Вы ўсё яшчэ можаце паменшыць свой падатковы рахунак за 2022 год, зрабіўшы некалькі крокаў у апошнюю хвіліну

З Індэкс S&P 500 знізіўся амаль на 20% у 2022 годзе па стане на поўдзень 19 снежня, гэта можа быць добры час для збор падатковых страт, што дазваляе кампенсаваць прыбытак ад брокерскага рахунку стратамі, сказаў Раберж.

Пасля памяншэння прыбытку ад інвестыцый у 2022 годзе вы можаце выкарыстоўваць дадатковыя страты, каб знізіць рэгулярны прыбытак на 3,000 долараў і перанесці астатнія страты на наступныя падатковыя гады.  

Карэн Ван Вурхіс, CFP і дырэктар па фінансаваму планаванню Daniel J. Galli & Associates у Норвеле, штат Масачусэтс, таксама прапанавала гэтую стратэгію, бо «мы не бачылі падобных страт больш за дзесяць гадоў».

«Збор страт - гэта просты спосаб узяць лімоны і зрабіць ліманад у канцы года, які не аптымальны для фондавага рынку», - сказала яна.

Яшчэ адна стратэгія, якую варта разгледзець пры падзенні рынку, - гэта a Пераўтварэнне індывідуальнага пенсійнага рахунку Roth, які перамяшчае сродкі да падаткаабкладання ў Roth IRA для будучага росту без падаткаў. Аднак вы можаце спаганяць падаткі з канвертаванай сумы.

Ёсць два перавагі пераўтварэння Roth на падзенні рынку: вы можаце купіць больш акцый за тую ж суму ў доларах, і вы можаце плаціць менш падаткаў з перададзенай часткі.

Вядома, вы захочаце ведаць, як пераўтварэнне паўплывае на вашы падаткі ў 2022 годзе, таму што больш скарэкціраваны валавы даход можа выклікаць больш высокія прэміі Medicare, сярод іншых падатковых наступстваў.

Але калі год амаль скончыўся, прасцей ацаніць даход у 2022 годзе і паглядзець, як канверсія можа паўплываць на вашыя падаткі, сказаў Кевін Беркл, CFP з Джэксанвіля, штат Фларыда, і заснавальнік HCP Wealth Planning. 

З больш высокім стандартным вылікам з 2018 года менш верагодна, што вы будзеце дэталізаваць вылікі ў падатковай дэкларацыі - напрыклад, дабрачынныя падарункі або медыцынскія выдаткі - што робіць гэтыя падатковыя льготы больш цяжкімі. 

Прычына ў тым, што вы выбіраеце стандартны вылік або падрабязныя вылікі пры вяртанні, у залежнасці ад таго, што больш. У 2022 годзе стандартны вылік складае 12,950 25,900 долараў для фізічных асоб і XNUMX XNUMX долараў для сямейных пар, якія падаюць дакументы разам. 

Адзін са спосабаў аптымізаваць дабрачынныя ахвяраванні - гэта «згрупаваць» шматгадовыя падарункі ў адзін праз т.зв. фонд, які кансультуецца донарам, растлумачыў Філіп Герцберг, CFP і вядучы фінансавы кансультант Team Hewins у Маямі. Рахунак дзейнічае як дабрачынная чэкавая кніжка і прапануе авансавы вылік.

Найлепшыя інвестыцыі - гэта "высока ацэненыя публічныя акцыі", сказаў ён. Вы пазбегнеце падаткаў на прырост капіталу, якія ў адваротным выпадку былі б абавязаны ад продажу, што зніжае зборы і адначасова «максімізуе дабрачынны ўплыў», сказаў ён.