Moonstone Bank тлумачыць сувязі з Alameda Research

Апошнія дакументы аб банкруцтве ёсць выявілі аднос паміж збанкрутаваным Alameda Research Сэма Бэнкмана-Фрыда і сельскім банкам у Вашынгтоне пад назвай Farmington State Bank, цяпер вядомым як Moonstone. У той час як праверка працягваецца, у Protos была магчымасць задаць некалькі пытанняў галоўнаму дырэктару па лічбавых пытаннях Moonstone Жанв'е Шалопіну.

Farmington State Bank быў набыты кампаніяй пад назвай FBH у 2020 годзе. З тых часоў яна рэканструявала банк, перайменаваўшы яго ў Moonstone у сакавіку гэтага года. Шалопін растлумачыў, што назва была атрымана ад двух класаў актываў, на якіх быў засяроджаны стартап-банк: «Гульня на «да месяца» і «каменя» для нашых мэтавых галін лічбавых актываў і бізнесу, звязанага з каноплямі і канабісам».

Што яшчэ больш важна, ён звярнуўся да слана ў 11.5 мільёна долараў: падтрымкі венчурнага капіталу ад Alameda Research, дадзенай банку ў сакавіку. Інвестыцыі складалі 10% банка, па словах Шалопіна, што ацаніла б месяцовы камень у 115 мільёнаў долараў — значнае павелічэнне кошту, калі ўлічыць, што на той момант у банку было толькі 10 мільёнаў долараў дэпазітаў кліентаў і было каля 25 супрацоўнікаў.

Для параўнання, у 12 годзе Silvergate Bank меў амаль 2022 мільярдаў долараў толькі кліенцкіх дэпазітаў лічбавых актываў і амаль 500 супрацоўнікаў.

Шалопін сказаў, што 11.5 мільёна долараў былі «пачатковым фінансаваннем... для рэалізацыі нашага новага плана быць банкам, арыентаваным на тэхналогіі». Калі яго спыталі, што будзе з гэтым фінансаваннем цяпер, калі Alameda і FTX збанкрутавалі, ён сказаў, што банк «усё яшчэ чакае», але падазрае, што «[акцыя] будзе пасля працэдуры банкруцтва і будзе прададзена ў нейкі момант».

• 1 сакавіка 2022 года Farmington State Bank зарэгістраваў гандлёвую марку пад назвай Moonstone Bank.
• Праз тры дні ён прыняў новую мянушку.
• 7 сакавіка Alameda Research уліла 11.5 мільёнаў долараў у Moonstone — у той час больш чым удвая перавышае ўвесь капітал банка.

Месяцовы камень павялічыў дэпазіты і чатыры сутнасці

У New York Times артыкул, спасылаліся на дадзеныя FDIC, каб выказаць здагадку, што ўсяго чатыры рахункі былі прычынай амаль поўнага росту дэпазітаў кліентаў у Moonstone на 600% у трэцім квартале гэтага года. Шалопін адмовіўся ад гэтага, выказаўшы здагадку, што ў банка было «значна больш кліентаў, чым з таго часу, як мы адкрылі дзверы для сяброў і сям'і на нашай новай платформе». Ён не стаў адмаўляць дакладнасці лічбаў.

Шалопін, аднак, не бачыць у краху Alameda сапраўднай перашкоды для банка, заяўляючы, што «з пункту гледжання рэпутацыі [гэта] сумна назіраць, як піяр выступае негатыўна супраць нас, калі мы знаходзімся ў рэжыме ранняга запуску», але ў іншым выпадку не спасылаўся на якія-небудзь рэальныя праблемы.

Deltec і Moonstone

Шалопіна спыталі аб сувязях паміж Deltec Bank & Trust і Moonstone — яго бацька, Жан Шалопэн, адначасова з'яўляецца старшынёй праўлення Deltec і ўваходзіць у савет дырэктараў Moonstone. CDO Moonstone падкрэсліў, што «рэгулятары паўсюль кажуць, што... [члены савета дырэктараў] павінны пераканацца, што [яны] не ўзаемадзейнічаюць з замежнымі фінансавымі інстытутамі». Адзіная прыналежнасць, паводле яго слоў, - гэта "агульнае валоданне акцыямі".

Ён таксама растлумачыў папярэднюю справаздачу Protos, у якой сцвярджалася, што банк не быў уладальнікам рахунку Федэральнай рэзервовай сістэмы да мінулага года, заявіўшы, што Moonstone сапраўды быў уладальнікам рахунку Федэральнай рэзервовай сістэмы, але «перайшоў з FDIC у якасці рэгулятара на ФРС Сан-Францыско».

Чаму Фармінгтан?

Тым не менш, Протасу было цікава, чаму FBH вырашыў набыць Farmington, малюсенькі банк, размешчаны на мяжы Вашынгтона і Айдаха. Шалопін назваў Фармінгтан «надзвычай шчаслівай знаходкай», а Злучаныя Штаты «апошняй мяжой для банкаўскай справы».

Ён назваў Cross Rivers, Silvergate, Signature і Evolve as прыклады таго, што FBH спрабуе зрабіць з пераўтварэннем Фармінгтана з невялікага сельскага банка, арыентаванага на сельскую гаспадарку, у месяцовы камень.

Шалопін сцвярджаў, што Фармінгтан «відавочна быў у заняпадзе і павольна паміраў», перш чым FBH з'явіўся ў карціне, таму пераход на Месяцовы камень разглядаўся як «выратавальны круг... для грамадства». Ён плануе адрамантаваць філіял у Фармінгтане, сказаў ён.

Чытайце таксама: Кур'ёзны выпадак з FTX і Farmington State Bank, ён жа Moonstone

Застаюцца пытанні да рэгулятараў

Нягледзячы на ​​тое, што правілы і правілы забараняюць супрацоўнікам банка раскрываць інфармацыю аб сваіх кліентах грамадскасці, гэта можна меркаваць з упэўненасцю рэгулятары будуць падвойна правяраць Кнігі Moonstone пасля ўсёй увагі СМІ.

Застаюцца пытанні адносна таго, ці звязаныя сродкі, якія рухаюцца праз банк, з Alameda і FTX або Tether, і які выгляд ведай свайго кліента (KYC) і барацьба з адмываннем грошай (AML) праводзіліся, каб пераканацца, што сродкі не былі заплямлены, або напрыклад, належаў кліентам FTX, а не Alameda Research.

Такім чынам, Месяцовы камень накіроўваецца «на Месяц» ці ідзе па няўпэўненай, туманнай і забітым камянямі шляху? Толькі час пакажа.

Каб атрымаць больш інфармаваныя навіны, сачыце за намі Twitter і Google News або паслухайце наш падкаст-расследаванне Новаўвядзенне: Blockchain City.