Кансерватыўныя інвестыцыі могуць быць прывабнымі для людзей, якія хочуць атрымліваць прыбытак або звесці да мінімуму ўздзеянне валацільнасць фондавага рынку. Напрыклад, інвестар, які набліжаецца да выхаду на пенсію, можа пачаць перанакіроўваць свой партфель на інвестыцыі з меншай рызыкай. І нават калі выхаду на пенсію не набліжаецца, утрыманне некаторых кансерватыўных інвестыцый можа забяспечыць ізаляцыю ад страт падчас спаду рынку.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых інвестыцыйных патрэб і мэтаў.
Тлумачэнне кансерватыўнага інвеставання
Кансерватыўная стратэгія інвеставання накіравана на захаванне капіталу пры атрыманні даходу інвестыцыі з нізкім узроўнем рызыкі. Інвестар, які схіляецца да кансерватыўнага боку спектру, можа быць менш заклапочаны ростам, чым захаваннем статус-кво, што тычыцца працэнтаў і даходаў ад дывідэндаў.
Кансерватыўныя інвестыцыі звычайна не прыносяць такога ж узроўню прыбытку, як больш рызыкоўныя інвестыцыі. Такім чынам, пры выбары кансерватыўнага стылю інвеставання неабходна зрабіць кампраміс. Але ў вас можа быць менш шанцаў страціць грошы падчас спаду на рынку, таму што ваш партфель прапануе меншую рызыку ў цэлым.
Гэта не значыць, што кансерватыўныя інвестыцыі цалкам без рызыкі. У залежнасці ад выбраных вамі інвестыцый можа быць рызыка. І таксама важна памятаць, што кансерватыўнае інвеставанне можа ўскладніць захаванне вашай пакупніцкай здольнасці, калі інфляцыя апярэджвае аддачу.
Лепшыя кансерватыўныя інвестыцыі на 2022 год
Не існуе універсальнага рашэння для вызначэння таго, якія інвестыцыі выбраць для кансерватыўнага партфеля. Неабходна ўлічваць індывідуальныя мэты і талерантнасць да рызыкі. Такім чынам, які самы кансерватыўны спосаб укладваць грошы? А ў што інвеставаць кансерватыўнаму інвестару? Вось некалькі магчымых варыянтаў інвеставання з нізкім узроўнем рызыкі ў 2022 годзе.
Карпаратыўныя аблігацыі
Аблігацыя - гэта разнавіднасць доўгу. Інвестары купляюць аблігацыі ў эмітэнта аблігацый. Эмітэнт аблігацый вяртае працэнты інвестарам у абмен на выкарыстанне іх капіталу.
Карпаратыўныя аблігацыі гэта аблігацыі, якія выпускаюцца карпарацыямі. Некаторыя з іх з нізкім узроўнем рызыкі; іншыя трапляюць у катэгорыю высокай рызыкі або «смеццевых аблігацый». Рызыка карэлюе з крэдытнымі рэйтынгамі эмітэнта аблігацый. Чым больш верагоднасць дэфолту эмітэнта аблігацый па працэнтнай стаўцы, тым вышэй рызыка. Але смеццевыя аблігацыі таксама могуць прапанаваць адны з самых высокіх даходаў.
Pro рада: Разгледзім карпаратыўныя аблігацыі з больш кароткім тэрмінам пагашэння, каб кіраваць рызыкай працэнтнай стаўкі.
Муніцыпальныя аблігацыі
Муніцыпальныя аблігацыі гэта аблігацыі, якія выпускаюцца муніцыпальнымі і мясцовымі органамі ўлады. Напрыклад, мясцовы ўрад можа выпусціць гэтыя аблігацыі, каб сабраць грошы на будаўніцтва дарогі або пабудаваць новы паліцэйскі ўчастак.
Муніцыпальныя аблігацыі з'яўляюцца кансерватыўнымі інвестыцыямі, таму што рызыка дэфолту нізкі. Яны таксама могуць прапанаваць інвестарам яшчэ адну перавагу ў выглядзе вызваленага ад падаткаў працэнтнага даходу на федэральным узроўні. Вызваленне працэнтных даходаў на дзяржаўным і мясцовым узроўні можа залежаць ад таго, дзе была выпушчана аблігацыя.
Казначэйскія каштоўныя паперы ЗША
Міністэрства фінансаў ЗША выпускае шэраг каштоўных папер, у тым ліку казначэйскія вэксалі, казначэйскія білеты, аблігацыі і Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS). Усё гэта можа быць прывабным у якасці кансерватыўных інвестыцый па адной важнай прычыне: яны падтрымліваюцца поўнай верай і крэдытам урада Злучаных Штатаў.
Гэта азначае, што існуе практычна нулявы рызыка дэфолту або нявыплаты, таму інвестары могуць разлічваць на гэтыя каштоўныя паперы ў якасці надзейнага патоку даходу і могуць выкарыстоўвацца для кароткатэрміновых або доўгатэрміновых інвестыцый. Напрыклад:
Тэрмін пагашэння казначэйскіх вэксаляў складае адзін год або менш
Казначэйскія білеты могуць мець тэрмін пагашэння да 10 гадоў
Казначэйскія аблігацыі могуць прапаноўваць тэрмін пагашэння да 30 гадоў
Такім чынам, вы можаце вырашыць, у што вы хочаце інвеставаць, зыходзячы з вашага асабістага графіка. Варта таксама адзначыць, што TIPS можа стаць добрым кансерватыўным укладаннем, калі вас турбуе інфляцыя. Асноўны кошт гэтых каштоўных папер павялічваецца або памяншаецца на працягу тэрміну пагашэння, каб ісці ў нагу з ростам або падзеннем спажывецкіх цэн.
Фонды грашовага рынку
A фонд грашовага рынку гэта тып узаемнага фонду, які змяшчае высокаліквідныя інвестыцыі, такія як грашовыя сродкі і іх эквіваленты. Гэта не варта блытаць з рахункам грашовага рынку, які з'яўляецца тыпам дэпазітнага рахунку, які прапануюць банкі.
Фонды грашовага рынку могуць быць прывабнымі ў якасці кансерватыўных інвестыцый, таму што яны нясуць меншы рызыка і больш ліквідныя, чым іншыя віды ўзаемных фондаў. Інвестары могуць атрымліваць рэгулярныя выплаты дывідэндаў з фонду грашовага рынку з мінімальнай рызыкай. Ёсць тры асноўных тыпу фондаў грашовага рынку на выбар:
Асноўныя фонды грашовага рынку, якія ў асноўным інвестуюць у кароткатэрміновыя карпаратыўныя і банкаўскія даўгавыя каштоўныя паперы
Дзяржаўныя фонды грашовага рынку, якія ў асноўным інвестуюць у каштоўныя паперы з дзяржаўнай падтрымкай
Фонды грашовага рынку, якія не абкладаюцца падаткам, могуць інвеставаць у муніцыпальныя аблігацыі або іншыя формы доўгу, вызваленыя ад падаткаў
Pro рада: Фонд грашовага рынку можа прапанаваць больш высокую прыбытковасць, чым звычайны рахунак грашовага рынку, у той жа час адносна нізкай рызыкі.
Дывідэндныя акцыі
Дывідэнды ўяўляюць сабой долю прыбытку кампаніі, якая выплачваецца інвестарам праз рэгулярныя прамежкі часу. Нягледзячы на тое, што акцыі ў цэлым з'яўляюцца менш кансерватыўнымі інвестыцыямі, ёсць некаторыя перавагі іх утрымання акцыі дывідэндаў у партфоліо.
З аднаго боку, акцыі ў цэлым, як правіла, забяспечваюць больш высокую прыбытковасць, чым аблігацыі або іншыя каштоўныя паперы з фіксаваным прыбыткам. Калі б вы стваралі партфель з нулявым уздзеяннем на акцыі, вы маглі б гуляць занадта бяспечна з пункту гледжання магчымасці дасягнуць сваіх інвестыцыйных мэтаў.
Дывідэнтныя акцыі таксама могуць спадабацца вашаму жаданню мець стабільны паток даходу. У залежнасці ад таго, як працуе графік выплаты дывідэндаў кампаніі, вы можаце атрымліваць прыбытак ад дывідэндаў штомесяц, штоквартальна, два разы на год ці штогод. Калі вы інвестуеце ў Дывідэнтныя арыстакраты or Каралі дывідэндаў, якія абазначаюць кампаніі з працяглым вопытам павышэння выплат дывідэндаў з году ў год, магчыма, вы зможаце падтрымліваць гэты паток даходу з вельмі невялікімі намаганнямі.
Прывілейаваныя акцыі
Пераважныя запасы гэта тып акцый, які прапануе акцыянерам прыярытэт для атрымання дывідэндаў перад акцыянерамі звычайных акцый. Уладальнікі прывілеяваных акцый таксама маюць перавагу перад уладальнікамі звычайных акцый, калі кампанія збанкрутуе або аб'яднаецца з іншай кампаніяй.
Як уладальнік прывілеяваных акцый вы не атрымліваеце ніякіх правоў голасу, але ў вас ёсць дадатковая гарантыя, ведаючы, што любыя дывідэнды, якія павінны быць выплачаны, прыйдуць да вас першымі. Аднак важна памятаць, што гэта ўсё яшчэ запас. Такім чынам, калі валацільнасць рынку павялічыцца, гэта можа паўплываць на цэны акцый і агульны кошт вашых інвестыцый.
Індэксныя фонды
Індэксныя фонды - гэта ўзаемныя фонды, якія спрабуюць адпавядаць прадукцыйнасці пэўнага рынкавага індэкса. Напрыклад, ёсць фонды, якія выкарыстоўваюць у якасці эталона індэкс S&P 500. Гэты фонд будзе накіраваны на атрыманне такой жа прыбытковасці, як і S&P 500.
Што тычыцца кансерватыўных інвестыцый, індэксныя ўзаемныя фонды і біржавыя фонды (ETF) знаходзяцца на больш рызыкоўным баку, паколькі яны сапраўды ўключаюць у сябе ўздзеянне акцый. Але яны па-ранейшаму з'яўляюцца аднымі з самых бяспечных інвестыцый з высокай прыбытковасцю, паколькі яны не спрабуюць перамагчы рынак у яго ўласнай гульні.
Фіксаваныя ануітэты
An ануітэт уяўляе сабой дагавор паміж вамі і страхавой кампаніяй. Вы згаджаецеся заплаціць страхавой кампаніі прэмію, а ўзамен страхавая кампанія згаджаецца вярнуць вам плацяжы пазней.
Ануітэт можа быць карысным для людзей, якія жадаюць кансерватыўных інвестыцый, якія прынясуць стабільны прыбытак на пенсіі. Напрыклад, чалавек, якому сёння споўнілася 50, можа набыць ануітэт, які пачне выплачваць яму штомесяц ва ўзросце 65 гадоў.
Аднак рызыка ўсё яшчэ існуе. Цалкам магчыма, што даход ад ануітэт можа пайсці не так далёка, як вы планавалі, калі інфляцыя рэзка вырасце. І калі страхавая кампанія спыняе сваю дзейнасць або абвяшчае аб банкруцтве, вашы ануітэтныя выплаты могуць знікнуць.
Дэпазітныя сертыфікаты (CD)
A дэпазітнае пасведчанне гэта тэрміновы дэпазітны рахунак. Вы ўносіце грошы на кампакт-дыск і ўзамен зарабляеце працэнты на гэтыя грошы. Пасля таго, як кампакт-дыск паспее, вы можаце зняць свой першапачатковы дэпазіт і заробленыя працэнты.
Кампакт-дыскі, выдадзеныя банкамі або крэдытнымі саюзамі, як правіла, з'яўляюцца аднымі з самых бяспечных інвестыцый, калі яны паходзяць ад устаноў, застрахаваных FDIC або NCUA. У рэдкіх выпадках, калі банк або крэдытны саюз апусціцца, вы зможаце вярнуць свае грошы да страхавых лімітаў FDIC або NCUA.
Вы можаце пазбавіцца часткі або ўсіх працэнтаў, заробленых на кампакт-дыску, калі вы здымаеце грошы да іх пагашэння. І важна параўнаць стаўкі CD, умовы і патрабаванні да дэпазіту, каб знайсці найлепшую камбінацыю для вашых патрэб.
Пры пасярэдніцтве кампакт-дыскі
Пры пасярэдніцтве кампакт-дыскі - гэта дэпазітныя сертыфікаты, якія выпускаюцца банкамі, але прадастаўляюцца праз брокерскія кампаніі. Калі ў вас ёсць брокерскі рахунак, настроены для гандлю, у вас можа быць магчымасць інвеставаць у брокерскія кампакт-дыскі.
Кампакт-дыск пры пасярэдніцтве адрозніваецца ад звычайных кампакт-дыскаў банка або крэдытнага саюза, таму што іх можна купляць і прадаваць на другасным рынку. Пасрэдніцкія кампакт-дыскі таксама патэнцыйна могуць прапанаваць высокую прыбытковасць, чым іншыя банкаўскія кампакт-дыскі. Вы па-ранейшаму рызыкуеце страціць заробленыя працэнты, калі датэрмінова здымеце грошы з аднаго з гэтых кампакт-дыскаў. Але ў цэлым іх варта ўлічваць, калі вы шукаеце бяспечныя інвестыцыі з высокай прыбытковасцю.
Bottom Line
Кансерватыўныя інвестыцыі могуць спадабацца некаторым тыпам інвестараў больш, чым іншым. Прымаючы рашэнне, у што інвеставаць у 2022 годзе і далей, важна ўлічваць свае мэты, часовы гарызонт для інвестыцый і агульную талерантнасць да рызыкі. Знаходжанне правільнага балансу паміж кансерватыўнымі і больш агрэсіўнымі інвестыцыямі можа стаць ключом да дасягнення вашых фінансавых мэтаў.
Парады па інвестыцыях
Падумайце аб тым, каб пагаварыць са сваім фінансавым кансультантам аб найлепшых кансерватыўных інвестыцыях у залежнасці ад вашай сітуацыі. Калі ў вас яшчэ няма фінансавага кансультанта, знайсці яго не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Вырашаючы, куды інвеставаць грошы, адначасова кіруючы рызыкамі, падумайце, наколькі гэтыя грошы павінны быць даступнымі. Захоўванне некаторых сродкаў на высокапрыбытковым ашчадным рахунку або рахунку кіравання грашовымі сродкамі ў вас брокерскіх, напрыклад, можа быць карысным у выпадку нечаканых выдаткаў. Захоўваючы частку сваіх грошай ліквіднымі на гэтых тыпах рахункаў, вы ўсё яшчэ можаце атрымліваць пэўны працэнтны прыбытак і вам не трэба турбавацца аб датэрміновым зняцці сродкаў або падатковых абавязацельствах праз распродаж актываў.
Фота: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
Паведамленне Гуляць у бяспеку? Лепшыя кансерватыўныя інвестыцыі на 2022 год упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401024.html