Прамая індэксацыя гэта гарачая стратэгія для фінансавых кансультантаў, якія імкнуцца вылучыць сябе сярод патэнцыйных кліентаў, але што гэта такое і калі гэта мае сэнс для кліентаў?
Ідэя індэксацыі, вядома, не новая. Заснавальнік Vanguard Group Джон Богл стварыў першы ў свеце індэксны ўзаемны фонд у 1975 годзе, калі ён запусціў фонд Vanguard 500, які займаўся толькі адсочваннем акцый, пералічаных у індэксе Standard & Poor's 500. Замест складанага сцэнарыя, пры якім менеджэры фондаў выбіраюць асобныя акцыі, індэкс быў простым для разумення інвестарам, забяспечваў шырокі доступ да акцый ЗША і быў танным у эксплуатацыі, што прывяло да меншых камісій.
Па стане на 2021 год у ЗША налічваўся 7,481 узаемны фонд, і гэтая агульная колькасць менш, чым у 2020 годзе. Але, нягледзячы на мноства індэксаў, якім маглі прытрымлівацца менеджэры фондаў, фонды па-ранейшаму імкнуліся ахопліваць шырокі спектр акцый. Перавага індывідуальнага індэксавання - таксама званага прамым індэксаваннем або персаналізаваным індэксаваннем - пазбягае універсальнага падыходу для стварэння індэкса, прызначанага для дасягнення мэтаў аднаго інвестара. Карыстальніцкае індэксаванне можа стаць выдатным спосабам для інвестараў задаволіцца складаным рынкам, і яно будзе карыстацца ўсё большай папулярнасцю, паколькі О'Шонесі прагназуе, што да 2025 года большасць фінансавых кансультантаў будзе мець праграмнае забеспячэнне для кіравання карыстальніцкімі індэксамі.
Каб атрымаць дадатковую дапамогу ў выкарыстанні індывідуальнай індэксацыі ў вашым фінансавым плане, падумайце аб супрацоўніцтве з a фінансавы саветнік.
Што такое карыстальніцкае індэксаванне?
Карыстальніцкі індэкс ствараецца як асобна кіраваны рахунак для інвестара, які наўпрост купляе асобныя акцыі. Гэтыя выбары грунтуюцца на існуючым індэксе, які затым карэктуецца і наладжваецца з дапамогай складанага праграмнага забеспячэння ў адпаведнасці з патрэбамі, абставінамі і прыярытэтамі асобнага ўладальніка рахунку. Зразумела, гэтыя ўліковыя запісы прадугледжваюць больш высокія зборы і лепш за ўсё падыходзяць для людзей з высокім капіталам і значным партфелем, якія могуць атрымаць выгаду з шэрагу індывідуальных варыянтаў, асабліва ў чатырох сцэнарах.
Збор падатковых страт: Нават калі пэўны індэкс расце, некаторыя яго асобныя акцыі гандлююцца са стратамі. Паколькі інвестар у карыстальніцкі індэкс валодае асобнымі акцыямі, можна прадаць тыя акцыі, якія патаннелі, ствараючы падатковыя страты, якія могуць быць выкарыстаны для кампенсацыі падаткаў з агульнага прыбытку індэкса. Яшчэ адной перавагай з'яўляецца магчымасць падзяліць доўгатэрміновыя і кароткатэрміновыя страты і выгады ў індэксе.
ESG інвестыцыі: Сацыяльна свядомыя інвестары, занепакоеныя экалагічнай, сацыяльнай і кіраўніцкай палітыкай і стандартамі кампаній, якія складаюць іх холдынгі. У адрозненне ад інвеставання ў стандартны індэкс, карыстальніцкі індэкс можа быць распрацаваны, каб пазбегнуць акцый фірмаў, звязаных з выкапнёвым палівам або зброяй, напрыклад, каб уключыць фірмы, якія спрыяюць разнастайнасці і ўключэнню, або каб абыйсці кампаніі з пэўнымі палітычнымі сувязямі або гісторыяй незаконнага паводзіны.
Фактар інвеставання: Інвестыцыі ў кампаніі са спецыфічнымі характарыстыкамі - "фактарамі" - такімі як кошт, хуткі рост або ў вузкаспецыялізаваныя сегменты рынку, цяжка дасягнуць са стандартным узаемным фондам або ETF. Практычна з любой даступнай індывідуальнай акцыяй можна наладзіць уласны індэкс, каб адпавядаць гэтым крытэрыям.
дыверсіфікацыя: Стандартныя індэксы, пабудаваныя на аснове росту, кошту або некаторых іншых фактараў, могуць апынуцца празмерна сканцэнтраванымі ў пэўных сектарах, такіх як тэхналогіі. Акрамя таго, ад вышэйшага кіраўніка можа спатрэбіцца валоданне значнай колькасцю акцый свайго працадаўцы. Генеральны дырэктар аховы здароўя, напрыклад, можа стварыць уласны індэкс.
Bottom Line
Карыстальніцкая індэксацыя цягне за сабой стварэнне асобна кіраванага ўліковага запісу для інвестара, які непасрэдна купляе асобныя акцыі. Гэтая тэхніка набірае ўсё большую папулярнасць сярод фінансавыя кансультанты якія маюць праграмнае забеспячэнне для персаналізацыі гэтай стратэгіі ў адпаведнасці з патрэбамі інвестара.
Парады па інвестыцыях
Інвестыцыі, у карыстацкую індэксацыю або куплю асобных акцый, могуць быць складанымі. Часам дапамагае мець эксперта ў вашым распараджэнні. Бясплатны інструмент SmartAsset звязвае вас з фінансавымі кансультантамі ў вашым раёне за пяць хвілін. Калі вы гатовыя знайсці мясцовых кансультантаў, якія дапамогуць вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
У дадатак да працы з фінансавым кансультантам абавязкова скарыстайцеся нашым бясплатным інвестыцыйны калькулятар каб даць вам хуткую ацэнку таго, як будзе працаваць ваша партфоліо з цягам часу.
Аўтар фота: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix
Паведамленне Згодна з Vanguard, дарадцы 4 Times павінны выкарыстоўваць карыстальніцкае індэксаванне упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/4-times-advisors-custom-indexing-202603307.html