Хоць сярэдні ашчадны рахунак па-ранейшаму плаціць пасрэдную стаўку (гл. ніжэй), некаторыя высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі цяпер плацяць больш, чым за апошнія дзесяць гадоў. «З ростам працэнтных ставак найбольш канкурэнтаздольныя ашчадныя рахункі прапануюць прыбытковасць, якую апошні раз бачылі ў 2009 годзе, і яны працягваюць расці», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. Вы знойдзеце шэраг уліковых запісаў, якія цяпер плацяць 3% і больш, і вы можаце глядзіце самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.
Сённяшнія нормы зберажэнняў
Ніжэй прыведзены апошнія сярэднія стаўкі па ашчадных рахунках і кампакт-дысках, згодна з дадзенымі Bankrate, апублікаваным 7 снежня, а затым мы размаўляем з экспертамі аб тым, колькі вам варта зберагчы (так, нават у гэтай асяроддзі з высокай інфляцыяй), куды пакласці грошы і многае іншае.
рахункі | Сярэдняя аплачаная стаўка |
1 год CD | 2.20% |
2 год CD | 2.33% |
3 год CD | 2.47% |
4 год CD | 2.45% |
5 год CD | 2.61% |
CD 6 месяцаў | 1.66% |
CD 9 месяцаў | 2.29% |
Рахунак грашовага рынку | 0.32% |
Эканомія 10 тысяч долараў | 0.20% |
Эканомія 25 тысяч долараў | 0.44% |
Эканомія 50 тысяч долараў | 0.44% |
Больш прыбытковыя ашчадныя рахункі | 0.82% |
Колькі вам трэба зберажэнняў?
Прафесіяналы разыходзяцца ў тым, колькі менавіта, але, як правіла, плануйце назапашваць істотны прыбытак на працягу 3-12 месяцаў у надзвычайным фондзе. Ваш узрост, сямейнае становішча і кар'ера - усё гэта залежыць ад таго, колькі экстраных зберажэнняў вам спатрэбіцца.
«Сямейныя пары, якія яшчэ займаюцца кар'ерай, жадаюць зберажэнняў ад 3 да 6 месяцаў, але, хутчэй за ўсё, бліжэй да шасці, калі даход будзе нераўназначным», — кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Керціс Кроссланд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Некаторыя эксперты раяць мець 12 месяцаў экстраных зберажэнняў, але для некаторых гэта можа здацца празмерным. «Гэта можа быць мэтазгодным толькі ў тым выпадку, калі вы збіраецеся змяніць кар'еру і чакаеце застацца беспрацоўным на працягу некалькіх месяцаў», - кажа Элвін Карлас, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў District Capital Management.
Акрамя надзвычайнага фонду, вы таксама можаце зэканоміць на кароткатэрміновыя мэты, напрыклад, калі вы хочаце купіць дом у бліжэйшыя шэсць месяцаў або паехаць у адпачынак.
Глядзіце самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.
Куды пакласці грошы: ашчадны рахунак, ММА супраць кампакт-дыскаў
Пакладзіце грошы з надзвычайнага фонду ў бяспечнае месца, напрыклад, на высокапрыбытковы ашчадны рахунак, рахунак грашовага рынку або кампакт-дыск.
Асноўнымі перавагамі ашчадных рахункаў з'яўляюцца гібкасць, прастата зберажэнняў, атрыманне працэнтаў і абарона вашых грошай. Але захоўванне грошай на высокадаходных ашчадных рахунках таксама можа мець недахопы. Часта існуюць ліміты на зняцце сродкаў, за якія спаганяецца плата, калі вы перавышаеце колькасць зняццяў за месяц, і яны не з'яўляюцца ідэальнымі ў доўгатэрміновай перспектыве, таму што яны могуць не плаціць столькі працэнтаў, колькі іншыя спосабы зберажэнняў. Глядзіце самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.
Для інвестараў, якія не схільныя да рызыкі, або для тых, хто хоча ўкласці грошы толькі ў кароткатэрміновай перспектыве, кампакт-дыскі могуць быць карыснымі з пункту гледжання абароны асноўнай сумы, але пры гэтым дазваляюць зарабляць невялікія працэнты. Сапраўды, кампакт-дыскі звычайна прапануюць лепшыя працэнтныя стаўкі, чым ашчадныя рахункі. Аднак важна мець на ўвазе, што ўкладваць грошы ў кампакт-дыск сапраўды мае сэнс толькі ў тым выпадку, калі вы можаце захоўваць іх там да дасягнення тэрміну пагашэння, што звычайна складае ад некалькіх месяцаў да пяці гадоў — інакш вы апынецеся на кручок за салідны штраф. Калі вы эканоміце з пэўнай мэтай, кампакт-дыск часта з'яўляецца адной з лепшых тактык эканоміі, бо вы гарантавана атрымаеце прыбытак.
Рахункі грашовага рынку (MMA) - гэта ашчадныя рахункі, якія маюць магчымасць дэбетавання і выпісвання чэкаў, а таксама больш высокія працэнтныя стаўкі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі. ММА часта маюць больш высокія патрабаванні да мінімальнага балансу і звычайна маюць меншыя працэнтныя стаўкі ў параўнанні з высокапрыбытковымі ашчаднымі рахункамі. Калі магчымасць выдаткоўваць сродкі непасрэдна з ашчаднага рахунку з'яўляецца для вас важным, MMA прапануе прыстойныя стаўкі з магчымасцю выпісвання чэкаў або выкарыстання дэбетавай карты, прымацаванай да рахунку.
Што трэба ведаць, перш чым адкрыць MMA або ашчадны рахунак або набыць кампакт-дыск
Перш чым адкрыць ашчадны рахунак, вы хочаце пераканацца, што ў вас ёсць абарона федэральнага страхавання дэпазітаў, што вы ў стане задаволіць любы баланс або іншыя патрабаванні, каб пазбегнуць якіх-небудзь штомесячных плацяжоў, і што вы можаце лёгка атрымліваць грошы ў і з уліковы запіс пры неабходнасці. "Часта звязванне рахунку з бягучым рахункам у вашым бягучым банку або крэдытным саюзе з'яўляецца простым спосабам перамясціць грошы туды і назад", - кажа Макбрайд. (Глядзіце самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках, якія вы можаце атрымаць тут.)
Перад тым, як атрымаць кампакт-дыск, пераканайцеся, што вы разумееце ўмовы дэпазіту і што ў вас усё ў парадку з тым, што вы не можаце дакрануцца да сваіх грошай на працягу фіксаванага перыяду часу, аб якім вы пагадзіліся. Таксама важна азнаёміцца са штрафам за датэрміновае зняцце сродкаў на той выпадак, калі вам спатрэбіцца зняць сродкі да пагашэння кампакт-дыска.
Перш чым адкрыць MMA, пераканайцеся, што вы ў стане выканаць мінімальны баланс і іншыя патрабаванні. Вы таксама павінны параўнаць працэнтную стаўку з традыцыйным ашчадным рахункам і высокапрыбытковым ашчадным рахункам, каб пераканацца, што вы атрымліваеце максімальную аддачу ад сваіх грошай.
Будучыня ставак зберажэнняў
У сувязі з патэнцыйным павышэннем ставак на гарызонце, укладчыкі могуць разлічваць на паляпшэнне даходнасці ашчадных рахункаў і кампакт-дыскаў, асабліва ў інтэрнэт-банках, меншых грамадскіх банках і крэдытных саюзах. «Перспектывы дадатковага павышэння ставак з'яўляюцца шматспадзеўнымі для ўкладчыкаў, асабліва ў той момант, калі мы пачынаем назіраць адступленне інфляцыі», — кажа Макбрайд.
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo