Ануітэт можа быць карысным для пенсіянераў, асабліва для тых, хто плануе загадзя і хоча пазбегнуць фондавыя рызыкі. Аднак суму выплат можа быць складана падлічыць, і абставіны кожнага чалавека будуць па-рознаму ўплываць на штомесячны плацёж. Тым не менш, немагчыма ацаніць вашу выплату з ануітэт у 2 мільёны долараў. Напрыклад, купля такой рэнты ва ўзросце 65 гадоў і неадкладнае атрыманне плацяжоў можа прывесці да размеркавання 10,000 XNUMX долараў штомесяц на працягу ўсяго жыцця.
Каб максымізаваць выплаты з вашага партфеля, падумайце аб супрацоўніцтве з a фінансавы саветнік.
Што такое ануітэт?
An ануітэт - гэта здзелка паміж кліентам і фінансавай кампаніяй, пры якой кліент набывае поліс і атрымлівае наступныя штомесячныя плацяжы ад кампаніі. Ануітэтныя выплаты адбываюцца як мінімум на працягу года, але вы можаце атрымліваць выплаты ўсё астатняе жыццё, у залежнасці ад кантракту.
Ануітэт падобны на а пазыку, але ў гэтым выпадку вы даяце грошы фінансавай установе. У выніку кампанія размяркоўвае штомесячныя плацяжы плюс працэнты ад года да канца жыцця. Ануітэт Працэнтныя стаўкі можа змяняцца з цягам часу, і эканамічная дынаміка можа паўплываць на вашу ануітэт норма прыбытковасці.
Ануітэт можа пастаўляцца з умовамі выплаты, нават калі кліент памрэ неўзабаве пасля набыцця поліса. Напрыклад, у дамове можа быць умова, што калі адзін або абодва страхавальнікі сыдуць з жыцця раней, чым праз 10 гадоў выплаты, ануітэт будзе працягваць плаціць прызначаны бенефіцыяры пакуль не будзе выкананы 10-гадовы перыяд.
Разуменне таго, як працуюць ануітэт
Спажыўцы звычайна выкарыстоўваюць ануітэт, каб забяспечыць ім гарантыю пенсійны даход. Давайце даведаемся, як працуе ануітэт на прыкладзе. З ануітэт у 2 мільёны долараў ваш поліс, верагодна, будзе ўтрымліваць наступныя дэталі:
Вы набываеце поліс за 2 мільёны долараў.
Вы пачынаеце атрымліваць выплаты ва ўзросце 65 гадоў.
Выплаты працягваюцца да канца жыцця.
Ануітэт у гэтым прыкладзе выплачваецца вам па дасягненні стандартнага пенсійнага ўзросту. Акрамя таго, пажыццёвыя ануітэт ідэальна падыходзяць для выхаду на пенсію, паколькі яны плацяць вам да канца жыцця, у адрозненне ад 10- ці 20-гадовай рэнты.
Ануітэтныя нормы прыбытку адрозніваюцца ў залежнасці ад кампаній і ануітэтных прадуктаў. Акрамя таго, ваш тэрмін выплаты вызначае, як будзе выглядаць ваша штомесячная выплата. Паколькі сумы выплат, верагодна, будуць адрознівацца паміж 5-гадовай рэнтай і пажыццёвай рэнтай, ваша кампанія адпаведным чынам скарэктуе дэталі плацяжу. У выніку прагляд умоў вашага кантракта перад падпісаннем пагаднення вельмі важны.
Стандартныя віды ануітэт
Ануітэт бываюць розных формаў і памераў, адрозніваючыся тым, як вы фінансуеце свой поліс, калі ён пачынае выплачвацца, і тым, хто атрымлівае выгаду ад кантракта. Вось некалькі стандартных відаў ануітэт, якія вы знойдзеце на рынку:
Ануітэт з фіксаваным тэрмінам: Таксама называецца ануітэт на пэўны перыяд, ён выплачвае нязменную штомесячную суму на працягу пэўнага перыяду часу.
Рэгулярны ануітэт плацяжу: Замест таго, каб плаціць за ануітэт адразу, вы плаціце за ануітэт з цягам часу.
Аднаразовая рэнта: Вы атрымліваеце ануітэт за адзін перавод наяўных грошай.
Ануітэт на адно жыццё: Ваш кантракт размяркоўвае фіксаваныя плацяжы да вашай смерці.
Пераменны ануітэт: Вашы штомесячныя плацяжы вагаюцца, і вы можаце атрымліваць іх на працягу пэўнага перыяду часу або жыцця. Элементы, выкладзеныя ў вашым кантракце, вызначаюць суму плацяжу, напрыклад, індэксаваныя плацяжы або зменныя працэнтныя стаўкі.
Сумесная рэнта/рэнта па страце карміцеля: Поліс адпраўляе выплаты пажыццёва. Калі вы паміраеце, асоба, указаная ў кантракце (звычайна муж ці партнёр) атрымлівае выплаты, якія працягваюцца да канца іх жыцця. Выплаты пацярпеламу могуць адрознівацца ад папярэдніх размеркаванняў.
Ануітэт кваліфікаваных супрацоўнікаў: Ваш працадаўца можа набыць ануітэт, які дае вам выплаты.
Падатковая абарона ануітэт: Калі ваш працадаўца з'яўляецца арганізацыяй, вызваленай ад падаткаў, ён можа набыць ануітэт ад вашага імя.
Колькі будзе плаціць ануітэт у 2 мільёны долараў?
выкарыстанне калькулятар ануітэт з фіксаваным прыбыткам, вось прыклад таго, колькі вы можаце чакаць ануітэт у 2 мільёны долараў. Дапусцім, вам 55 і вы шукаеце ануітэт, які пачне плаціць вам праз дзесяць гадоў, ва ўзросце 65. Вы хочаце, каб ануітэт выплачваў вам 20 гадоў. Гэтыя ўмовы прывядуць да штомесячнай выплаты ў памеры 20,107 20 долараў. Акрамя таго, калі вы паміраеце раней, чым скончыцца XNUMX гадоў, названыя вамі бенефіцыяры змогуць атрымліваць выплаты да заканчэння перыяду.
Памятайце, што мноства фактараў будзе ўплываць на вашу дакладную выплату. Напрыклад, у той час як сярэдняя стаўка даходнасці для ануітэт складае ад 3% да 4%, ваша палітыка будзе мець пэўную стаўку. Акрамя таго, штат, у якім вы пражываеце, і ўзрост, у якім вы купляеце ануітэт, уплываюць на сумы выплат. Таму прыклады і разлікі ў лепшым выпадку з'яўляюцца прыбліжанымі. Вашы абставіны і прапановы ад ануітэтных кампаній дадуць вам найбольш дакладную лічбу ануітэтных выплат.
Разлік нормы даходнасці пажыццёвай рэнты
Пажыццёвыя ануітэт часта забяспечваюць больш нізкія выплаты, паколькі перыяд пагашэння не з'яўляецца фіксаваным і можа расцягнуцца на некалькі дзесяцігоддзяў. Акрамя таго, вы можаце структураваць свой ануітэт так, каб выплачваць вам толькі працэнты, пакідаючы асноўную суму некранутай і яшчэ больш памяншаючы выплату.
Дапусцім, вам і вашаму мужу (жонцы) 65 гадоў і вы шукаеце пажыццёвую рэнту, каб неадкладна пачаць плаціць. Вы ўкладваеце аднаразовую суму ў 2 мільёны долараў, і вашы бенефіцыяры не атрымаюць ніякай дапамогі ў выпадку смерці, калі вы абодва памраце на працягу 10 ці 20 гадоў пасля атрымання поліса. Гэты поліс будзе плаціць 10,383 XNUMX долары ў месяц.
Час пакупкі мае значэнне для ануітэт, і планаванне наперад можа прынесці значную карысць. Напрыклад, калі б вы набылі вышэйзгаданы поліс ва ўзросце 45 гадоў і атрымалі выплаты ў 65 гадоў, ваш штомесячны даход падскочыць да 21,088 XNUMX долараў.
Недахопы ануітэт
Як і іншыя фінансавыя інструменты, ануітэт маюць свае падводныя камяні, а таксама свае перавагі. Ануітэт з'яўляюцца неліквіднымі сродкамі, што азначае, што яны робяць вашы грошы недаступнымі. Нягледзячы на тое, што яны забяспечваюць гарантаваную прыбытковасць (пакуль кампанія, з якой вы працуеце, застаецца ў бізнэсе), грошы прыходзяць да вас з часам. 2 мільёны долараў - гэта значны актыў, і вы абменьваеце доступ да гэтай сумы на штомесячныя плацяжы, для дасягнення якіх могуць спатрэбіцца дзесяцігоддзі.
Акрамя таго, іншыя актывы даюць больш высокую рэнтабельнасць. Напрыклад, ваш ануітэт можа даць прыбытковасць 4% на наступныя 20 гадоў, што выдатна для галіны. Аднак, ст S&P 500 за апошнія два дзесяцігоддзі прыбытак склаў 9.67%. Калі фондавы рынак будзе працаваць такім жа чынам на працягу наступных дваццаці гадоў, вы можаце атрымаць прыбытак больш чым у два разы, інвестуючы ў фондавыя індэксы замест ануітэт. Вядома, акцыі падвяргаюцца большай рызыцы, так што вашыя фінансавыя абставіны і прыярытэты будуць вызначаць, што інвестыцыі мае найбольшы сэнс.
Bottom Line
Ануітэт - гэта бяспечны спосаб ператварыць ваш гняздо гняздо у надзейныя штомесячныя выплаты, якія дапамогуць вам дазволіць сабе выхад на пенсію. Чым раней вы набудзеце ануітэт, тым вышэй будзе ваша штомесячная выплата. 2 мільёны долараў могуць плаціць прыкладна ад 10,000 20,000 да XNUMX XNUMX долараў у месяц, у залежнасці ад вашага кантракту і ўзросту, у якім вы купляеце поліс. Аднак гэта агульныя лічбы, і ваша індывідуальная выплата можа адрозніваюцца ў шырокіх межах.
Парады па куплі ануітэт
Той, хто шукае ануітэт, можа палічыць іх жаданымі з-за стабільнасці, якую яны прыносяць. Аднак ваш падыход да выхаду на пенсію можа зрабіць іншыя інвестыцыі лепшай ідэяй. Калі вы не ўпэўненыя, вам можа дапамагчы пагаварыць з фінансавым кансультантам, які можа працаваць над дасягненнем адпаведных інвестыцый. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Хочаце разлічыць стаўку даходнасці ануітэт у залежнасці ад вашай індывідуальнай сітуацыі? Вы можаце выкарыстоўваць гэта кіраўніцтва каб даведацца, ці мае для вас сэнс ануітэт.
Незалежна ад таго, якія інвестыцыі вы аддаеце перавагу, планаванне наперад вельмі важна. SmartAsset бясплатны пенсійны калькулятар можа даць вам ацэнку таго, наколькі добра вы рыхтуецеся да выхаду на пенсію.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
Паведамленне Колькі будзе плаціць ануітэт у 2 мільёны долараў? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html