Дывідэнды могуць быць выкарыстаны для стварэння пасіўнага прыбытку ў інвестыцыйны партфель або павялічыць багацце ў доўгатэрміновай перспектыве за кошт рэінвеставання. Веданне таго, як жыць за кошт дывідэндаў, можа быць галоўным у вашай стратэгіі планавання выхаду на пенсію, калі вы хочаце пазбегнуць недахопу грошай, адначасова кіруючы інвестыцыйнымі рызыкамі. Прыбытак, які вы атрымліваеце ад дывідэндаў, можа стаць жаданым дадаткам дапамогі па сацыяльнаму забеспячэнню, пенсія або зняцце сродкаў з льготных падатковых рахункаў. Каб максімальна выкарыстоўваць прыбытак ад дывідэндаў, трэба ведаць, як яго атрымаць і як выкарыстоўваць у сваіх інтарэсах.
A фінансавы саветнік можа таксама даць неацэнныя парады па аказанні дапамогі ў стварэнні стратэгіі пенсійных інвестыцый, якая ўключае прыбытак ад дывідэндаў.
Што такое дывідэнды?
Калі вы хочаце ведаць, як зарабіць на дывідэнды, спачатку варта даведацца, якія яны. Дывідэнды ўяўляюць сабой працэнт ад прыбытку кампаніі, які выплачваецца акцыянерам. Іншымі словамі, гэта грошы, якія вы атрымліваеце проста за валоданне акцыямі пэўнай акцыі. У залежнасці ад кампаніі, выплаты дывідэндаў могуць паступаць штомесяц, штоквартальна, раз у паўгода або штогод. Дывідэнды могуць быць выплачаны наяўнымі або ў выглядзе акцый.
Не ўсе акцыі прыносяць дывідэнды інвестарам. Напрыклад, а прырост запасу можа не выплачваць дывідэнды, калі кампанія рэінвесціруе ўвесь прыбытак у рост. Дывідэнтныя акцыі не аднолькавыя з пункту гледжання таго, што яны плацяць інвестарам і як часта гэтыя выплаты адбываюцца.
Дывідэнтныя арыстакраты і каралі дывідэндаў, напрыклад, прадстаўляюць кампаніі, якія маюць самы працяглы паслужны спіс для павелічэння выплат дывідэндаў з году ў год. У той жа час некаторыя кампаніі, якія рэгулярна выплачваюць дывідэнды, могуць паменшыць або выключыць іх выплату з-за зніжэння прыбытковасці.
Дывідэнды - гэта форма пасіўны даход; іншымі словамі, гэта прыбытак, каб зарабіць вам нічога не трэба. У партфелі даход ад дывідэндаў адрозніваецца ад працэнтнага даходу ад аблігацый або прыросту капіталу, які вы можаце атрымаць ад продажу акцый з прыбыткам. Гэта таксама адрозніваецца ад пасіўнага прыбытку, які вы можаце атрымаць ад інвеставання ў нерухомасць.
Як жыць за кошт дывідэндаў
Ведаць, як паспяхова жыць за кошт дывідэндаў, азначае знайсці правільны баланс паміж прыбыткам, які прыносяць вашы інвестыцыі, і хуткасцю, з якой вы марнуеце гэты прыбытак. Ваш пенсійны ўзрост, чаканая працягласць жыцця і пенсійныя патрэбы могуць уплываць на вашыя разлікі. Напрыклад, Правіла 4% працэнтаў - звычайнае эмпірычнае правіла для зняцця сродкаў на пенсію. Гэта правіла абвяшчае, што вы павінны мець магчымасць здымаць 4% ад сваіх інвестыцый у год на пенсіі, каб не скончыцца грошы.
Але як гэта правіла працуе для інвеставання дывідэндаў?
Калі вы хочаце жыць за кошт дывідэндаў, вам варта спачатку падумаць аб тым, якую суму вы рэальна можаце дазволіць сабе зняць са свайго партфеля пасля выхаду на пенсію, а таксама аб даходах, якія вы можаце атрымаць з іншых крыніц. Сацыяльнае забеспячэнне льготы, пенсійныя выплаты і зняцце сродкаў з 401 (k) або IRA могуць уступіць у гульню тут для вызначэння вашай мэтавай хуткасці прасадкі.
Ацэнка таго, колькі вам трэба будзе жыць на пенсіі, можа дапамагчы вам вызначыць, колькі дывідэндаў вам можа спатрэбіцца, каб запоўніць прабелы, пакінутыя іншымі патокамі даходу. Гэта таксама можа быць карысным для вызначэння таго, якія дывідэнды інвеставаць, каб атрымаць узровень прыбытку, дастатковы для задавальнення вашых патрэбаў. Зноў жа, некаторыя дывідэнтныя акцыі могуць прынесці больш высокую прыбытковасць, чым іншыя.
Таксама важна ўлічваць, як і дзе ўпісваюцца падаткі пры планаванні даходу ад дывідэндаў. Дывідэнды могуць быць прадметам падатак на прыбытак ад капіталу што робіць важным дыверсіфікаваць як падаткаабкладаюцца, так і падаткаабкладаемыя рахункі. Акрамя таго, майце на ўвазе, што нават калі вы рэінвестуеце дывідэнды ў дадатковыя акцыі праз a план рэінвеставання дывідэндаў (DRIP), яны па-ранейшаму абкладаюцца падаткам. Размова з фінансавым кансультантам або падатковым спецыялістам можа дапамагчы вам выбраць правільнае месцазнаходжанне актываў і размеркаванне сродкаў для інвеставання даходу ад дывідэндаў.
Як інвеставаць з дывідэндамі
Ёсць два асноўных шляхі стварэння партфеля, арыентаванага на дывідэнды: інвеставанне ў асобныя акцыі, якія плацяць дывідэнды, і ўтрыманне дывідэнтных фондаў.
Валоданне індывідуальнымі дывідэнтнымі акцыямі мае як плюсы, так і мінусы. Што тычыцца прафесіяналаў, вы можаце выбраць кампаніі, у якія вы хочаце інвеставаць, зыходзячы з вашай талерантнасці да рызыкі і мэтаў дывідэндаў. Калі вы выбіраеце дывідэнтныя акцыі, важна ўлічваць такія рэчы, як:
Даходнасць дывідэндаў
Каэфіцыент выплаты дывідэндаў
Асновы кампаніі
Дывідэнтная прыбытковасць паказвае, колькі кампанія выплачвае ў выглядзе дывідэндаў штогод адносна кошту яе акцый. Каэфіцыент выплаты дывідэндаў паказвае, колькі кампанія выплачвае інвестарам дывідэндаў адносна чыстага прыбытку.
Асноўныя паказчыкі кампаніі адносяцца да такіх рэчаў, як цана да прыбытку, прыбытак на акцыю і іншыя каэфіцыенты, якія вымяраюць фінансавы стан. Пры выбары дывідэнтных акцый важна не адводзіць сябе толькі ад высокай дывідэнтнай прыбытковасці, бо гэта можа не адлюстроўваць сапраўднай карціны фінансавага стану кампаніі.
Замест гэтага разгледзім агульны паслужны спіс дывідэндаў кампаніі з пункту гледжання:
Паслядоўнасць і частата выплаты дывідэндаў з цягам часу
Як часта павялічвалася выплата дывідэндаў
Ці з'яўляецца цяперашняя выплата дывідэндаў устойлівай, зыходзячы з фундаментальных дадзеных кампаніі
Калі вы аддаеце перавагу валодаць калекцыяй дывідэнтных інвестыцый, вы можаце разгледзець дывідэнтныя ўзаемныя фонды або біржавыя фонды (ETF) замест гэтага. Гэта можа быць больш простым спосабам дыверсіфікацыі з дапамогай дывідэнтных акцый. Разглядаючы дывідэнтныя фонды або ETF, улічвайце стратэгію, якую выкарыстоўвае фонд, і тое, як яна супадае з вашым агульным інвестыцыйным падыходам.
Напрыклад, дывідэнтны індэксны фонд або ETF спрабуе імітаваць прадукцыйнасць базавага эталоннага індэкса. Дывідэнтныя ETF росту, з іншага боку, могуць сканцэнтравацца на акцыях, якія з цягам часу будуць павялічваць выплаты дывідэндаў. У той жа час высокапрыбытковыя дывідэнтныя ETF могуць сканцэнтраваць долі на акцыях, якія плацяць самыя высокія дывідэнтныя даходы.
Акрамя таго, майце на ўвазе выдаткі. З дывідэнтнымі акцыямі і дывідэнтныя ETF, важна шукаць інтэрнэт-брокерскую кампанію, якая бярэ нулявую камісію за гандаль. Вы таксама павінны ўлічваць каэфіцыент выдаткаў дывідэнтных узаемнага фонду або ETF, перш чым інвеставаць, так як гэта можа вызначыць, колькі вы плаціце, каб валодаць фондам на штогадовай аснове.
Bottom Line
Дывідэнтныя акцыі і дывідэнтныя ETF могуць забяспечыць дыверсіфікацыю партфеля, а таксама могуць прыносіць даход на пенсіі. Усведамленне таго, як вы плануеце выдаткаваць грошы пасля выхаду на пенсію і які тып даходу вам спатрэбіцца, можа дапамагчы вам распрацаваць план, як жыць за кошт дывідэндаў у доўгатэрміновай перспектыве.
Парады па планаванні пенсій
Калі вы не ведаеце, з чаго пачаць інвеставанне дывідэндаў, пагаворыце з фінансавым кансультантам пра тое, як гэтая стратэгія можа ўпісацца ў ваш агульны фінансавы план. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Планаванне выхаду на пенсію можа быць ашаламляльным. Вы можаце атрымаць добрую ацэнку таго, што вы атрымаеце пасля таго, як кінеце працаваць з a пенсійны калькулятар.
Аўтар фота: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Паведамленне Колькі вам трэба, каб жыць за кошт дывідэндаў? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html