Цяпер вы можаце лёгка атрымаць 5% рэнтабельнасці вашых грошай без рызыкі

Паколькі інфляцыя і працэнтныя стаўкі павялічыліся, стаўкі па грашовых дэпазітах амаль не змяніліся - да гэтага часу.

У 8 годзе інфляцыя склала ў сярэднім больш за 2022%. Федэральная рэзервовая сістэма павялічыў працэнтныя стаўкі ў некалькі разоў, падняўшы бенчмарк стаўка федэральных сродкаў ад мэтавага паказчыка 0-0.25% у сакавіку 2 г. да 22-4.5% да лютага 4.75 г. І хоць банкіры паспяшаліся павысіць стаўкі па іпатэчных крэдытах, аўтакрэдытах і крэдытных картах, яны павольна перадалі гэтыя больш высокія стаўкі кліентам, якія маюць ашчадныя рахункі .

Патрэбна дапамога ў размеркаванні актываў паміж акцыямі, аблігацыямі і наяўнымі? Разгледзім адпаведнасць з a правераны фінансавы кансультант бясплатна.

Улічыце, што сярэдні ашчадны рахунак у амерыканскім банку ў пачатку 2022 года плаціў мізэрныя 0.06%, а пасля імклівага павышэння ставак ФРС у канцы года толькі крыху палепшыўся: 0.30%. Стаўкі па дэпазітных сертыфікатах былі не нашмат лепшымі: ад 0.81% для шасцімесячных кампакт-дыскаў да 1.17% для пяцігадовых кампакт-дыскаў.

Добрыя навіны для ўкладчыкаў

Аднак цяпер некаторыя ўліковыя запісы нарэшце пачынаюць даваць адпачынак укладчыкам - калі яны жадаюць рабіць пакупкі. У той час як сярэдняя пяцігадовая стаўка CD складае 1.18%, укладчыкі могуць атрымаць APY 4.39% ад First Internet Bank і нават 4.50% ад BMO Harris для рахункаў з балансам усяго за 1,000 долараў.

Валацільнасць працэнтных ставак зрабіла сітуацыю яшчэ лепш, калі справа даходзіць да гадавых кампакт-дыскаў. У той час як доўгатэрміновыя працэнтныя стаўкі звычайна вышэйшыя за кароткатэрміновыя, крывая прыбытковасці інвертуецца падчас эканамічных узрушэнняў, пры гэтым кароткатэрміновыя стаўкі становяцца вышэй, чым доўгатэрміновыя стаўкі. Гэта таму, што банкіры асцерагаюцца, што вялікае павышэнне працэнтных ставак - як мяркуе ФРС - аслабіць эканамічную актыўнасць, магчыма, накіраваўшы эканоміку ў бок рэцэсіі. Не жадаючы апынуцца ў пастцы выплаты больш высокіх доўгатэрміновых ставак CD падчас рэцэсіі, калі іншыя стаўкі падаюць, банкіры павышаюць кароткатэрміновыя стаўкі і пакідаюць доўгатэрміновыя стаўкі ніжэйшымі.

У выніку ўкладчыкі могуць атрымаць трохгадовыя стаўкі на CD, такія ж добрыя, як і пяцігадовыя прыбыткі, у той час як некаторыя гадавыя стаўкі на CD нават лепш, чым пяцігадовыя сертыфікаты.

Гісторыя працягваецца

Рызыкі інфляцыі захоўваюцца

Вось і добрая навіна. Дрэнная навіна, вядома, у тым, што нават прывабная прыбытковасць у 5% не дазволіць вашым грошам ісці ў нагу з інфляцыяй, якая ў студзені склала 6.4%. Пакуль інфляцыя знізіўся з чэрвеньскага максімуму ў 9.1%, рост коштаў працягвае зніжаць кошт кожнага даляра, які захоўваецца на ашчадным рахунку або кампакт-дыску.

вось чаму фінансавае планаванне настойваюць на тым, што пенсіянеры ва ўзросце 60, 70 ці нават 80 гадоў павінны захоўваць частку сваіх грошай у акцыях, што гістарычна перамагло інфляцыю. У той жа час пенсіянерам прапануецца захоўваць да трох гадоў выдаткі на пражыванне ў стабільных холдынгах, такіх як фонды грашовага рынку і наяўныя грошы. Наяўнасць гэтых грошай дазваляе пенсіянерам перажыць узлёты і падзенні рынку, захоўваючы пры гэтым свой узровень жыцця пасля таго, як яны перасталі працаваць.

З часам, прынамсі тэарэтычна, розныя кампрамісы паміж рызыкай і прыбыткам могуць забяспечыць стабільную фінансавую аснову на працягу многіх гадоў выхаду на пенсію.

Bottom Line

Па стане на люты, як чакаецца, ФРС дадасць яшчэ некалькі падвышэнняў ставак, каб астудзіць надзіва моцную эканоміку, што можа павысіць стаўкі CD яшчэ вышэй. Нягледзячы на ​​тое, што гадавыя стаўкі могуць заставацца найлепшымі пяцігадовымі стаўкамі, гэта не будзе доўжыцца вечна. Недзе да канца 2024 года чакаецца ўтаймаванне інфляцыі, павышэнне працэнтных ставак прыпыніцца або нават адменіцца, а доўгатэрміновыя стаўкі вернуцца да самых высокіх кароткатэрміновых ставак. Закладчыкі могуць разгледзець лесвічныя кампакт-дыскі каб захапіць больш высокія кароткатэрміновыя стаўкі, а затым перавесці гэтыя грошы ў доўгатэрміновыя пяцігадовыя кампакт-дыскі, калі кароткатэрміновыя і бліжэйшыя стаўкі пачнуць зніжацца.

Парады па павелічэнні вашых зберажэнняў

• Калі ваш даход павялічваецца на працягу вашай кар'еры, спакуса марнаваць больш абавязкова ўзнікне. Гэта вядома як лад жыцця або інфляцыя ладу жыцця, і гэта можа абмежаваць вашу здольнасць адкладаць больш на пенсію і іншыя фінансавыя мэты. Падтрыманне адносна стабільных выдаткаў і выдаткаў пры павышэнні або новай працы можа дапамагчы вам павялічыць ваш эканомія.

• Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам паставіць мэты эканоміі і больш эфектыўна скласці бюджэт. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

Аўтар фота: ©iStock.com/pcess609, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Khanchit Khirisutchalual

Паведамленне Цяпер вы можаце лёгка атрымаць 5% рэнтабельнасці вашых грошай без рызыкі упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.