ронначайпарк | iStock | Getty Images
Выдаткі на ахову здароўя часта могуць быць непрадказальнымі і непажаданымі.
Аднак, у залежнасці ад вашай сітуацыі, вы можаце выкарыстоўваць стратэгіі, якія зробяць гэтыя выдаткі крыху менш балючымі ў фінансавым плане.
Паколькі некаторыя з іх звязаны з падаткамі, эксперты кажуць, што іх не варта разглядаць у пустэчы. Іншымі словамі, вы можаце пракансультавацца са спецыялістам, каб вы ведалі, як любыя вашы дзеянні акажуць на іншыя аспекты вашых фінансаў.
Вось чатыры рэчы, якія могуць палегчыць вашы медыцынскія выдаткі ў 2022 годзе.
1. Скарыстайцеся дасягненнем вашай франшызы
Ваша франшыза колькі вам трэба заплаціць за медыцынскія выдаткі (за выключэннем прэмій і звычайна даплат або сустрахавання), перш чым ваш план пачне аплачваць хаця б частку вашых выдаткаў.
Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Спажыўцы скарачаюць куплю святочных падарункаў
Вось падатковы рахунак на джэкпот Powerball у памеры 2.04 мільярда долараў
Плюсы і мінусы валодання крыпта ў вашым плане 401(k).
Франшызы могуць моцна адрознівацца медыцынскае страхаванне варыянты і можа складаць тысячы долараў, у залежнасці ад спецыфікі плана. Па дадзеных Фонду сям'і Кайзера, у сярэднім у 2021 годзе планы працадаўцаў склалі 2,004 долары для фізічных асоб і 3,868 долараў для сем'яў.
Пасля таго, як вы выканаеце франшызу па сваім плане, вы можаце або не сутыкнуцца з даплатай або сустрахаваннем - гэта залежыць ад максімальнай сумы ўласнай кішэні вашага плана, якая можа быць вышэй. Але ў любым выпадку, пакуль паслуга адпавядае патрабаванням страхавання, кошт будзе менш, чым быў да таго, як вы дасягнулі франшызы.
«Зрабі ўсё магчымае да канца года», — сказала дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Кэралін МакКланахан, заснавальніца Life Planning Partners у Джэксанвіле, штат Фларыда. МакКланахан таксама з'яўляецца лекарам.
2. Не грэбуйце рэшткамі FSA
Калі ў вас ёсць гнуткі рахунак выдаткаў на здароўе — што дазваляе зэканоміць грошы да выплаты падаткаў, каб выкарыстаць іх на кваліфікаваныя медыцынскія выдаткі — вашы ўнёскі прыходзяць з палажэннем «выкарыстоўвай або губляй» у канцы года.
"Пераканайцеся, што вы выкарыстоўваеце свае даляры FSA, калі ў вас ёсць грошы, якія знікнуць", - сказаў МакКланахан.
Некаторыя працадаўцы прадастаўляюць альбо льготны перыяд да 2.5 дадатковых месяцаў, каб выдаткаваць ваш баланс на прымальныя выдаткі, альбо дазваляюць перанесці зададзеную суму, да 570 долараў у гэтым годзе, таму варта даведацца, якія правілы вашага працадаўцы.
Калі вам трэба выкарыстаць грошы да 31 снежня, іх можна патраціць рознымі спосабамі: запіс на прыём да ўрача і стаматолага, лекі па рэцэпце і іншыя медыцынскія паслугі, такія як іглаўколванне і лячэнне залежнасці.
Акрамя таго, безрэцэптурныя лекі адпавядаюць патрабаванням, а таксама сродкі па догляду за менструальным цыклам і іншыя прадметы, якія сталі актуальнымі падчас пандэміі, такія як хатнія тэсты на Covid, маскі і дэзінфікуючыя сродкі для рук.
3. Паглядзіце, ці можаце вы атрымаць падатковы вылік на медыцынскія выдаткі
Існуе падатак вылік на медыцынскія выдаткі, хоць ён пастаўляецца з параметрамі, якія не дазваляюць некаторым падаткаплацельшчыкам выкарыстоўваць яго.
Для пачатку вы можаце адняць выдаткі на ахову здароўя, якія перавышаюць 7.5% ад скарэкціраванага валавога даходу.
Акрамя таго, вам трэба будзе дэталізаваць свае вылікі замест стандартнага выліку, які на 2022 год складае 12,950 25,900 долараў для індывідуальных падатковых дэкларатараў і XNUMX XNUMX долараў для сумесных падаткавікоў. Іншымі словамі, гэта можа быць вялікая перашкода, якую трэба пераадолець.
«Для многіх людзей яны павінны мець шмат франшызных выдаткаў, каб перавысіць гэты стандартны вылік, які настолькі высокі, што многія людзі больш не пералічваюць дэталі», — сказаў МакКланахан.
Аднак, па яе словах, калі вы блізкія да кваліфікацыі і маеце медыцынскія працэдуры або паслугі, запланаваныя на 2023 год, магчыма, варта зрабіць іх у гэтым годзе, калі вы ведаеце, што можаце спісаць выдаткі.
"Проста пераканайцеся, што гэта таго варта", - сказала яна.
Акрамя таго, майце на ўвазе, што выдаткі пакрываюцца грашыма FSA або ашчадныя рахункі здароўя (HSAs) - абодва з якіх ужо з'яўляюцца падатковымі льготамі - выключаны з падліку да выліку.
Аднак многія іншыя выдаткі, звязаныя з медыцынскім абслугоўваннем, улічваюцца, у тым ліку даплата, сустрахаванне, стаматалагічная праца, доўгатэрміновы догляд і выдаткі на праезд па ахове здароўя.
4. Павялічце свой ашчадны рахунак на здароўе
HSA падобныя на FSA тым, што яны дазваляюць зэканоміць грошы да падаткаабкладання, каб выкарыстоўваць іх на медыцынскія выдаткі. Аднак вы можаце пакідаць грошы там колькі заўгодна.
«Даляры ў HSA не выкарыстоўваюцца або страчваюцца і не заканчваюцца», - сказаў CFP Кевін Брэйдзі, віцэ-прэзідэнт і дарадца Wealthspire Advisors у Нью-Ёрку.
Гэта значыць усё, што вы носіце ў сябе HSA - плюс любы рост, калі вашы грошы ўкладзены - можа сядзець там колькі заўгодна. Яго прыбытак расце без падаткаў, і пакуль зняцце сродкаў выкарыстоўваецца для кваліфікаваных медыцынскіх выдаткаў, выкарыстанне гэтых сродкаў таксама не абкладаецца падаткам.
Гэтыя рахункі выкарыстоўваюцца толькі ў спалучэнні з так званымі медыцынскімі планамі з высокай франшызай. У гэтым годзе ліміт узносаў складае 3,650 долараў для індывідуальнага страхавання і 7,300 долараў для сем'яў. У 2023 годзе абмежаванне складзе 3,850 долараў для фізічных асоб і 7,750 долараў для сем'яў.
Чым больш вы можаце ўнесці, тым меншым будзе ваш падаткаабкладаемы прыбытак, незалежна ад таго, выкарыстоўваеце вы грошы на бягучыя выдаткі на ахову здароўя або дазваляеце расці балансу.
Калі ў вас ёсць HSA і вы не дасягнулі максімальнага гадавога ўзносу, у вас можа быць больш часу, каб зрабіць гэта, чым вы думаеце.
«Крайні тэрмін унёску [заўсёды] да даты падачы падатковай дэкларацыі наступнага года — сярэдзіны красавіка», — сказаў Брэйдзі.
Для падатковых дэкларацый за 2022 год апошні тэрмін падачы - 18 красавіка 2023 года.
Крыніца: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html