Фінансавыя планіроўшчыкі звычайна раяць вам працаваць як мага даўжэй, каб вы маглі папоўніць свае пенсійныя зберажэнні, чакаючы больш тоўстага чэка сацыяльнага страхавання.
Але такая парада мяркуе, што вы маеце магчымасць вырашаць, калі спыніць працу. Дзясяткі мільёнаў амерыканцаў гэтага не робяць.
Вось праўда: ранні выхад на пенсію — ці нават у поўны пенсійны ўзрост— гэта не больш чым жарт для гэтых дзясяткаў мільёнаў. На пенсію па чым? У большасці людзей ёсць доля актываў, якія ім спатрэбяцца. А пэнсіі? Калі вы не працуеце на ўрад штата, мясцовы або федэральны, хутчэй за ўсё, у вас яго няма.
Такія недахопы — адмова ўсё большай колькасці кампаній перакласці фінансы выхаду на пенсію са сваіх балансаў на плечы сваіх работнікаў — азначаюць, што мільёны павінны працягваць працаваць, хочуць яны таго ці не. Аднак нататкі шырокі даклад Інстытута эканамічнай палітыкі (EPI), некамерцыйная арганізацыя, беспартыйны аналітычны цэнтр з Вашынгтона, «многія сутыкаюцца з бар'ерамі, каб працаваць даўжэй і не маюць доступу да годнай працы з годнай аплатай. Пажылыя работнікі, якія не могуць дазволіць сабе выхад на пенсію, часта сутыкаюцца з пагаршэннем якасці працы і заробкаў у выніку страты перамоўнай пазіцыі».
Гэта балючая загваздка-22.
Тут таксама ёсць расавы падзел. Федэральная рэзервовая сістэма ў справаздачы за 2020 год заявіла, што белыя сем'і маюць самы высокі ўзровень абодвух сярэдні і сярэдні дабрабыт сям'і: 188,200 983,400 і 188,000 7,500 долараў адпаведна. Медыяна, што азначае, што палова мае больш, а палова менш, з'яўляецца тут ключавой лічбай. Калі ў паловы белых сем'яў менш за 4 625 долараў, гэта сведчыць аб тым, што каля XNUMX XNUMX долараў можна здымаць кожны год, каб жыць далей, выкарыстоўваючы часта рэкамендаванае правіла зняцця XNUMX%. Гэта мізэрныя XNUMX долараў у месяц без уліку падаткаў.
Думаеце, гэта дрэнна? А цяпер разгледзім дадзеныя ФРС аб іспанамоўных і чорных і іспанамоўных сем'ях. Сярэдняе багацце лацінаамерыканцаў складае 36,100 24,100 долараў, у той час як для чарнаскурых сем'яў гэта мізэрныя XNUMX XNUMX долараў.
Лацінаамерыканцы і чарнаскурыя "знаходзяцца ў асабліва нявыгадным становішчы на рынку працы і дрэнна абслугоўваюцца пенсійнай сістэмай, якая абапіраецца на добраахвотнае прадастаўленне льгот працадаўцамі", - кажа Хайдзі Шырхольц, прэзідэнт EPI.
Гэты недахоп з'яўляецца глыбока ўкаранёнай структурнай праблемай, адзначаецца ў справаздачы. iшто чарнаскурыя і лацінаамерыканцы звычайна працуюць на ніжэйшых прыступках эканамічнай лесвіцы і што іх «дрэнная праца вядзе да дрэннай пенсіі».
Але зноў жа, нават «дрэнны выхад на пенсію» - гэта не варыянт, улічваючы нормы зберажэнняў, згаданыя вышэй. Такім чынам, многія работнікі вымушаныя з-за эканамічнай неабходнасці працягваць працаваць, як правіла, на такіх жа нізкааплатных працах з мінімальнымі — у лепшым выпадку — выгодамі. Іншымі словамі, выйсця няма.
«Некаторым работнікам можа быць выгадна адтэрміноўка выхаду на пенсію, каб павялічыць свае зберажэнні і назапашаныя выплаты, адначасова скарачаючы тэрмін выхаду на пенсію», - кажа EPI. «Але чакаць, што работнікі будуць працаваць да старасці, не з'яўляецца ні магчымым, ні справядлівым рашэннем пенсійнага крызісу. З аднаго боку, павелічэнне чаканай працягласці жыцця было засяроджана сярод тых, хто больш зарабляе, і праца з меншай фізічнай нагрузкай. З іншага боку, амерыканцы ўжо працуюць больш і даўжэй, чым рабочыя ў большасці аналагічных краін».
Яшчэ адна праблема - пандэмія. Інстытут Брукінгса сцвярджае, што «доўгі Ковід”Ёсць трымаць мільёны па-за працоўнай сілай. Многія работнікі на ніжніх прыступках лесвіцы могуць не мець раскошы працаваць дома, і ім, магчыма, давядзецца выбіраць паміж рызыкай для здароўя або адмовай ад мізэрнай працы, якую яны зараз маюць.
Гэтая балючая рэальнасць падкрэслівае надзвычайную важнасць дзвюх пераваг, на якія могуць разлічваць работнікі меншасцей: сацыяльнага забеспячэння і медыцынскай дапамогі.
Чытайце: Не рабіце гэтых 5 памылак падчас адкрытай рэгістрацыі ў Medicare
Фінансавая абарона, якую прапануе сацыяльнае забеспячэнне, асабліва важная для чарнаскурых і лацінаамерыканцаў, а таксама іншых каляровых работнікаў, кажа выконваючы абавязкі камісара па сацыяльным забеспячэнні Кілола Кіджаказі, які адзначае, што яна складае «вялікую долю агульнага пенсійнага даходу і даходу па інваліднасці каляровых людзей. і для жанчын». Яна называе «структурныя бар'еры», якія «спрыяюць дыспрапорцыі эканамічнага дабрабыту» для гэтых груп.
Чытайце: Ці адпавядаеце вы свайму ўзросту, ці кволыя? Вось як даведацца.
Ёсць шмат палітычных прапаноў, якія могуць знішчыць гэтыя структурныя бар'еры. Справаздача EPI прапануе пашырыць падатковы крэдыт на зароблены прыбытак, што можа дапамагчы большай колькасці дарослых без дзяцей, якія знаходзяцца на ўтрыманні. Падатковыя льготы могуць кампенсаваць выдаткі на медыцынскае страхаванне пажылых работнікаў. А як наконт лепшага выканання законаў аб дыскрымінацыі па ўзросце? Гэта значыць, калі б работнікі ведалі свае правы і што яны маглі рабіць, калі адчувалі, што падвяргаюцца дыскрымінацыі з-за свайго ўзросту.
Ці можа што-небудзь з гэтага адбыцца? Акрамя лепшага выканання законаў аб дыскрымінацыі па ўзросце, якія ўжо дзейнічаюць, палітычны раскол, які вось-вось акрэсліць Вашынгтон - дэмакраты працягваюць займаць Сенат, а рэспубліканцы захопліваюць Палату прадстаўнікоў - мяркуе тупік на наступныя два гады.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/why-work-longer-isnt-great-retirement-advice-11669083649?siteid=yhoof2&yptr=yahoo