Турбуецеся аб тым, што вас абкладуць падаткі на спадчыну? Зрабіць гэта

Калі каханы чалавек памірае, ёсць шмат рэчаў, пра якія трэба турбавацца, ад планавання пахавання справіцца з уласнымі эмоцыямі. Аднак, як гэта часта бывае, грошы з'яўляюцца асноўнай часткай разлікаў у жыцці, калі вы маеце справу з нядаўна памерлым членам сям'і. Калі яны пройдуць, вашай сям'і прыйдзецца мець справу са сваімі грашыма, актывамі і даўгамі. І калі ў іх дастаткова вялікая маёмасць, вам патэнцыйна прыйдзецца турбавацца аб падатках на маёмасць і спадчыну. Аднак зараз вы можаце зрабіць некаторыя рэчы, якія абмежаваюць суму грошай, якая ў канчатковым выніку абкладаецца гэтымі падаткамі, каб ваша сям'я магла выкарыстоўваць большую частку вашага багацця для пабудовы ўласнага жыцця. Каб атрымаць дапамогу з падаткам на маёмасць або любымі іншымі пытаннямі фінансавага планавання, разгледзьце праца з фінансавым кансультантам.

Разуменне адрозненняў паміж падаткам на нерухомасць і падаткам на спадчыну

Перш за ўсё, пераканайцеся, што вы ведаеце розніцу паміж падатак на нерухомасць і падатак на спадчыну. Падатак на маёмасць, які часам называюць "падаткам на смерць", - гэта грошы, якія бяруцца дзяржавай з маёмасці нядаўна памерлага чалавека, перш чым яны перадаюцца яго сям'і, сябрам і іншым бенефіцыярам. Існуе федэральны падатак на нерухомасць, у той час як шэраг штатаў спаганяюць уласны падатак на нерухомасць.

Падатак на спадчыну спаганяецца з грошай пасля таго, як яны перайшлі да спадчынніка. Грошы могуць абкладацца падаткам як на спадчыну, так і на нерухомасць. Федэральнага падатку на спадчыну няма, але шэраг штатаў спаганяюць падаткі на спадчыну.

Правілы гэтых падаткаў на спадчыну адрозніваюцца ад штата да штата. Часам падатак на спадчыну спаганяецца толькі ў залежнасці ад таго, у якім штаце пражывае спадчыннік, але гэта таксама можа мець значэнне, у якім штаце пражываў чалавек, які памёр. Нават тое, у якім стане маёмасць, напрыклад, дом, які вы атрымаеце ў спадчыну, можа паўплываць на сітуацыю.

Ёсць шмат стратэгій для зніжэння абодвух відаў падаткаў. Для атрымання больш падрабязнай інфармацыі аб тым, як паменшыць патэнцыйныя падаткі на нерухомасць, праверыць гэтую артыкул.

Стратэгіі ўхілення ад выплаты падатку на спадчыну

Калі вы думаеце, што атрымаеце спадчыну пасля смерці каханага чалавека, першае, што вам трэба зрабіць, гэта праверыць законы штата, у якім вы жывяце, і штата, у якім яны жывуць. Калі ні адзін з іх не спаганяе падатак на спадчыну, вы у чыстым выглядзе. Кожны раз, калі ваш блізкі чалавек памрэ, вам не будзе пра што турбавацца. Магчыма, вам спатрэбіцца падатак на нерухомасць, але вы нічога не заплаціце за грошы, якія сапраўды атрымаеце.

Гісторыя працягваецца

Аднак, калі трэба ўлічваць падатак на спадчыну, ёсць некаторыя рэчы, якія вы можаце зрабіць, каб паменшыць падатковы цяжар. Майце на ўвазе, што некаторыя з гэтых крокаў запатрабуюць папярэдняга планавання і супрацоўніцтва з асобай, якая пакідае вам спадчыну. Таму, калі вы верыце, што атрымаеце спадчыну, падумайце загадзя і абмяркуйце з членам вашай сям'і найбольш эфектыўны спосаб пераводу грошай.

Дамовіцеся аб атрыманні грошай у якасці падарункаў

Калі вы збіраецеся атрымаць спадчыну ад сваяка, які старэе, падумайце аб тым, каб паразмаўляць з ім аб тым, каб атрымаць частку гэтага ў якасці падарунка, перш чым яны памруць. У цяперашні час ст гадавы ліміт падатку на падарункі складае 15,000 15,000 долараў, таму кожны год чалавек можа даць чалавеку да XNUMX XNUMX долараў без падатковых наступстваў.

Дапусцім, ваша бабуля сказала вам, што пакіне вам 45,000 15,000 долараў у сваім завяшчанні. Калі б замест таго, каб пажадаць вам гэтыя грошы, яна давала вам XNUMX XNUMX долараў у год на працягу трох гадоў да смерці, гэтыя грошы не абкладаліся б падаткам на спадчыну. Акрамя таго, вы маглі б інвеставаць гэта у акцыях або індэксных фондах і ў канчатковым выніку атрымае больш грошай да таго часу, як яна сапраўды скончыцца. Калі ваш сваяк адчуе сябе лепш, вы нават можаце паабяцаць не дакранацца да грошай, пакуль яны не сыдуць.

Выкарыстоўвайце альтэрнатыўную дату ацэнкі

Не ўсе спадчыны з'яўляюцца наяўнымі, бо многія людзі атрымліваюць маёмасць, у тым ліку дамы і іншую нерухомасць. Як правіла, кошт маёмасці, які выкарыстоўваецца для мэт падатку на спадчыну, з'яўляецца датай смерці. Аднак, калі маёмасць таксама абкладаецца падаткам на маёмасць, выкарыстанне больш позняй даты - звычайна праз шэсць месяцаў пасля смерці - можа быць варыянтам. Гэта можа прывесці да зніжэння кошту маёмасці і, такім чынам, меншай падатковай нагрузкі.

Купіце поліс страхавання жыцця запазычанасці ў выпадку смерці (POD).

Калі вы наладзілі a страхаванне жыцця на выпадак смерці палітыцы, вашы бенефіцыяры не будуць абавязаны ніякіх падаткаў з грошай, якія яны атрымаюць пасля вашай смерці. Яны могуць выкарыстоўваць гэтыя грошы для аплаты любых іншых падаткаў на спадчыну або маёмасць, якія спаганяюцца. Зноў жа, гэта запатрабуе складанага планавання загадзя.

Змяніць месца жыхарства

Гэта можа здацца рэзкім крокам, але для некаторых людзей гэта можа мець сэнс. Памятайце, што не ўсе штаты спаганяюць падатак на спадчыну і няма федэральнага падатку на спадчыну. Калі вы знаходзіцеся ў такім месцы ў сваім жыцці, дзе вы можаце пераехаць, адкрыццё крамы ў штаце, дзе няма падатку на спадчыну, можа зэканоміць вам ці вашым бенефіцыярам ладныя грошы.

Bottom Line

Падатак на спадчыну спаганяецца з грошай пасля іх перадачы спадчынніку. У большасці штатаў няма падатку на спадчыну і няма федэральнага падатку на спадчыну. Тым не менш, нават калі вы жывяце ў штаце, дзе ёсць падатак на спадчыну, ёсць некалькі крокаў, якія вы можаце зрабіць, каб звесці да мінімуму частку вашай спадчыны, якую ў канчатковым выніку прымае дзяржава.

Нягледзячы на ​​тое, што планаванне нерухомасці можа прывесці да некаторых складаных размоў, гэта ў канчатковым выніку пакіне вашу сям'ю ў значна лепшым становішчы пасля вашай смерці. На самай справе планаванне падатку на спадчыну можа быць такім жа важным, як напісанне завяшчання або стварэнне трэста.

Парады па планаванні нерухомасці

• Калі вам ці вашаму блізкаму чалавеку патрэбна дапамога ў зніжэнні падатку на маёмасць або спадчыну, падумайце праца з фінансавым кансультантам. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Калі вы самі плануеце маёмасць і плануеце выхад на пенсію, лепш цалкам падрыхтавацца. SmartAsset прапануе мноства бясплатных інтэрнэт-рэсурсаў, якія дапамогуць вам спланаваць будучыню. Напрыклад, праверыць наш пенсійны калькулятар.

Фота: ©iStock.com/Андрэй Дадонаў