Які лепшы спосаб кіраваць адносінамі?
У цяперашні час шмат размоў аб суперпраграмах, паколькі мноства гульцоў спрабуюць стаць заходнім эквівалентам азіяцкіх гігантаў прыкладанняў, такіх як Alipay, Gojek і Kakao. Але як перайсці ад лічбавага кашалька да суперпрыкладання? І, дакладней, кашалькі або суперпраграмы - лепшы спосаб кіраваць адносінамі паміж людзьмі і іх эканамічнымі аватарамі? Вы сапраўды хочаце, каб адно прыкладанне рабіла ўсё, супер яно ці не? Якая розніца паміж кашальком і суперпрыкладаннем?
Выберыце 9-1-1.
Хелен Холмс © 2021
Адпраўной кропкай з'яўляюцца мабільныя плацяжы, і тут тэндэнцыі даволі відавочныя. Як Крысцін Вагнер, кіраўнік аддзела глабальных плацежных прадуктаў FIS сказаў у падкасце з Mercator Advisory Group у мінулым годзе, «нават у ЗША мы ўбачылі, што аплата ў гандлёвых кропках з дапамогай мабільных кашалькоў вырасла на ашаламляльныя 60%». Людзям, здаецца, вельмі зручна выкарыстоўваць свае тэлефоны для аплаты, а кашалькі - гэта даволі добры спосаб кіраваць плацяжамі. Калі я іду ў мясцовы супермаркет, мая крэдытная картка сумеснага брэнда рознічнага гандляра і карта лаяльнасці рознічнага гандляра зручна захоўваюцца ў маім Apple
(Між іншым, чаму яны асобныя, калі я павінен мець магчымасць аплачваць з дапамогай сваёй аўтэнтыфікаванай карты лаяльнасці, гэта іншая гісторыя.)
Кашалёк - гэта спосаб арганізацыі рэчаў. У маім Apple Wallet, як і ў маім сапраўдным кашальку, няма грошай. У ім ёсць крэдытныя карты, дэбетавыя карты, карты лаяльнасці, запісы аб вакцынацыі, пасадачныя талоны, білеты на цягнік, а неўзабаве і вадзіцельскія правы (хаця планы Apple па вадзіцельскіх пасведчаннях у кашальку нядаўна крыху адклалі). Усе гэтыя рэчы захоўваюцца ў кашальку незалежна: яны не размаўляюць адзін з адным і не абменьваюцца дадзенымі адзін з адным. Яны таксама, як вы заўважылі, у асноўным аб ідэнтычнасці, а не грошы.
Той факт, што кашалькі сапраўды звязаны з ідэнтыфікацыяй, аўтэнтыфікацыяй і аўтарызацыяй, прызнаны, напрыклад, у ініцыятыве European Digital Identity Wallet. У рамках гэтай ініцыятывы краіны будуць прапаноўваць грамадзянам і прадпрыемствам лічбавыя кашалькі якія змогуць звязаць свае нацыянальныя лічбавыя ідэнтычнасці з доказамі іншых асабістых атрыбутаў (напрыклад, вадзіцельскія правы, дыпломы, банкаўскі рахунак, звесткі аб вакцынацыі супраць COVID-19 і гэтак далей). Гэтыя кашалькі могуць прадастаўляцца дзяржаўнымі органамі або сертыфікаванымі прыватнымі арганізацыямі (як мяркуецца, банкі будуць адной з катэгорый пастаўшчыкоў кашалькоў). Сапраўды гэтак жа, унізе, урад Новага Паўднёвага Уэльса пачаў працу на лічбавым кашальку (яны называюць гэта «сховішчам уліковых дадзеных», што, на маю думку, з'яўляецца значна больш дакладным, але значна менш прадажным назвай), які дазволіць грамадзянам пацвярджаць сваю асобу і дзяліцца дэцэнтралізаванымі ўліковымі дадзенымі.
З развіццём асноўных стандартаў, такіх як W3C «Verifiable Credentials» (VC), не здаецца мудрагелістым уявіць сумяшчальныя лічбавыя кашалькі (прадастаўленыя ўрадамі, або банкамі, або буйнымі тэхналогіямі, або кім заўгодна), якія забяспечваюць бяспечную і надзейную экасістэму для грамадзян і спажыўцоў.
Мабільны шлях
Кашалькі - гэта адзін шлях наперад. Але калі ў вас ёсць паспяховая і шырока распаўсюджаная схема мабільных плацяжоў, то павінна быць вялікая спакуса ператварыць яе ў суперпрыкладанне, а не задаволіцца тым, што вы будзеце альбо аўтаномным плацежным дадаткам, альбо адным з мноства варыянтаў у чыімсьці кашальку. PayPal
Ёсць шмат іншых прыкладаў паспяховых схем аплаты, якія ператвараюцца ў суперпраграмы. M-Pesa, самы паспяховы фінансавы тэхналогій у Афрыцы, нядаўна прадставіла ўласнае суперпрыкладанне на ўсіх яго рынках. Гэта дае спажыўцам доступ да іншага спектру паслуг ад электроннай камерцыі да электроннага ўрада, а таксама да сеткі партнёраў, якія адпраўляюць і атрымліваюць грошы з больш чым 200 краін і тэрыторый. Адкрыты API M-Pesa ужо выкарыстоўваецца больш чым 45,000 200,000 распрацоўшчыкаў і XNUMX XNUMX малых і сярэдніх прадпрыемстваў, і кампанія пашырае сваю экасістэму, каб ахапіць буйныя і мікрапрадпрыемствы.
PayPal, M-PESA і Alipay з'яўляюцца прыкладамі суперпрыкладанняў, якія растуць з плацяжоў, і цалкам магчыма, што больш паспяховых суперпрыкладанняў у Еўропе таксама з'явяцца з гэтага кірунку. Lydia, французская праграма мабільных плацяжоў (інвестарам якой з'яўляецца кітайская Tencent), дала зразумець, што яе мэта - не толькі стаць галоўным уліковым запісам для 10 мільёнаў карыстальнікаў, але і стаць фінансавай суперпрыкладанне для тысячагоддзяў і пакалення Z, ідучы па слядах WeChat. Revolut, несумненна, таксама будзе працягваць развівацца ў гэтым кірунку.
Klarna і Shopify, каб назваць яшчэ два відавочных кандыдата ў суперпраграмы Home Screen, няўхільна пашыраюць спектр сваіх паслуг. Klarna запусціла сваё новае прыкладанне у лістападзе мінулага года, кансалідуючы плацяжы ў растэрміноўку з пакупкамі, падтрымкай, дастаўкай і вяртаннем з мэтай пераўтварэння сябе з пастаўшчыка плацяжоў у скразную прапанову ва ўсіх інтэрнэт-напрамках, незалежна ад таго, падключаны да Klarna ці не. (Яны таксама набылі сайт параўнання Pricerunner за 930 мільёнаў еўра каб пашырыць спектр паслуг па пакупцы суперпрыкладанняў.)
Супер старты
The Financial Times абагульняе пейзаж лаканічна. У нас ёсць суперпраграмы для фізічных рэчаў (транспарт, дастаўка ежы і гэтак далей) у выглядзе Uber
У чым тады рэальная розніца паміж лічбавым або мабільным кашальком і суперпрыкладаннем? Я мяркую, што мяжа крыху фрактальная, але давайце вернемся да цэнтральнага пытання ідэнтычнасці. Давайце правядзем мяжу, сказаўшы, што суперпрыкладанне падзяляе ідэнтычнасць ва ўсёй сваёй экасістэме сэрвісаў, у той час як у кашальку кожны з уліковых дадзеных мае свой уласны ідэнтыфікатар. Першы прапануе несумненную зручнасць для спажыўцоў і стымул для гандляроў далучацца да экасістэмы, але таксама мае наступствы для прыватнасці.
Асабіста я хачу разумны кашалёк, а не суперпрыкладанне. І я маю на ўвазе разумны ў вельмі канкрэтным сэнсе. Я хачу выкарыстоўваць кашалькі, якія падзяляюць не асобу, а аўтэнтыфікацыю. Мне больш падабаецца ідэя пайсці ўвайсці дзе-небудзь, і калі мяне спытаюць, ці споўнілася мне 18 гадоў, ці маю я вадзіцельскія правы, ці я грамадзянін Вялікабрытаніі, то кашалёк на маім тэлефоне ўсплывае са спісам уліковых дадзеных, якія а) будуць адпавядаць крытэрыям і б) прымальныя для тых, хто пытаецца, так што я магу выбраць адзін і заняцца сваімі справамі. Я чакаю, што кашалёк будзе прадстаўляць уліковыя даныя ў парадку, які забяспечвае максімальную канфідэнцыяльнасць, так што амаль для ўсіх такіх узаемадзеянняў мае ўліковыя даныя "John Doe" IS-OVER-18 будуць па змаўчанні для прадстаўлення пастаяннага псеўданіма, неабходнага для выканання пераважнай большасці транзакцый.
Будзе цікава назіраць, як гэтая прастора будзе развівацца ў 2022 годзе, таму што ідэнтычнасць стане важным полем бітвы ў наступным годзе.
Крыніца: https://www.forbes.com/sites/davidbirch/2022/01/04/super-apps-or-smart-wallet/