Пасля года амерыканскіх горак пенсійныя рахункі могуць спатрэбіцца невялікая налада і кансультацыя.
Парада тыдня па выхадзе на пенсію: калі вы нядаўна не правяралі размеркаванне сваіх інвестыцый, зрабіце гэта зараз, каб пераканацца, што склад вашага партфеля дапаможа вам дасягнуць вашых мэтаў. Калі разбіўка вашага партфеля не працуе, прыйшоў час аднавіць баланс.
Цалкам натуральна, што размеркаванне актываў, а менавіта тое, як партфель інвестуецца паміж рознымі тыпамі інвестыцый, змяняецца падчас валацільнасць рынку - раптам тое, што раней было 60/40 партфеля, падзеленага паміж акцыямі і аблігацыямі, можа быць 50/50 або 70/30. Размеркаванне актываў з'яўляецца важным фактарам для таго, каб чалавек дасягнуў пастаўленых мэт, і няправільнае спалучэнне можа прывесці да таго, што ўкладчыкі адкажуць.
Збалансаванне важна ў любы год, асабліва пасля такога года, як 2022, калі інвестары сутыкнуліся з трывожнымі навінамі пра валацільнасць, інфляцыю і працэнты.
Але майце на ўвазе, што гэтыя партфелі павінны быць доўгатэрміновымі і павінны былі быць інвеставаны такім чынам, каб вытрымаць узлёты і падзенні рынку для дасягнення доўгатэрміновых мэтаў, сказаў Мэцью Гельфанд, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і выканаўчы дырэктар кампаніі Tricolor Capital Advisors.
«Перабалансаванне павінна адбыцца, калі класы актываў выходзяць за межы сваіх дыяпазонаў размеркавання», - сказаў ён. Напрыклад, партфель, які быў інвеставаны на 65% у акцыі і 35% у аблігацыі і мае допуск 3%, будзе азначаць, што партфель усё яшчэ можа добра функцыянаваць, калі акцыі будуць дзесьці паміж 62% і 68% партфеля. За межамі гэтых дыяпазонаў партфель будзе збалансаваны. (Мяжа допуску можа быць большай - вам варта пракансультавацца з фінансавым планіроўшчыкам або спецыялістам у фірме, якая кіруе вашым пенсійным рахункам.)
Інвестары з мэтавымі фондамі маюць партфелі, якія аўтаматычна рэбалансуюцца, паколькі гэтыя інвестыцыі прывязаны да прыблізнага года выхаду на пенсію (напрыклад, 2055 ці 2060) і, такім чынам, па меры таго, як гады ідуць, больш кансерватыўныя. Кліенты фінансавых планіроўшчыкаў таксама могуць мець кагосьці, хто ўжо правярае рахункі і перыядычна рэбалансуе партфелі. Пенсійныя планы, якія фінансуюцца працадаўцамі, такія як 401 (k), таксама могуць мець функцыі, якія ўключаюць аўтаматычную рэбалансіроўку, напрыклад, на гадавой або штоквартальнай аснове.
Хочаце больш дзейсных парад для вашага пенсійнага зберажэння? Чытайце MarketWatch "Хакеры на пенсію" калонка
Тым не менш праверыць гэта ніколі не перашкодзіць. І гэта добрая практыка - запланаваць праверку партфоліо самастойна. Новы год - выдатны час для гэтага, сказаў Уільям Парот, дыпламаваны фінансавы планіроўшчык і галоўны выканаўчы дырэктар Parrott Wealth Management. "Студзень - выдатны час для рэбалансіроўкі інвестыцыйных рахункаў, таму што ўсе дывідэнды і прырост капіталу былі залічаны на рахунак", - сказаў ён. Іншыя эксперты кажуць, што тэхагляд можа праводзіцца раз у паўгода або раз у квартал.
Паміж рэбалансіроўкай і актыўным інвеставаннем існуе вялікая розніца, таму, калі вы занадта моцна змяняеце свой партфель, вы «спекулюеце, а не інвестуеце», - сказаў Лары Люксенберг, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і дырэктар Lexington Avenue Capital Management.
Пенсійныя планы часта з'яўляюцца тыпам рахункаў "усталяваў і забыўся". "Галоўнае - скласці добры партфель, а потым пакінуць яго ў спакоі", - сказала Люксембург. «Толькі сур'ёзныя збоі на рынках або вялікія змены ў асабістых абставінах могуць выклікаць больш частыя змены».
У вас ёсць пытанні аб выхадзе на пенсію, сацыяльным забеспячэнні, where to live or як увогуле сабе гэта дазволіць? Напісаць [электронная пошта абаронена] і мы можам выкарыстаць вашае пытанне ў будучай гісторыі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo