Паколькі аблігацыі і акцыі распрадаюцца побач, пенсіянеры могуць мець падставы баяцца, што іх дыверсіфікаваных партфеляў можа апынуцца недастаткова для выхаду на пенсію. Інвестыцыі ў капітал з фіксаваным прыбыткам перажываюць адзін з горшых гадоў за апошнія дзесяцігоддзі, і акцыі ўпалі прыкладна на 17% з пачатку года. Па дадзеных інвестыцыйна-даследчай кампаніі Morningstar, партфель 60/40 дае найгоршыя вынікі за апошнія 90 гадоў. Аднак гісторыя паказвае, што нядаўнім пенсіянерам не трэба панікаваць. Прыняцце мер па абароне вашых актываў падчас спаду на рынку можа зняць некаторы ціск і зрабіць ваша гнезда крыху больш бяспечным. Вось што вы можаце зрабіць.
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам спланаваць выхад на пенсію і выбраць інвестыцыі, якія адпавядаюць вашым фінансавым мэтам. Пагаворыце з кваліфікаваным кансультантам сёння.
Гістарычна кажучы, вы не павінны панікаваць, калі рынак абвальваецца
Даследчая кампанія Morningstar кажа, што ўсе пенсіянеры павінны ведаць паслядоўнасць рызыкі вяртання, таму што гэта можа нанесці хаос вашым пенсійным планам. Рызыка паслядоўнасці - гэта небяспека таго, што час выхаду на пенсію негатыўна паўплывае на агульную хуткасць даходнасці партфеля.
Калі ў вас ёсць працяглы гарызонт для інвеставання, напрыклад, калі вы ўносіце ўклад у пенсійны партфель, вынікі вашага партфеля ў канчатковым выніку вызначаюць доўгатэрміновыя сярэднія прыбыткі. Але калі набліжаешся і выходзіш на пенсію, пачынаеш зарабляць зняцце партфеля, кошт вашага партфеля адлюстроўвае вынікі рынку плюс адток грашовых сродкаў. Спалучэнне працяглага абвалу рынку са зняццем сродкаў можа вельмі негатыўна паўплываць на перспектывы пенсійнага партфеля.
Тым не менш, гісторыя кажа, што большасць добра дыверсіфікаваных партфеляў могуць аднаўляцца і аднаўляюцца з часам. Дадзеныя Morningstar паказваюць, што падчас абвалу рынку ў 1929 годзе - найгоршага ў гісторыі - пенсіянеры з моцным Партфель 60/40 не аднаўлялі сваю каштоўнасць да 1945 года. Першапачатковы крах рынку паўплываў на гэтыя партфелі менш, чым на іх аналагі з вялікім капіталам, паколькі прадукцыйнасць аблігацый дапамагла падмацаваць прыбытковасць. Горшае здарылася ў 1931 годзе, калі Федэральная рэзервовая сістэма павысіла працэнтныя стаўкі, і да 1932 года кошт інвестара са 100,000 60 долараў у партфелі 40/XNUMX знізіўся б амаль удвая.
Іншыя гістарычныя абвалы рынку таксама дэманструюць сілу рызыкі паслядоўнасці або гады моцна адмоўнай прыбытковасці. На мядзведжым рынку 1973 г. 60/40 інвестараў убачылі б падзенне кошту іх партфеляў на ашаламляльныя 30% да канца 1974 г. Але, нягледзячы на працяглы высокі ўзровень інфляцыі, які дасягнуў 12.3% у 1974 г., кошт партфеля ў рэшце рэшт аднавіцца да 1982 г.
Чарговае працяглае аднаўленне адбылося пасля краху ў 2000 годзе, калі лопнуў бурбалка доткома. Фондавы рынак не толькі ўпаў на працягу трох гадоў запар, але неўзабаве пасля гэтага фінансавы крызіс 2008 года яшчэ больш узмацніў спусташэнне. У выніку партфелі не аднавіліся да 2013 года.
Што могуць зрабіць пенсійныя ўкладчыкі
Нягледзячы на тое, што сітуацыя можа здацца жахлівай, улічваючы працяглы гарызонт аднаўлення, ёсць некалькі спосабаў засцерагчыся ад знясілення актываў. Напрыклад, інвестары могуць пазбегнуць распродажу актываў на рынку, які зніжаецца, захоўваючы запланаваныя зняцці наяўнымі на працягу аднаго-двух гадоў. Ва ўсім свеце людзі з высокім капіталам часта захоўваюць 21-28% іх актываў у наяўных або грашовыя эквіваленты, з адсоткам, які схіляецца да больш высокай мяжы дыяпазону падчас рынкавага крызісу. Гэта таксама адкрывае магчымасць для больш выгадных пакупак, калі рынак у рэшце рэшт палепшыцца.
Быццё гнуткія стаўкі зняцця сродкаў таксама з'яўляецца ключом да зніжэння рызыкі паслядоўнасці. Аналітыкі Morningstar рэкамендуюць: здымаць фіксаваны працэнт ад кошту вашага партфеля кожны год, не карэктаваць хуткасць зняцця з улікам інфляцыі (г. зн. не павялічваць працэнт зняцця, калі інфляцыя высокая) або выкарыстоўваць так званы падыход да агароджы, калі вы зніжаеце ўзровень зняцця, калі ён перавышае зададзены парог.
Bottom Line
Інвестыцыйная даследчая кампанія Morningstar перасцерагае ад улады паслядоўнасці рызыкі, якая можа істотна паўплываць на пенсіянераў і іх доўгатэрміновыя перспектывы выхаду на пенсію. Гістарычныя запісы паказваюць, што буйныя абвалы фондавых біржаў прывялі да знішчэння двухзначных значэнняў з інвестыцыйных партфеляў, і аднаўленне заняло прыкладна 10 гадоў. Тым не менш, пенсійныя ўкладчыкі 60/40 могуць абараніць свае інвестыцыі ад такой рызыкі, захоўваючы пэўную суму актываў наяўнымі і пры неабходнасці карэктуючы хуткасць зняцця сродкаў.
Парады па пенсійным планаванні
Не ўпэўнены, што ў вас дастаткова назапашаных сродкаў на пенсію? Каб атрымаць цвёрды доўгатэрміновы фінансавы план, парайцеся з кваліфікаваным фінансавым кансультантам. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Выкарыстоўвайце SmartAsset бясплатна пенсійны калькулятар каб атрымаць добрую першую ацэнку колькі грошай вам спатрэбіцца, каб выйсці на пенсію.
Аўтар фота: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Паведамленне Турбуецеся аб выхадзе на пенсію падчас краху рынку? Вось што вам трэба ведаць упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html