Змены на канец года для зніжэння вашай адказнасці

Ключавыя вынасы

• Падатковы сезон не за гарамі, а гэта значыць, што прыйшоў час шукаць падатковыя льготы ў апошнюю хвіліну
• Хоць падатковыя стаўкі не змяніліся, кожная падатковая катэгорыя (дыяпазон даходаў) скарэкціравана з улікам інфляцыі
• Для інвестараў на мяжы крэдыты ў апошнюю хвіліну, адлічэнні і страты могуць проста сутыкнуць вас з больш нізкай падатковай катэгорыяй

Ну, людзі, мы зрабілі гэта - снежань 2022 года нарэшце прыйшоў. Гэта час святочных пажаданняў, зімовага надвор'я... і падрыхтоўкі да падаткаабкладання на канец года.

Добра, значыць, падрыхтаваць свае фінансы да падатковага сезона нашмат менш весела, чым два іншыя. Але для інвестараў гэта апошняя магчымасць знізіць сваю адказнасць перад дзядзькам Сэмам.

Каб дапамагчы вам падрыхтавацца, мы выклалі федэральныя катэгорыі падатку на прыбытак і прырост капіталу на 2022 год. Мы таксама падрыхтавалі некалькі парад, якія дапамогуць вам атрымаць некаторыя падатковыя льготы ў апошнюю хвіліну.

Катэгорыі федэральнага падаходнага падатку на 2022 год

Кожны год IRS выпускае скарэкціраваныя катэгорыі падаходнага падатку, каб падаткаплацельшчыкі ведалі, чаго чакаць 15 красавіка. Ніжэй мы акрэслілі чатыры табліцы, якія паказваюць чаканыя падатковыя абавязацельствы ў залежнасці ад вашага даходу і статусу падачы дакументаў.

Майце на ўвазе, што IRS выкарыстоўвае прагрэсіўныя падаткі, што азначае, што па меры росту вашага даходу расце і ваш падатковы рахунак. Але не ўсё расце раўнамерна.

Напрыклад, калі вы зарабляеце 90,000 24 долараў, ваша максімальная падатковая стаўка складае XNUMX%. Але, як вы можаце бачыць на табліцы вышэй, вы на самой справе будзеце плаціць чатыры розныя падатковыя стаўкі:

• 10% на суму менш за 10,2765 XNUMX долараў
• 12% на суму ад 10,275 41,775 да XNUMX XNUMX долараў
• 22% на суму ад 41,775 89,075 да XNUMX XNUMX долараў
• І 24% на суму ад 89,076 90,000 да XNUMX XNUMX долараў

Гэта істотна ўплывае на ваш падатковы рахунак. Замест таго, каб плаціць 21,600 24 долараў - 15,435% ад усяго вашага даходу - ваш падатковы рахунак будзе бліжэй да XNUMX XNUMX долараў. (І гэта без уліку стандартнага выліку або правамоцных падатковых крэдытаў.)

Катэгорыі падатку на прырост капіталу ў 2022 годзе

Інвестары таксама павінны ўлічваць уплыў падаткаў на прырост капіталу на іх гадавы рахунак.

Падаткі на прырост капіталу спаганяюцца толькі з «рэалізаваных» актываў або тых, што прадаюцца з мэтай атрымання прыбытку. Іншымі словамі, калі ваш партфель вырас, вам не трэба плаціць падаткі, пакуль вы не прадасце. (Хоць ёсць некалькі выключэнняў, напрыклад, выплата дывідэндаў.)

Варта ўлічваць два віды падаткаў на прырост капіталу: доўгатэрміновыя і кароткатэрміновыя.

Доўгатэрміновыя стаўкі падатку на прырост капіталу

Доўгатэрміновы прырост капіталу абкладаецца падаткам на актывы, якімі вы валодаеце не менш за адзін год. Як правіла, яны абкладаюцца больш спрыяльным падаткам, чым кароткатэрміновыя прыбыткі, у памеры 0%, 15% або 20% у залежнасці ад вашага даходу.

*Звярніце ўвагу, што некаторыя высокааплатныя падаткаплацельшчыкі будуць плаціць дадатковы падатак у памеры 3.8% са сваіх інвестыцый.

Кароткатэрміновыя стаўкі падатку на прырост капіталу

Наадварот, кароткатэрміновы прырост капіталу абкладаецца падаткам на актывы, якімі вы валодаеце менш за адзін год. На жаль, кароткатэрміновы прырост капіталу звычайна цягне за сабой вялікія падатковыя рахункі, паколькі яны абкладаюцца падаткам па вашай звычайнай стаўцы даходу ад 10% да 37%. (Вы можаце выкарыстоўваць прыведзеныя вышэй катэгорыі федэральнага падаходнага падатку, каб вызначыць стаўкі падатку на прырост капіталу ў кароткатэрміновай перспектыве.)

Хочаце апусціцца да больш нізкай катэгорыі падаткаў?

Калі ваш падатковы рахунак занадта высокі (і, пагадзіцеся, мы ўсе думаем, што гэта так), інвестары могуць зрабіць некалькі крокаў у апошнюю хвіліну, каб імкнуцца да больш нізкай падатковай катэгорыі.

Ваш поспех залежыць ад двух асноўных фактараў:

• Скарачэнне даходу і вылікі, на якія вы маеце права
• Наколькі вы ўжо блізкія да ніжняга краю падатковай катэгорыі

Звярніце ўвагу, што вам трэба зрабіць гэтыя крокі да 31 снежня 2022 г., каб атрымаць асалоду ад гэтых перапынкаў у бягучым годзе. Такім чынам, калі вы не атрымалі форы, самы час узламаць.

Аплаціце падатковыя рахункі наступнага года зараз

У некаторых выпадках вы маглі б знізіць свой падатковы рахунак, зрабіўшы вылікі за наступны год зараз. Напрыклад, вы можаце паскорыць адлічэнні:

• Выплачваю прыблізны падатак на прыбытак дзяржавы або падатак на маёмасць за студзень
• Даплаціце за любыя прыдатныя медыцынскія рахункі, якія могуць паменшыць вашу падатковую нагрузку
• Заўвага: Вы можаце адняць толькі некампенсаваныя медыцынскія рахункі, якія перавышаюць 7.5% ад скарэкціраванага валавога даходу
• Зрабіць дадатковыя дабрачынныя ўзносы (да гадавога ліміту)
• Заўвага: Вы павінны захоўваць квітанцыі для усё дабрачынныя ўзносы, каб залічыць іх у свае падаткі
• Калі вы дасягнулі паўналецця і павінны атрымліваць мінімальныя выплаты (RMD) са сваіх пенсійных рахункаў, вы таксама можаце ахвяраваць гэтыя выплаты на дабрачыннасць
• Прадаплаціце навучанне, каб атрымліваць асалоду ад недэталізаваны падатковыя льготы або запатрабаваць амерыканскі падатковы крэдыт на магчымасці або крэдыт на пажыццёвае навучанне

Збярыце свае падрабязныя вылікі

Што тычыцца падатковых вылікаў, у падаткаплацельшчыкаў ёсць два варыянты:

• Вазьміце стандартны вылік у памеры 12,950 25,900 долараў для асобных файлаў або XNUMX XNUMX долараў для сумесных файлаў
• Або пералічыце свае выдаткі, калі вашы адлічэнні перавышаюць стандартны вылік

Калі вы знаходзіцеся на мяжы дэталізацыі, вы можаце знізіць сёлетні падатак за кошт збору франшыз. Па сутнасці, групаванне ўключае ў сябе ўцісканне як мага большай колькасці франшызных выдаткаў на адзін год. Затым у наступным годзе вы зможаце знізіць свае выдаткі, якія падлягаюць франшызе, і запатрабаваць поўны стандартны вылік, незалежна ад гадавых выдаткаў.

Збіраючы адзін год і зніжаючы выдаткі на наступны, вы можаце паменшыць свае доўгатэрміновыя падатковыя абавязацельствы і захаваць большы прыбытак.

Паспрабуйце не запускаць альтэрнатыўны мінімальны падатак

Альтэрнатыўны мінімальны падатак (AMT) прызначаны для таго, каб заможныя падаткаплацельшчыкі не маглі вылічыць увесь падатковы рахунак. AMT вылічваецца паралельна з вашым звычайным падатковым рахункам, і вы плаціце ў залежнасці ад таго вышэйшы калі вы маеце права.

Але не ўсе так робяць. Як правіла, вы запусціце AMT, калі ваш даход перавышае суму вызвалення ад падатку на 2022 год (75,900 114,600 долараў для асобных падач, 26 28 долараў для сумесных) і вы выкарыстоўваеце мноства агульных адлічэнняў, якія можна дэталізаваць. У залежнасці ад таго, дзе падае ваш даход, вы можаце плаціць стаўку падатку AMT у памеры XNUMX% або XNUMX%.

AMT асабліва складаны, таму што ён уключае патокі даходаў, якія звычайна не падпадаюць пад звычайныя правілы падаходнага падатку. У той жа час ён выдаляе стандартны вылік, а таксама многія звычайныя вылікі, якія можна дэталізаваць.

Калі вы апынецеся ў няшчасным выпадку з AMT, вы можаце пазбегнуць папярэдняй аплаты рахункаў або збору адлічэнняў - вы ўсё роўна не атрымаеце за гэта крэдыт.

Збірайце падатковыя страты

Збор падатковых страт з'яўляецца ключавым манеўрам для многіх інвестараў у снежні. Па сутнасці, гэтая стратэгія прадугледжвае продаж інвестыцый са стратамі, каб кампенсаваць любы падаткаабкладаемы прыбытак.

Паколькі страты кампенсуюць прыбытак ад вашых інвестыцый за долар, яны забяспечваюць магутны патэнцыял для зніжэння падатковых рахункаў. Да таго ж, калі вашы страты перавышаюць вашы прыбыткі, вы можаце спісаць да 3,000 долараў іншага даходу, каб яшчэ больш знізіць рахунак. Калі гэта быў асабліва дрэнны год, вы нават можаце перанесці гэтыя страты на наступныя гады.

Аднак сцеражыцеся правіла «мыццё-продаж». Правілы Wash-sale патрабуюць, каб вы пачакалі 30 дзён, перш чым рэінвеставаць або купляць «па сутнасці ідэнтычныя» інвестыцыі, каб атрымаць свае страты.

Акрамя таго, вы не можаце выкарыстоўваць збор падатковых страт у падатковых рахунках, у тым ліку традыцыйных або Roth 401(k)s або IRAs.

Максімізуйце свае пенсійныя ўзносы

Калі казаць пра пенсію.

Адзін выдатны спосаб знізіць падатковыя рахункі, рыхтуючыся да будучыні, - гэта ўнесці максімум у свае рахункі з падатковымі перавагамі.

Вы не толькі можаце знізіць у гэтым годзе падатковыя рахункі на ўзносы на традыцыйныя пенсійныя рахункі, але вы будзеце атрымліваць асалоду ад неабкладаемага падаткам росту да выхаду на пенсію.

У якасці альтэрнатывы вы можаце плаціць падаткі са сваіх пенсійных узносаў зараз і атрымліваць асалоду ад неабкладаных падаткам сродкаў, калі прыйдзе час сыходзіць з працоўнай сілы.

Вашы максімальныя ўзносы могуць залежаць ад тыпу плана, які вы выкарыстоўваеце, або ад абодвух, а таксама ад вашага даходу.

На 2022 год ваш максімум 401 (к) унёсак складае 20,500 50 долараў для тых, каму менш за 27,000 гадоў, або 50 XNUMX долараў для тых, каму за XNUMX гадоў.

Традыцыйныя IRA і Roth IRA перавышаюць свае ўзносы ў 6,000 долараў штогод або 7,000 долараў, калі вам больш за 50. Аднак, калі ваш даход перавышае 144,000 214,000 долараў (XNUMX XNUMX долараў для сумесных падпісчыкаў), вы можаце не мець права рабіць узносы ў Roth IRA.

Пераканайцеся, што вашы ўтрыманні складаюцца

Адзін з самых важных крокаў, які вы можаце зрабіць, каб знізіць падатковыя рахункі - і звязаныя з імі штрафы - гэта, па іроніі лёсу, пераканацца, што вы заплацілі дастаткова.

Незалежна ад таго, супрацоўнік вы W-2 або фрылансер 1099, вы абавязаны плаціць падаткі на працягу года. У некаторых выпадках, калі вы не выконваеце штогадовыя патрабаванні па аплаце, IRS спаганяе штраф.

Каб пераканацца, што вы паспяваеце, вы можаце выкарыстоўваць Ацэншчык падатковых утрыманняў IRS каб вызначыць, ці трэба вам абнаўляць свае ўтрыманні або штоквартальныя падатковыя плацяжы. Калі вам трэба выбіраць паміж пераплатай і атрыманнем падатковай дэкларацыі і недаплатай і спагнаннем штрафу, падатковая дэкларацыя гучыць нашмат прыемней.

Сачыце за сваімі падатковымі дакументамі ад Q.ai

Ніхто не любіць плаціць дудару (у дадзеным выпадку дзядзьку Сэму). Калі вы шукаеце законныя спосабы знізіць падатковую катэгорыю, гэтыя парады могуць дапамагчы.

З набліжэннем падатковага сезона вы таксама не хочаце забываць пра ролю вашых інвестыцый у Q.ai для вашай фінансавай карціны.

Кожны год Q.ai размяшчае вашы 1099 падатковых дакументаў у вашым уліковым запісе, каб вы маглі бачыць, што вы павінны - і што можаце спісаць. (Звярніце ўвагу, што вы атрымаеце 1099, толькі калі пачалі гандляваць у мінулым каляндарным годзе. Вы таксама можаце атрымаць 1099-ДЫВ калі вы атрымалі дывідэнды.)

Гэтыя падатковыя дакументы з'явяцца ў вашым акаўнце да сярэдзіны лютага. Вы можаце атрымаць да іх доступ:

• дотык Налады ўліковага запісу у левым верхнім куце прыборнай панэлі
• Націсканне падатковых дакументаў
• Захаванне любога дакумента непасрэдна з вашага прыкладання на ваш тэлефон або абагульванне яго з любымі неабходнымі кантактамі ў вашым тэлефоне або спісе электроннай пошты

Сачыце за папярэджаннем у вашай электроннай пошце і на інтэрнэт-партале - і шчаслівага палявання (падатковыя льготы).

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове штучнага інтэлекту.