Фінансаванне Fintech Unicorn WeLab з Ганконга ў памеры 900 мільёнаў долараў робіць вялікую стаўку на Інданезію

Па меры таго як усё больш стартапаў вывучаюць патэнцыял Інданезіі ў сферы фінтэх, сузаснавальнік і генеральны дырэктар WeLab Сайман Лунг лічыць, што лічбавы банкінг можа стаць бяспройгрышнай гульнёй.

Tвось добрыя моманты "а-ха", а ёсць дрэнныя, паводле Саймана Лунга. Развіццё віртуальнага банка ў разгар пандэміі было добрым «а-ха», нават калі гэта пацягнула за сабой складаны працэс навучання для яго ганконгскага стартапа WeLab, інтэрнэт-крэдытора амаль дзесяць гадоў.

"Мы разглядаем лічбавы банкінг як будучыню фінансавых паслуг", - кажа Лонг, сузаснавальнік і генеральны дырэктар WeLab, у інтэрв'ю ў кулуарах Канферэнцыя Forbes Global CEO праводзіцца ў Сінгапуры. WeLab запусціў сваю аднайменную банкаўскую праграму ў Ганконгу летам 2020 года. Дзякуючы паслугам, якія ахопліваюць тэрміновыя дэпазіты і кансультаванне па лічбавым багацці, банк пераадолеў нявызначанасць Covid-19 і сабраў у агульнай складанасці 500,000 XNUMX карыстальнікаў у Ганконгу, у тым ліку карыстальнікаў для крэдытавання групы платформа WeLend.

Кампанія WeLab, заснаваная ў 2013 годзе, сабрала ў агульнай складанасці 900 мільёнаў долараў ад такіх кампаній, як нямецкі банк Allianz, China Construction Bank, Міжнародная фінансавая карпарацыя, Sequoia Capital і ганконгскі мільярдэр. Ці Ка-ШингГрупа TOM. WeLab стаў аднарогам - стартапам з ацэнкай больш за 1 мільярд долараў - пасля раунда фінансавання ў 220 мільёнаў долараў у 2017 годзе; кампанія адмовілася раскрываць сваю бягучую ацэнку.

Цяпер дзевяцігадовая фінтэх-кампанія плануе вывесці свой прадукт лічбавага банка за мяжу, пачынаючы з Інданезіі. «Як прадпрымальнікі, мы заўсёды глядзім на пытанне: «Як зрабіць гэта адзін раз і прадаць 200 разоў?» Для мяне гэта манетызацыя авансавых інвестыцый у WeLab Bank, - працягвае 45-гадовы Лунг, які з гонарам носіць аранжава-сінюю шпільку з лагатыпам сваёй кампаніі. У Ганконгу ці ў сталіцы Інданезіі Джакарце, ён дадае, што «фундаментальны тэзіс», які ляжыць у аснове лічбавага банкаўскага прадукту яго стартапа, застаецца нязменным — падрыхтоўка яго для экспарту.

WeLab - гэта апошні замежны стартап, які ўваходзіць у Інданезію, дзе банкаўская справа ў цэлым толькі зараджаецца. Брытанскі банк Standard Chartered, які супрацоўнічае з інданезійскай кампаніяй электроннай камерцыі Bukalapak, запушчаны лічбавы банк BukaTabungan у мінулым месяцы. Line Bank, банкаўская паслуга японскай праграмы для чата Line, якую падтрымліваюць карэйскі інтэрнэт-гігант Naver і японскі тэхналагічны гігант SoftBank, запушчаны прыкладанне лічбавага банкінгу ў Інданезіі ў чэрвені мінулага года.

У якасці першага кроку WeLab набыў Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) разам з бізнес-групай з Ганконга Джардзін Мэтэсан's Astra International у пачатку верасня. Гэты крок стаў другім сумесным прадпрыемствам ганконгскай фінтэх-кампаніі з Astra пасля таго, як у снежні мінулага года WeLab набыла кантрольны пакет акцый BJJ за 240 мільёнаў долараў, а ў 2018 годзе яны стварылі сумеснае прадпрыемства Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab таксама запусціла Maucash, прадукт лічбавага крэдытавання ў Інданезіі ў тым годзе.

«Інвестыцыі ў BJJ адпавядаюць памкненням Astra [sic] у галіне фінансавых паслуг стаць вядучым пастаўшчыком рознічных фінансавых паслуг у Інданезіі і падтрымаць рост індустрыі фінансавых паслуг, а таксама эканомікі Інданезіі», — сказаў Джоні Бунарта Цёндра, прэзідэнт-дырэктар Astra, у заяве аб набыцці.

Развіццё індустрыі фінансавых паслуг з'яўляецца вялізным мерапрыемствам для найбуйнейшай краіны Паўднёва-Усходняй Азіі, якая адстае ў прыняцці фінансавых паслуг. Сярод 270-мільённага насельніцтва Інданезіі па стане на 77 год па меншай меры 2018% не мелі банкаўскіх паслуг або не карысталіся імі, паводле шырока цытуемага артыкул з Сусветнага эканамічнага форуму ў студзені гэтага года. Урад Інданезіі мэты дасягнуць 90% фінансавай інтэграцыі да 2024 года.

«На такім [цалкам банкаўскім] рынку, як Ганконг, вельмі падобным на Сінгапур, вам трэба засяродзіцца на некалькіх прадуктах з высокай рэнтабельнасцю, каб лічбавы банк быў прыбытковым. Для нас гэта крэдытаванне і багацце… няма сэнсу прадаваць камусьці гэты трэці банкаўскі рахунак», — кажа Лунг. «У Інданезіі нашай стратэгіяй будзе фінансавая інтэграцыя. Мы сапраўды можам прапанаваць уліковыя запісы людзям, якія ніколі не мелі ўліковага запісу».

Генеральны дырэктар называе моладзь краіны фактарам адкрытасці Інданезіі для лічбавага банкінгу. Паводле дзяржаўнай статыстыкі гэтага года, дзве траціны насельніцтва краіны складаюць дарослыя ва ўзросце да 41 года. Маладыя дэмаграфічныя групы прывялі да ўсплёску попыту на лічбавыя кашалькі, такія як SeaMoney, электронны кашалёк пад кіраўніцтвам мільярдэра Форэст Лі's Sea group і GoPay, плацежная платформа інданезійскай GoTo. Для Лунга гэтыя кашалькі з'яўляюцца толькі «простымі, недарагімі» інструментамі, якія з'яўляюцца прыпынкам для банкаўскіх рахункаў.

«Лічбавы кашалёк, як прадукт, не плаціць працэнты, не можа пазычаць грошы - гэта ж не банк, так?» кажа Лунг. «Маладое пакаленне пяройдзе ад наяўных грошай у мінулым да лічбавага кашалька, да лічбавага банкінгу, дзе яны змогуць задаволіць свае больш цэласныя і комплексныя патрэбы».

БОЛЬШ З ФОРЕFintech PayMongo адмаўляе філіпінскія крамы ад наяўных грошай, спрашчаючы лічбавыя плацяжыBy Кацярына Ван |

Тым не менш, WeLab сутыкаецца з жорсткай канкурэнцыяй з боку вядомых мясцовых гульцоў. За апошнія два гады мясцовыя стартапы запусцілі лічбавыя банкі ў Інданезіі, падштурхнутыя змякчэннем мер рэгулявання. Bank Jago, які падтрымліваецца GoTo, выпусціў сваю цалкам лічбавую банкаўскую праграму ў красавіку мінулага года пасля таго, як стаў першым цалкам лічбавым банкам Інданезіі ў лютым мінулага года. У сакавіку мінулага года Aladin, які падтрымліваецца SoftBank, запусціў прыкладанне для шарыяцкага лічбавага банкінгу, або банкінгу, які адпавядае ісламскаму праву.

Лунг па-ранейшаму ўпэўнены, што WeLab зможа ісці ў нагу, і плануе запусціць прыкладанне лічбавага банка ў наступным годзе - у тыя ж тэрміны, што і суперпрыкладанне Grab для Паўднёва-Усходняй Азіі, якое выпусціць свой лічбавы банк у Малайзіі і Інданезіі. "Банкаўская справа ў цэлым не з'яўляецца галіной, у якой пераможца атрымлівае ўсё... яна можа дазволіць існаваць некалькім буйным гульцам", - кажа ён. «Мы цалкам задаволеныя рынкам, і мы лічым, што мы канкурэнтаздольныя, таму што WeLab Bank у Ганконгу ўжо стварыў шмат прадуктаў».

Правераны вопыт WeLab у кіраванні лічбавым банкам у Ганконгу разам з наборам прапаноў па крэдытаванні ў Інтэрнэце дасць яму перавагу над канкурэнтамі, кажа Лунг. Рынак «недаацэньвае складанасць стварэння лічбавага банка», улічваючы высокія чаканні з боку рэгулятараў і кліентаў. «Вы не проста пазычаеце грошы, займаецеся біржавым брокерствам або кансультуеце па багаццю. Вы банк, людзі аддаюць вам свае зберажэнні», — тлумачыць ён.

«Маладое пакаленне пяройдзе ад наяўных грошай у мінулым да лічбавага кашалька, да лічбавага банкінгу, дзе яны змогуць задаволіць свае больш цэласныя і комплексныя патрэбы».

Паўднёва-Усходняя Азія - новая тэрыторыя для Лунга, чыя кар'ера была падзелена паміж Ганконгам і мацерыковым Кітаем. Да таго, як стаць сузаснавальнікам WeLab, Лунг прапрацаваў 15 гадоў у падраздзяленнях рознічных банкаў Citibank і Standard Chartered. Атрымліваючы ступень магістра менеджменту ў Стэнфардскай вышэйшай школе бізнесу, ён сустрэў сваю жонку Фрэнсіс Кан. Разам пара заснавала WeLab разам з Кэлі Вонг, аднакласніцай Лунга з тых часоў, калі ён атрымаў ступень бакалаўра камерцыі ў Сіднэйскім універсітэце ў Аўстраліі.

Асноўны бізнес фінтэх-гіганта знаходзіцца ў Ганконгу і мацерыковым Кітаі, дзе ён кіруе онлайн-платформамі спажывецкага крэдытавання WeLend і WeLab Digital. У красавіку мінулага года WeLab вяла перамовы з перайсці на публіку пазней у тым жа годзе пры ацэнцы да 2 мільярдаў долараў, але IPO правалілася. Стартап адмовіўся каментаваць свае планы лістынга, але паведаміў Forbes ён па-ранейшаму цалкам адданы стварэнню і пашырэнню сваіх лічбавых банкаў у Ганконгу і Інданезіі, адначасова «пераглядаючы стратэгічныя магчымасці».

Інданезія служыць трамплінам у вялікай стратэгіі Лунга, пашыраючы ахоп стартапа на іншыя тэрыторыі ў рэгіёне. WeLab плануе ўвайсці ў Тайланд, Філіпіны і В'етнам, але не раскрывае тэрміны гэтага кроку. У той жа час Лунг кажа, што кампанія будзе працягваць сваю дзейнасць як у Ганконгу, так і ў мацерыковым Кітаі, адначасова здабываючы ўрокі, якія можна прымяніць да Інданезіі і будучых рынкаў.

«Тэхналогія, ноў-хаў... Я ведаю, што мы шмат чаму навучымся і зробім шмат памылак», — кажа Лунг. «Работа ў Інданезіі заключаецца ў стварэнні магчымасці для нас, каб скарыстацца, «як быць разумнейшым у наступны раз». Такім чынам, давайце не рабіць тых жа праклятых памылак зноў».