нулявым падаткам на прыбытак нейкім чынам фінансуюць свой урад», - кажа Роб Бернет, выканаўчы дырэктар фінансавага цэнтра Outlook, кампаніі з штата Агаё, якая прадастаўляе страхавыя паслугі і рашэнні па абароне актываў. 

Вось некалькі фактараў, якія, па словах фінансавых спецыялістаў, павінны ўлічваць кліенты. 

Агульная падатковая карціна. Дапамагаючы кліентам прыняць рашэнне аб пераездзе, фінансавыя кансультанты спрабуюць даць поўнае ўяўленне аб тым, як усё можа выглядаць з пункту гледжання падатку на прыбытак, падатку на нерухомасць, падатку з продажаў і падатку на маёмасць або спадчыну — асноўныя артыкулы бюджэту, пра якія людзі, як правіла, не задумваюцца пры прыняцці. рашэнні аб тым, куды рухацца. 

Стаўкі падатку на нерухомасць, у прыватнасці, як правіла, застаюць людзей знянацку, кажа Морган Стоўн, сертыфікаваны фінансавы планавальнік і прэзідэнт Stone Wealth Management ў Осціне, штат Тэхас. У яго было некалькі кліентаў, якія пераехалі ў яго горад, каб пазбегнуць штатаў з высокім падаткам на прыбытак, такіх як Каліфорнія, толькі каб быць шакаваны высокімі стаўкамі падатку на нерухомасць. У Осціне чалавек можа заплаціць 18,200 1 долараў падатку на нерухомасць за дом у 6,400 мільён долараў у параўнанні з XNUMX XNUMX доларамі за дом такой жа кошту ў Сан-Францыска, паводле калькулятара падатку на нерухомасць Smartasset.com. 

Дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Джэймс Богарт нядаўна правёў аналіз, каб праілюстраваць, колькі можа разлічваць кліент па пераездзе, які купляў дом за 800,000 90 долараў, падатку на нерухомасць, эфектыўны падатак на прыбытак, падатак з продажаў і падатак на нерухомасць або спадчыну ў шасці розных раёнах краіны. Аналіз таксама паказаў меркаваны памер інвестыцыйнага партфеля кліента ва ўзросце 1.4 гадоў зыходзячы з гэтых фактараў. Вынік: дзяржава з нулявым падаткам на прыбытак стала не лепшым крокам для партфеля кліента. Хутчэй за ўсё, кліент можа назапасіць прыкладна на XNUMX мільёна долараў больш, выбраўшы замест гэтага самае нізкае месца падатку на нерухомасць. 

Гэты тып аналізу важны, кажа ён, таму што паказвае, што падатак на прыбытак нельга разглядаць у вакууме. Іншыя падаткі ўсё яшчэ могуць аказаць «істотны ўплыў» на агульнае фінансавае дабрабыт, нават калі кліент вядзе такі ж лад жыцця, кажа Богарт, прэзідэнт і выканаўчы дырэктар Bogart Wealth, офісы якога знаходзяцца ў Вірджыніі і Тэхасе.

Крыніцы даходу. У той час як распаўсюджаная памылка заключаецца ў тым, што калі вы пераязджаеце ў штат з нізкім або нулявым падаходным падаткам, гэтая стаўка будзе прымяняцца да ўсіх вашых даходаў, аналіз больш складаны, калі вы атрымліваеце даход у некалькіх штатах, кажа Ор Пікары, дыпламаваны бухгалтар. і старэйшы падатковы кансультант у Лос-Анджэлесскім офісе Mazars, сусветнай бухгалтарскай і кансультацыйнай фірмы. 

Скажам, напрыклад, у вас ёсць бізнес, які прадае кліентам у некалькіх штатах. Нават калі вы пераедзеце ў Фларыду, дзе няма дзяржаўнага падатку на прыбытак, вы ўсё роўна павінны плаціць падаткі іншым штатам у той ступені, у якой даход атрымлівае адтуль, кажа ён. Уладальнікі арэнды нерухомасці, незалежна ад таго, дзе яны жывуць, звычайна таксама павінны плаціць падаходны падатак дзяржаве, дзе знаходзіцца маёмасць. У выніку «ваша меркаваная эканомія падатку на прыбытак можа быць меншай, чым вы думаеце», - кажа Пікары.

Акрамя таго, ён прапануе быць асцярожнымі з патрабаваннямі да рэзідэнцтва штата, калі вы пераязджаеце ў штат з нізкім падаткам і падтрымліваеце сувязі са сваёй старой суполкай. Штаты сталі больш агрэсіўнымі ў правядзенні аўдыту па месцы жыхарства - тым больш з моманту пачатку Covid, кажа ён. Ён кажа, што ваш крок з эканоміяй грошай можа апынуцца дарагім, калі вы сутыкнецеся з патрабаваннямі дзяржаўнага жыхарства. 

Розніца ў кошце жыцця. Burnette з Outlook Financial прапануе прыклад кліента, які нядаўна выйшаў на пенсію, які планаваў пераехаць з Агаё ў Фларыду. Яго разлікі паказалі, што, пераехаўшы ў Фларыду, ёй трэба будзе працаваць няпоўны працоўны дзень, каб падтрымліваць свой лад жыцця. Гэта было праўдай, нягледзячы на ​​эканомію падаходнага падатку, якую яна дасягнула, пераехаўшы.

Асаблівая развага для пенсіянераў. Некаторыя штаты, у залежнасці ад вашага скарэкціраванага валавога даходу, могуць наогул не абкладацца падаткам. Такім чынам, вы можаце апынуцца ў такім жа становішчы — ці яшчэ горш — перайсці да стану з нулявым падаткам на прыбытак, калі ўлічыце іншыя падаткі і больш высокі кошт жыцця, кажа Пікары. 

«Мяне заўсёды здзіўляла, калі хтосьці сыходзіць з штата з высокім падаткам на прыбытак і пераязджае ў штат без падатку на прыбытак, напрыклад у Тэхас, калі яны не маюць заробленага даходу, а затым робяць вялікую куплю нерухомасці, якая будзе мець вялікія падаткі», кажа Камень каменнага багацця. 

«У рэчаіснасці павінна быць наадварот - жыць і працаваць у Тэхасе і не атрымліваць падаходныя падаткі штата, а затым выйсці на пенсію і пераехаць у штат з высокім падаткам на прыбытак, калі ў вас няма заробленага даходу. Купіце там вялікі дом і заплаціце палову падатку на маёмасць, які вы заплацілі ў Тэхасе», - кажа ён. 

Іншыя меркаванні. Фінансавыя спецыялісты кажуць, што кліентам важна прадумаць наступствы ладу жыцця і патэнцыйныя звязаныя з гэтым выдаткі. Тыя, у каго дзеці школьнага ўзросту, павінны даследаваць сілу сістэмы дзяржаўных школ, а таксама тое, ці можа быць апраўдана прыватная школа і якой можа быць кошт. Яшчэ адно пытанне: ці прапануе ваш бягучы штат ваўчары для наведвання прыватнай школы, і ці з'яўляецца гэта перавагай, ад якой вы адмовіцеся або атрымаеце праз пераезд, кажа Пікары.

Людзям таксама варта разгледзець медыцынскую сістэму ў новым месцы, і ці давядзецца ім плаціць больш за страхоўку аўтамабіля або страхоўку жылля ў цэлым, ці згортваць дадатковыя выдаткі з-за такіх палажэнняў, як абарона ад паводак, якія яны раней не мелі патрэбы, кажа Богарт. 

Кліентам таксама важна вызначыць, ці будуць яны па-ранейшаму мець доступ да заняткаў, якія ім падабаюцца, напрыклад, катання на лыжах або парусным спорце, і ці могуць быць дадатковыя выдаткі. Людзям таксама трэба ўлічваць іх блізкасць да сям'і і тое, ці вырастуць выдаткі на праезд.

«Многія рашэнні ў жыцці часткова фінансавыя, але і эмацыйныя, — кажа Богарт. «Нам трэба правільна ацаніць як мага больш наступстваў».

Напісаць [электронная пошта абаронена]