«Студзень надыдзе, перш чым вы гэта заўважыце», — кажа Даміян Дан, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і віцэ-прэзідэнт карпаратыўнай фінансавай аздараўленчай платформы Your Money Line.
Выплаты аднаўляюцца ў студзені 2023 года. Але, кажа Дан, у сувязі з надыходзячымі святамі, з сённяшняга дня па студзень для многіх людзей гэта галоўны час для марнавання і пазыкі. У выніку многія пазычальнікі могуць атрымаць празмерны тэрмін у студзені, калі яны не плануюць зараз.
Яны не проста працягнуць з таго месца, дзе спыніліся ў сакавіку 2020 года, калі выплаты і працэнты былі спынены. Сумы і варыянты аплаты могуць быць рознымі.
Пазычальнікі могуць чакаць, што астатні баланс пазыкі будзе амартызаваны пасля адмены. Гэта азначае, што іх сума адмены, 10,000 20,000 або XNUMX XNUMX долараў, будзе вылічаная з агульнай сумы запазычанасці. Іх час пагашэння не зменіцца, але яны будуць атрымліваць новы штомесячны рахунак на аснове пераразліку астатку. У выніку многія пазычальнікі ўбачаць меншы рахунак.
Вось што рабіць далей.
Калі вы працуеце на дзяржаўнай службе
Расстаўце прыярытэт для завяршэння Дзяржаўная служба пазыкі Прабачэнне, або PSLF, адмова, калі ваша праца дае вам права. Дэпартамент адукацыі можа залічыць дадатковыя плацяжы да 120, неабходных для прабачэння ў адпаведнасці з адмовай. Гэта азначае, што вы можаце ўбачыць поўнае прабачэнне значна раней.
Апошні дзень падачы заяўкі на адмову - 31 кастрычніка.
Вы ўсё яшчэ можаце падаць заяўку на PSLF пасля заканчэння тэрміну адмовы, але ўмовы не будуць такімі шчодрымі.
Калі вас задавальняюць рэгулярныя плацяжы
Калі вы рабілі рэгулярныя плацяжы падчас пандэмічнай паўзы без фінансавага напружання, працягвайце гэта рабіць. Працягванне плацяжоў падчас пандэміі азначае, што вы зэканомілі грошы, таму што вашы даляры пайшлі проста на асноўную суму.
Аднак, калі вы не рабілі плацяжы падчас пандэміі, пачніце адкладаць суму плацяжу зараз, каб гарантаваць, што яна вернецца ў ваш бюджэт. Паступаючы такім чынам, вы можаце заплаціць трохмесячную аднаразовую выплату пасля аднаўлення плацяжоў.
Калі ваш рахунак за студэнцкую пазыку меншы пасля адмены, працягвайце ўносіць першапачатковую суму плацяжу, калі можаце. Такім чынам вы зэканоміце грошы на выдатках на працэнты і хутчэй выплаціце запазычанасць.
Вызваленне месца ў вашых фінансах дае вам час скарэктаваць свой бюджэт, калі гэта неабходна. Але ў вас ёсць іншыя варыянты, калі вы не можаце прымусіць гэта працаваць.
Чытайце: Вам даравалі студэнцкія пазыкі? Вось куды пакласці частку гэтых дадатковых грошай зараз
Калі вам патрэбныя меншыя штомесячныя плацяжы
Калі вы ведаеце, што ў вас узнікнуць праблемы з штомесячнымі плацяжамі, звярніцеся да сэрвіснага спецыяліста, каб абмеркаваць варыянты пагашэння, арыентаванага на даход, або IDR. Чатыры планы пагашэння, арыентаваныя на даход, у цяперашні час усталёўваюць ваш плацёж у памеры 10% ад вашага дыскрэцыйнага даходу. Выплаты могуць быць устаноўлены на ўзроўні 0 долараў, калі ваш даход нізкі.
Гэтыя планы таксама знішчаюць ваш рэшту праз 20 ці 25 гадоў.
Пазычальнікі таксама могуць разлічваць на a новае пагашэнне, арыентаванае на прыбытак варыянт, абвешчаны разам з адменай. Новы план паменшыць суму даходу, які лічыцца дыскрэцыйным, і ўдвая знізіць працэнт выплат да 5%. Гэта таксама скароціць час да прабачэння да пяці гадоў для тых, чый першапачатковы агульны баланс крэдыту складаў 12,000 XNUMX долараў або менш.
У той час як нявыплачаныя працэнты працягваюць налічвацца і капіталізавацца ў адпаведнасці з існуючымі планамі, урад пакрые нявыплачаныя працэнты новым IDR. Гэта азначае, што пазычальнікі, якія жадаюць паменшыць свае штомесячныя плацяжы — патэнцыйна на палову ці больш — і не супраць падоўжыць тэрмін пагашэння, могуць атрымаць найбольшую карысць ад новага плана.
Аднак пазычальнікі з высокім даходам могуць не бачыць больш нізкіх плацяжоў пры пагашэнні, арыентаваным на даход.
Па тэме: Наперад прабачэнне федэральнай студэнцкай пазыкі - што далей?
Калі вы хочаце хутчэй пагасіць свой доўг
Калі вы хочаце хутчэй пагасіць свой доўг і не жадаеце рэфінансаваць у прыватнага крэдытора, лепшая стратэгія:
- Прытрымвайцеся стандартнага плана пагашэння.
- Зрабіце дадатковыя плацяжы і папрасіце свайго абслугоўваючага спецыяліста прымяніць іх да асноўнай сумы пазыкі.
- Рабіце раз у два тыдні замест штомесячных плацяжоў.
Падумайце аб рэфінансаванні, калі ў вас ёсць прыватныя студэнцкія пазыкі або федэральны доўг з больш высокімі стаўкамі.
з рэфінансаванне студэнцкага крэдыту, пазычальнікі замяняюць існуючы крэдыт на новы. У ідэале новы крэдыт будзе мець меншую працэнтную стаўку і больш выгадныя ўмовы пагашэння.
Стаўкі рэфінансавання студэнцкай пазыкі растуць, але пазычальнікі з наймацнейшай крэдытаздольнасцю ўсё яшчэ могуць знайсці больш нізкую стаўку.
Пазычальнікі не павінны займацца рэфінансаваннем прынамсі да 2023 года — пасля таго, як іх рахунак будзе ануляваны і беспрацэнтнае цярпенне скончыцца. Калі вы рэфінансуеце, вашы федэральныя студэнцкія пазыкі стануць прыватнымі і больш не будуць мець права на федэральныя льготы, такія як прабачэнне і IDR.
Рашэнне аб рэфінансаванні павінна зводзіцца да доўгатэрміновай фінансавай выгады, кажа Кларк Кендал, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і прэзідэнт Kendall Capital Management. Напрыклад, калі вы можаце перайсці ад стаўкі 7% да стаўкі 5%, вы можаце зэканоміць гэтыя 2% або павялічыць свой унёсак 401(k).
Дан папярэджвае пазычальнікаў таксама ўлічваць рызыку страты федэральных ільгот. «Я б пераправерыў матэматыку і пераканаўся, што вы апынецеся ў лепшым становішчы», — кажа ён. «Магчыма, крыху меншы плацёж не пераважвае агульную карысць ад федэральнай абароны».
Больш ад NerdWallet
Сесілія Кларк піша для NerdWallet. электронная пошта: [электронная пошта абаронена].
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/you-get-some-student-loan-debt-erased-but-what-about-the-rest-of-it-11665176898?siteid=yhoof2&yptr=yahoo