Непакоіць рост інфляцыі? Амаль безрызыкоўныя I аблігацыі неўзабаве могуць выплаціць 9.62%

Меншы рызыка часта азначае меншы прыбытак. Але гэта не так з аблігацыямі I, абароненым ад інфляцыі і падтрымоўваным дзяржавай актывам, які неўзабаве можа заплаціць каля 9.62%.

I аблігацыі ў цяперашні час прапануюць 7.12% гадавых даходаў да красавіка, і стаўка можа дасягнуць 9.62% у траўні на падставе апошніх даных аб індэксе спажывецкіх цэн. Гадавая інфляцыя вырасла на 8.5% у сакавіку, паведамляе Міністэрства працы ЗША.

"9.62% - гэта ашаламляльная лічба", - сказаў сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крыстафер Фліс, заснавальнік Resilient Asset Management у Мемфісе, штат Тэнэсі. "Асабліва з улікам таго, як іншыя актывы з фіксаваным прыбыткам паказалі сябе ў гэтым годзе".

Вядома, даходнасць у 9.62% з'яўляецца прыблізнай да таго часу, пакуль Міністэрства фінансаў ЗША не абвесціць новыя стаўкі 2 мая. Тым не менш, аблігацыі I, магчыма, варта паглядзець, калі вы шукаеце спосабы перамагчы інфляцыю. Вось што трэба ведаць перад купляй. 

Аблігацыі I, якія падтрымліваюцца ўрадам ЗША, не страцяць кошту і плацяць працэнты на аснове дзвюх частак, фіксаванай і зменнай стаўкі, якія змяняюцца кожныя шэсць месяцаў у залежнасці ад індэкса спажывецкіх цэн.

Калі вы купіце аблігацыі I да канца красавіка, вы зафіксуеце 7.12% на наступныя шэсць месяцаў, а затым прыкладна 9.62% на наступныя шэсць месяцаў, у сярэднім за 12 месяцаў 8.37%, паводле Кена Туміна, заснавальнік і рэдактар ​​DepositAccounts.com, які адсочвае гэтыя актывы. 

Аднак ёсць толькі два спосабы набыць гэтыя актывы: праз Інтэрнэт TreasuryDirect, абмежаваная 10,000 XNUMX долараў ЗША за каляндарны год для фізічных асоб або выкарыстоўваючы ваш федэральны падатак купіць дадатковыя аблігацыі на 5,000 долараў. Для кожнага з іх ёсць дэталі выкупу тут.

Вы таксама можаце купляць больш аблігацый I праз прадпрыемствы, трэсты або маёнткі. Напрыклад, сямейная пара з асобнымі прадпрыемствамі можа набыць па 10,000 10,000 долараў кожная на кампанію плюс 40,000 XNUMX долараў кожнаму як асобе, што складае XNUMX XNUMX долараў.

Адным з недахопаў аблігацый I з'яўляецца тое, што вы не можаце выкупіць іх па меншай меры адзін год, сказаў Джордж Гальярдзі, CFP і заснавальнік Coromandel Wealth Management у Лексінгтане, штат Масачусэтс. І калі вы абнаявіце іх на працягу пяці гадоў, вы страціце працэнты за папярэднія тры месяцы. 

«Я думаю, што гэта прыстойна, але, як і ўсё астатняе, нічога не бывае бясплатным», — сказаў ён. 

Іншым магчымым недахопам з'яўляецца меншая прыбытковасць у будучыні. Зменная частка ставак па аблігацыях I можа змяншацца кожныя шэсць месяцаў, і вы можаце аддаць перавагу больш высокааплатным актывам у іншым месцы, сказаў Гальярдзі. Але існуе толькі гадавое абавязацельства з трохмесячным працэнтным штрафам, калі вы вырашыце абнаявіць датэрмінова.

Тым не менш, аблігацыі I, магчыма, варта разгледзець для актываў, якія не ўваходзяць у ваш надзвычайны фонд, сказаў Фліс з Resilient Asset Management.

"Я думаю, што аблігацыя I - гэта цудоўнае месца для людзей, каб пакласці грошы, якія ім зараз не патрэбныя", - сказаў ён, напрыклад, альтэрнатыва аднагадоваму дэпазітнаму сертыфікату.

«Але аблігацыі I не замяняюць доўгатэрміновыя сродкі», — сказаў Фліс.