Кошт выхаду на рынак жылля рэзка ўзляцеў за апошні год. Паводле ацэнак Zillow, тыповы амерыканскі дом сёння каштуе на 55% даражэй, чым год таму.
Прычым з сярэднім 30-гадовая іпатэчная стаўка каля 7%, думка аб куплі ці нават продажы можа быць крыху страшнай.
Фактычна, па дадзеных Redfin, 85% людзей, у якіх зафіксаваная стаўка ніжэйшая за бягучую, стрымліваецца з рынку жылля. І здзелкі падаюць злева, справа і па цэнтры.
Але, калі вы хочаце пераехаць і неяк захаваць больш нізкую працэнтную стаўку, ёсць спосаб: магчымая іпатэка.
Не прапусціце
Больш за 65% амерыканцаў не ходзяць па крамах лепшае страхаванне аўтамабіля — і гэта можа каштаваць вам 500 долараў у месяц
Хвалюецеся, што вашы грошы - смецце? Гэтыя 4 простых спосабу каб абараніць свае грошы ад распаленай інфляцыі
Што такое ўмоўная іпатэка?
Як вынікае з назвы, магчымая іпатэка дазваляе ўзяць на сябе існуючую іпатэку, уключаючы стаўку. Такім чынам, калі вы хочаце купіць дом у прадаўца, які мае працэнтную стаўку 4%, вы можаце купіць дом, выказаць здагадку суму, якая ўсё яшчэ павінна па іпатэцы, і захаваць гэтую стаўку 4%.
Гучыць даволі добра, праўда? Асабліва цяпер.
«Калі вы думаеце пра перспектыву пакупніка, калі стаўкі нізкія, людзі менш зацікаўлены ў вывучэнні магчымасці ўмоўнай іпатэкі, калі ім гэта сапраўды не патрэбна», — сказала Даніэль Хэйл, галоўны эканаміст Realtor.com.
«Але цяпер, калі стаўкі значна вышэйшыя, чым раней, у пакупнікоў ёсць моцны стымул разглядаць гэта як магчымасць. І для прадаўцоў, у якіх ёсць пазыка, якая магчымая, патэнцыйна рэкламаваць гэта ".
Важна адзначыць, што не ўсе іпатэчныя крэдыты прымаюцца. Пазыкі, якія забяспечваюцца Федэральным жыллёвым кіраваннем (FHA), Дэпартамент па справах ветэранаў (Віргінія), або ЗША The Міністэрства сельскай гаспадаркі (USDA) можна меркаваць, пакуль вы адпавядаеце патрабаванням.
А тыя, хто мае справу з крэдытамі, падмацаванымі VA, кажуць, што яны становяцца ўсё больш папулярнымі.
«Мы бачым большую цікавасць да Магчымасць атрымання крэдыту VA паколькі працэнтныя стаўкі працягваюць расці", - сказаў Крыс Бірк, дырэктар па адукацыі Veterans United Home Loans, у электронным лісце. «Гады гістарычна нізкіх ставак стрымлівалі попыт на гэтую незаўважную карысць крэдытаў VA».
Вырашаючы, ці падыходзіць вам гэта размяшчэнне
У меркаванай іпатэкі можа быць шмат пераваг, асабліва цяпер.
«У перыяд павышэння працэнтных ставак выгадай ад магчымай іпатэкі з'яўляецца магчымасць атрымаць новы дом і захаваць нізкую стаўку, на якую ўладальнік дома заключыў некалькі месяцаў ці гадоў таму», - сказаў Бірк. «Вы ў асноўным бярэце на сябе чужы іпатэчны крэдыт, уключаючы тую ж асноўную суму і выплату працэнтаў».
Калі вы прадаеце, рэклама вашага дома з магчымай іпатэкай таксама можа палегчыць продаж, бо больш нізкія працэнтныя стаўкі вельмі прывабныя для пакупнікоў занепакоены сітуацыяй на рынку.
Да таго ж, як правіла, менш выдаткаў на закрыццё, звязаных з магчымай іпатэкай. Па дадзеных FHA, многія выдаткі, звязаныя з закрыццём, могуць быць уключаны ў пазыку - хоць вы заўсёды можаце аплаціць іх са сваёй кішэні, калі хочаце.
Аднак ёсць некаторыя недахопы, пра якія вы павінны ведаць, і адзін з іх заключаецца ў тым, што калі вы купляеце, гэта можа каштаваць вам шмат грошай загадзя.
Калі вы хочаце набыць дом коштам 500,000 350,000 долараў, але пазыка, якую вы мяркуеце на дом, складае ўсяго 150,000 XNUMX долараў, вам прыйдзецца кампенсаваць гэтую розніцу ў XNUMX XNUMX долараў альбо другой іпатэкай, што можа быць складана, альбо або з наяўнымі.
«Вам спатрэбяцца наяўныя грошы або другаснае фінансаванне, каб аплаціць капітал домаўладальніка», — кажа Бірк. «Пошук другаснага фінансавання можа быць праблемай. Акрамя таго, не ўсе крэдыторы і абслугоўваючыя арганізацыі VA дазваляюць рабіць здагадкі».
У той час як прадаўцы патэнцыйна могуць зарабіць больш грошай на продажы магчымай іпатэкі, паколькі больш нізкая працэнтная стаўка можа дазволіць ім прадаваць па больш высокай цане, гэта таксама можа быць больш складана.
«Вам таксама давядзецца працаваць з крэдыторам, незалежна ад працэсу атрымання іпатэчнага крэдыту, калі ён нават даступны», — кажа Хэйл.
Напрыклад, ёсць асаблівыя правілы, калі справа даходзіць да здагадкі, што VA іпатэка, якія могуць мець значныя наступствы, калі яны не выконваюцца.
«Існуе таксама істотны патэнцыйны недахоп здагадак для домаўладальніка-ветэрана», - кажа Бірк. «Незалежна ад права на пазыку VA, які ветэран выкарыстоўвае для свайго цяперашняга пражывання дома, звязанага з уласнасцю, пакуль іх першапачатковая пазыка не будзе цалкам пагашана. Адзіны спосаб разблакаваць гэта ў здзелцы дапушчэння - гэта для таго, хто мяркуе, быць ветэранам, які гатовы замяніць сваё права на права ўладальніка дома ".
І калі гэтага не адбудзецца, то ветэран мае права на пазыку VA на пакупкі ў будучыні.
«Ім можа спатрэбіцца першапачатковы ўзнос або ў некаторых выпадках увогуле яны не змогуць выкарыстаць льготу па пазыцы VA», — кажа Бірк.
Не ўсе віды іпатэкі прымальныя
Вядома, усё гэта мяркуе, што ваша іпатэка ў першую чаргу прымальная.
Калі вы плануеце прадаць і хочаце ведаць, ці адпавядае ваша пазыка правам, вам трэба будзе пацвердзіць, што ў вашым кантракце ёсць пункт аб магчымасці. Гэты пункт дазволіць вам атрымаць іпатэку з усімі яе ўмовамі.
Што тычыцца пакупнікоў, хоць гэта і не самы просты шлях да ўласнасці на дом, але калі вы можаце прымусіць яго працаваць, на дадзены момант, гэта, напэўна, адзін з самых танных.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html