Турбуецеся пра інфляцыю? Азнаёмцеся з гэтай 7% казначэйскай ашчаднай аблігацыяй.

памер тэксту

Адной з найлепшых прапаноў для ўкладчыкаў зараз з'яўляюцца ашчадныя аблігацыі Treasury Series I, па якіх цяпер выплачваецца працэнтная стаўка 7.12%.

Ашчадныя аблігацыі, даступныя ў электронным выглядзе праз TreasuryDirect, выплачваюць працэнты ў залежнасці ад узроўню інфляцыі, які вымяраецца індэксам спажывецкіх цэн.

Фізічныя асобы абмяжоўваюцца купляй на суму 10,000 12 долараў у год. Аблігацыі павінны захоўвацца на працягу 30 месяцаў і мець тэрмін пагашэння 25 гадоў. Калі яны выкуплены да пяці гадоў валодання, уладальнікі губляюць тры месяцы працэнтаў. Яны даступныя ўсяго за 5,000 долараў. Фізічныя асобы могуць купляць дадатковыя XNUMX долараў штогод у папяровым выглядзе, выкарыстоўваючы даходы ад кампенсацыі падаходнага падатку.

Аблігацыі серыі I выплачваюць працэнты, якія дадаюцца да цаны аблігацый, кожныя шэсць месяцаў на аснове агульнагарадскога індэкса CPI. Апошняе 12-месячнае павелічэнне індэкса CPI склала 6.8% за лістапад.

Аблігацыі маюць фіксаваную стаўку, якая цяпер роўная нулю, плюс складнік інфляцыі, які абнуляецца кожныя паўгода. Курс усталяваны на першы працоўны дзень мая і лістапада. Цяпер пакупнікі будуць зарабляць па стаўцы 7.12% за першыя шэсць месяцаў захоўвання аблігацый.

З-за таго, што інфляцыя, верагодна, будзе высокай, па меншай меры, да 2022 года і, магчыма, даўжэй, аблігацыі серыі I прапануюць добрую альтэрнатыву банкаўскім ашчадным рахункам, якія цяпер плацяць амаль да нуля, і большасці інвестыцый у аблігацыі. Яны прапануюць абарону ад падзеі, якой ўладальнікі аблігацый павінны баяцца больш за ўсё: высокай інфляцыі.

Праблема казначэйскіх аблігацый і аблігацый у тым, што яны не забяспечваюць такой абароны ад інфляцыі. Іх рэальныя, або з папраўкай на інфляцыю, стаўкі цяпер глыбока адмоўныя, пры гэтым большасць казначэйскіх аблігацый даходзяць у дыяпазоне ад 1% да 2%. І казначэйскія аблігацыі могуць мець адмоўныя рэальныя стаўкі на працягу многіх гадоў, што павышае прывабнасць аблігацый I.

Ашчадныя аблігацыі добра падыходзяць для невялікіх укладчыкаў і ў якасці дадатку да пенсійнага плана 401 (k) або IRA, якія маюць абмежаваныя гадавыя ўнёскі. Яны таксама могуць быць спалучаныя з 529 планамі зберажэнняў каледжа.

А працэнты па ашчадных аблігацыях могуць не абкладацца падаткам, калі яны выкарыстоўваюцца ў адукацыйных мэтах для ўладальніка, мужа або жонкі або дзяцей у межах даходаў. Аблігацыі, набытыя бацькамі на імя сваіх дзяцей ва ўзросце да 24 гадоў, не маюць права на атрыманне гэтай падатковай ільготы.

Стандартная парада экспертаў заключаецца ў тым, што маладыя людзі павінны інвеставаць свае пенсійныя рахункі значна ў акцыі. У рэальным жыцці, аднак, маладыя работнікі часта выкупляюць свае рахункі 401(k) датэрмінова з-за страты працы, разводу або іншых неспрыяльных падзей — часам у самы горшы час. Наяўнасць стабільнай базы для выкарыстання, як ашчадныя аблігацыі, дазваляе інвестарам пакінуць свае партфелі акцый некранутымі, каб расці ў доўгатэрміновай перспектыве. 

Як і іншыя абавязацельствы казначэйства, аблігацыі I не абкладаюцца дзяржаўнымі і мясцовымі падаткамі на працэнтны даход і прапануюць прывабную функцыю адтэрміноўкі падаткаў, якая дазваляе трымальнікам адкласці выплату падаткаў, пакуль яны не выкупяць аблігацыі.

Улічваючы бягучую прыбытковасць па аблігацыях I, яны прапануюць добрую альтэрнатыву муніцыпальным аблігацыям нават пасля выплаты падаткаў, якія цяпер даюць каля 1% для прамежкавага доўгу вышэйшага класа.

Працэнты налічваюцца на працягу тэрміну дзеяння аблігацый, што выключае рызыку рэінвеставання, звязанага з выплатай працэнтаў па стандартных аблігацыях. І калі інфляцыя адмоўная (дэфляцыя), стаўка па аблігацыях I не можа быць устаноўлена меншай за нуль.

Аблігацыі серыі I прапануюць больш высокую стаўку, чым каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі (TIPS), якія цяпер плацяць па стаўцы ніжэй за індэкс CPI. Дзесяцігадовыя TIPS, напрыклад, цяпер фактычна плацяць стаўку, якая менш чым на адзін працэнтны пункт ніжэй індэкса ІПЦ. Перавагай TIPs з'яўляецца тое, што няма гадавой столі інвестыцый у 10,000 XNUMX долараў.

Многія людзі аддаюць перавагу біржавыя фонды TIPs, такія як 39 мільярдаў долараў

iShares ПАРАДЫ Бонд
ETF (цікер: TIP) для правядзення TIP, улічваючы лепшую ліквіднасць і адносна нізкія зборы. TIP ETF мае гадавую плату ў памеры 0.19 працэнтнага пункта.

ETF інвесціруе ў асноўным у прамежкавых TIPS і мае сярэдні тэрмін пагашэння восем гадоў. Як і аблігацыі, якія ён трымае, ETF мае адмоўную рэальную стаўку, якая нядаўна была прыкладна на адзін працэнтны пункт менш, чым узровень інфляцыі.

I-аблігацыі, магчыма, і не прыносяць шмат чаго для партфеляў багатых, але для тых, хто мае меншыя сродкі, яны могуць стаць выдатнай альтэрнатывай аблігацыям.

Рэндал У. Форсайт унёс свой уклад у рэпартажы.

Пішыце Эндру Бары на [электронная пошта абаронена]