Што такое KYC? Як крыпта-біржы прадухіляюць адмыванне грошай

Калі вы калі-небудзь выкарыстоўвалі a абмен криптовалюта або купіў NFT, хутчэй за ўсё, вам трэба будзе выканаць праверку "ведай свайго кліента" (KYC), каб пацвердзіць сваю асобу. Праверкі KYC з'яўляюцца ключавой часткай інфраструктуры глабальнай фінансавай сістэмы і дазваляюць крыптавалютным прадпрыемствам заставацца ў адпаведнасці з правіламі барацьбы з адмываннем грошай (AML).

Для штатаў і рэгулятараў патрабаванні KYC з'яўляюцца жыццёва важным інструментам для прадухілення выкарыстання крыпта для такіх злачынстваў, як гандаль людзьмі, адмыванне грошай і фінансаванне тэрарызму.

Аднак для многіх прыхільнікаў крыптавалют ідэя цэнтралізаваных структур, якія ажыццяўляюць нагляд за крыпта-транзакцыямі, супярэчыць асноватворным прынцыпам прасторы.

Ясна адно: палітыкі KYC і AML з'яўляюцца часткай глабальнай фінансавай сістэмы, якая не знікне ў бліжэйшы час, і біржы крыптавалют не з'яўляюцца выключэннем.

Што такое KYC і AML і навошта яны існуюць?

Працэдуры "ведай свайго кліента" (KYC) ідэнтыфікуюць і пацвярджаюць, што кліент з'яўляецца тым, кім ён сябе выдае. Гэта шматэтапны працэс, прызначаны для прадухілення махлярскага стварэння і выкарыстання акаўнта.

Мэта KYC - зразумець характар ​​дзейнасці кліентаў, пераканацца, што іх крыніца сродкаў законная, і ацаніць звязаныя з імі рызыкі адмывання грошай.

Палітыка "ведай свайго кліента" ў Злучаных Штатах была ўпершыню ўведзена ў 1990-я гады для барацьбы з адмываннем грошай. KYC можа вар'іравацца ад імя і адраса электроннай пошты да адраса і ідэнтыфікацыі асобы з фатаграфіяй.

Прыхільнікі палітыкі KYC падкрэсліваюць неабходнасць абароны спажыўцоў ад крадзяжу асабістых дадзеных і барацьбы з адмываннем грошай і махлярствам.

Палітыкі барацьбы з адмываннем грошай (AML) значна старэйшыя, пачынаючы з Закона аб банкаўскай таямніцы 1970 года. Палітыкі AML прызначаны для стрымлівання і прадухілення выкарыстання злачынцамі паслуг банка або біржы для адмывання грошай або крыптавалюты.

Калі Міністэрства фінансаў ЗША дадала Tornado Cash змешванне манет служба ў свой санкцыйны спіс у жніўні 2022 года, агенцтва цытаваў яго выкарыстанне у адмыванні грошай і кіберзлачыннасці.

Закон аб банкаўскай таямніцы патрабуе ад кампаній весці ўлік і падаваць справаздачы, якія праваахоўныя органы могуць выкарыстоўваць для выяўлення, выяўлення і судовага пераследу за адмыванне грошай злачыннымі арганізацыямі, тэрарыстамі і людзьмі, якія жадаюць пазбегнуць выплаты падаткаў.

KYC і криптовалюта

Біржы крыптавалют з'яўляюцца значнай часткай крыптаэкасістэмы. Як банк або фондавая біржа, хоць і не цалкам рэгулюецца яшчэ, амерыканскія біржы, як Coinbase, Binance.US, Gemini і Kraken выкарыстоўваць «Праверку асобы» для выканання правілаў KYC.

«Як рэгуляваная кампанія па аказанні фінансавых паслуг, Coinbase абавязана ідэнтыфікаваць карыстальнікаў на нашай платформе. Згодна з карыстальніцкімі ўмовамі Coinbase, мы патрабуем ад усіх кліентаў праверкі сваёй асобы, каб працягваць карыстацца нашым сэрвісам», — гаворыцца на сайце біржы.

Любы кліент, які рэгіструецца на біржы ЗША, павінен прадаставіць асноўную інфармацыю, каб пачаць. Гэта інфармацыя, як правіла, імя, адрас электроннай пошты і дата нараджэння. Каб у поўнай меры выкарыстоўваць магчымасці біржы — напрыклад, купляць, прадаваць або гандляваць криптовалютой, якая перавышае сімвалічную суму — кліент павінен прадаставіць дадатковую інфармацыю, у тым ліку пасведчанне асобы дзяржаўнага ўзору і скан твару.

Пакуль мэты в KYC і AML магчыма, каб абараніць спажыўцоў і фінансавую сістэму, многія абаронцы прыватнасці і крыптаграфіі разглядаюць палітыку "ведай свайго кліента" (KYC) як уварванне ў прыватнае жыццё, якое стварае прыманкі для кіберзлачынцаў і злодзеяў асабістых дадзеных.

Іншая праблема - калі крыптакампанія падае заяву аб абароне ад банкруцтва, і яе дакументы становяцца агульнадаступнымі ў якасці пратаколаў суда.

Калі 11 ліпеня 11 г. крыптакрэдытная платформа Celsius падала заяву аб банкруцтве ў адпаведнасці з раздзелам 2022, інфармацыя пра яе карыстальніка і ўліковы запіс была перададзена службовым асобам суда па банкруцтве. Калі гэтыя даныя былі публічна апублікаваны, стала магчымым звязаць асобу людзей з іх дзейнасцю ў ланцужку і, адпаведна, з кожнай транзакцыяй, якую яны зрабілі ў ланцужку блокаў. вэб-сайт, "Цэльсій Нетворт”, нават дазваляла наведвальнікам уводзіць імёны ў радок пошуку і бачыць, дзе яны займаюць месца ў “табліцы лідараў” самых буйных няўдачнікаў у выніку катастрофы Цэльсія.

KYC і Web3

Для многіх пагроза doxxing, выкрыццё асобы і месцазнаходжання чалавека, выклікае сапраўдную заклапочанасць. Некаторыя прапанавалі новую, больш зручную для Web3 версію KYC, пабудаваную на рэпутацыі ў спалучэнні з абмежаваным працэсам праверкі асобы.

Запушчаны ў 2015 годзе Civic, які базуецца ў Сан-Францыска, зрабіў у цэнтры ўвагі Web3 ідэнтыфікацыю ў Інтэрнэце, прапаноўваючы карпаратыўныя і спажывецкія рашэнні.

«Праверка ўнікальнасці - гэта частка набору прадуктаў, які мы маем для прадпрыемства, які называецца Грамадзянскі пропуск", - сказаў Дж. П. Бедоя, дырэктар па прадуктах Civic расшыфроўваць.

Разам з Civic Pass кампанія таксама выпусціла Civic.me, платформу, якая дазваляе карыстальнікам кіраваць сваёй ідэнтычнасцю ў Інтэрнэце, NFT, адрасамі кашалькоў і рэпутацыяй з аднаго месца ў блокчейне.

Іншыя праекты, якія жадаюць прадастаўляць паслугі Web3 KYC, ўключаюць Polygon with Ідэнтыфікатар шматкутніка, Пратакол Astra, і Паралельныя рынкі, кожная з якіх накіравана на забеспячэнне бесперабойнай ідэнтыфікацыі кліентаў і працэсу адпаведнасці.

KYC застаецца далікатнай тэмай, асабліва ў індустрыі, пабудаванай на асноватворных прынцыпах прыватнасці і транзакцый без дазволу. Але ўрады ўсё больш цікавяцца крыпта і Web3, а састарэлая фінансавая сістэма ўсё больш інтэгруецца з крыптапрасторай; KYC тут, каб застацца. Прынамсі, распрацоўшчыкі могуць зрабіць гэта як мага больш бязбольным.