Стварэнне падаткаэфектыўнага партфеля для сябе

Стварэнне падатковага партфеля, каб вы маглі захаваць больш свайго інвестыцыйны прыбытак і прырост капіталу выклікае непакой інвестараў ва ўсім свеце. У Індыі, напрыклад, урад стварыў «узаемны фонд эканоміі падаткаў» з улікам падатковых ільгот. У Злучаных Штатах ёсць некалькі арыентаваных на фонды спосабаў зэканоміць на падатках, якія апісаны ніжэй. Разгледзім праца з фінансавым кансультантам пабудаваць комплексную стратэгію падатковага планавання.

Індыйскія ўзаемныя фонды эканоміі падаткаў

Тыя, хто можа інвеставаць у індыйскія каштоўныя паперы, могуць укласці грошы ў адзін з падатковых фондаў краіны. паявыя інвестыцыйныя фонды, якія таксама называюць схемамі зберажэнняў, звязанымі з капіталам (ELSS). Гэта ўзаемныя фонды адкрытага тыпу, якія ўкладваюць не менш за 80% сваіх актываў у акцыі або каштоўныя паперы, звязаныя з акцыямі. Базавыя інвестыцыі могуць уключаць кампаніі з малой, сярэдняй і вялікай капіталізацыяй, у залежнасці ад мэты фонду.

Узаемны фонд эканоміі падаткаў або ELSS, які цягне за сабой трохгадовы перыяд блакавання, прапануе розныя падатковыя льготы. Яны ўключаюць у сябе вызваленне ад падаткаў на ўкладзеныя сумы і спрыяльны падатковы рэжым прыросту капіталу.

Адзіныя ўліковыя запісы кіравання (UMA)

У Злучаных Штатах інвестары могуць дамагацца эфектыўнасці падаткаабкладання як праз пэўныя віды каштоўных папер, так і праз пэўныя віды фінансавых паслуг. Адным з самых распаўсюджаных відаў каштоўных папер з'яўляецца уніфікаваныя кіраваныя ўліковыя запісы (UMA), які менеджэры грошай часта ствараюць, каб дапамагчы дасягнуць падатковай эфектыўнасці ў падаткаабкладаемай справаздачнасці і спрасціць падатковую дэкларацыю ў канцы года.

Калі вы хочаце адкрыць адзін з гэтых рахункаў, вам трэба спачатку папрацаваць з кансультантам, менеджэрам капіталу або партфельным менеджэрам, каб вырашыць, якія актывы вы хочаце захоўваць у UMA. Пасля выбару гэтых актываў яны аб'ядноўваюцца і збіраюцца ў UMA. Наступны крок - распрацоўка інвестыцыйнай стратэгіі кіравання актывамі UMA. Аднак гэтая стратэгія адрозніваецца для кожнага інвестара, які выкарыстоўвае UMA, і заснавана на іх мэтах, патрэбах у дыверсіфікацыі, тэрмінах інвеставання, талерантнасці да рызыкі, здольнасці да рызыкі - і неабходнасці мінімізаваць падаткі.

Гісторыя працягваецца

UMA часта рэбалансуюцца, каб размеркаванне актываў уліковага запісу адпавядала вашым патрэбам і перавагам. Тым не менш, рэбалансіроўка падыходзіць такім чынам, каб увесь ваш комплексны фінансавы план, уключаючы эфектыўнасць падаткаабкладання, быў у цэнтры ўвагі.

Праграмы па кіраванні актывамі пад ключ

Праграма кіравання актывамі пад ключ (TAMP) прапануе інвестарам яшчэ адзін спосаб зэканоміць падаткі. З TAMP адзін або некалькі дарадцаў кантралююць усе звязаныя задачы, якія ідуць разам з кіраваннем актывамі кліента на індывідуальнай аснове. TAMP дазваляе кансультантам перадаць пэўныя задачы на ​​аўтсорсінг, каб яны маглі засяродзіць больш часу і энергіі на іншых. Напрыклад, TAMP можа аутсорсінгаваць справаздачнасць і бухгалтарскі ўлік, каб засяродзіцца на такіх прыярытэтах, як эканомія падаткаў.

Вось тры папулярныя TAMP:

Рахункі ўзаемных фондаў

Ўзаемны фонд абгарнуць рахунак прапануе некалькі ўзаемных фондаў. Іх зборы ахопліваюць усю гандлёвую дзейнасць узаемнага фонду кліента. У выніку кансультант можа распрацаваць партфель узаемных фондаў з улікам інвестыцыйных мэтаў кліента. Гэты тып структуры TAMP прапануе спрошчаны спосаб кіравання кліенцкімі актывамі пры адначасовым зніжэнні збораў.

Абгорткавыя рахункі біржавых фондаў

Гэты тып заключнага рахунку нагадвае паявы фонд. Аднак выбар інвестыцый абмежаваны біржавымі фондамі. Эканамічна эфектыўныя ETF даюць гэтаму тыпу заключных рахункаў некалькі меншыя зборы ў параўнанні з традыцыйнымі ўзаемнымі фондамі.

Уліковыя запісы, якія кіруюцца асобна (SMA)

A асобна кіраваны рахунак прызначаны для інвестараў з больш высокім узроўнем інвестыцыйных актываў, і ён працуе аналагічна ўзаемным фондам з адным ключавым адрозненнем. Замест таго, каб аб'ядноўваць грошы іншых інвестараў, усе інвестыцыі ў SMA належаць аднаму інвестару.

Падатковыя паслугі

Сэрвіс падаткаабкладання (TOS) дазваляе кіраўнікам грашыма кантраляваць асобныя ўліковыя запісы кліента, каб гарантаваць, што змены ў адным уліковым запісе не супярэчаць зменам у іншым. TOS, які часта выкарыстоўваецца вельмі багатымі, працуе з праграмным забеспячэннем, якое каардынуе тактыку кожнага ўліковага запісу, каб кожны з іх працаваў у скаардынаванай і эфектыўнай гармоніі для прасоўвання агульнай стратэгіі кліента.

Гэтая паслуга працуе для таго, каб мінімізаваць падаткаабкладанне кліента, асабліва ў дачыненні да кароткатэрміновай выгады, якую нельга адкласці. Менеджэры таксама могуць выкарыстоўваць гэтую паслугу, каб супаставіць доўгатэрміновы прырост капіталу з кароткатэрміновымі стратамі капіталу і збор падатковых страт.

Стварэнне падаткаэфектыўнага партфеля для сябе

Узаемныя фонды з эканоміяй падаткаў - гэта толькі адзін з варыянтаў мінімізацыі падаткаў на інвестыцыі. Калі ў вас няма магчымасці інвеставаць у ELSS, вы можаце разгледзець некаторыя з гэтых варыянтаў.

• ETF: Біржавыя фонды - гэта ўзаемныя фонды, якія гандлююць на біржы як акцыі. ETF можа быць падатковым дадаткам да партфеля, паколькі яны, як правіла, маюць меншы абарот, чым традыцыйныя фонды. Гэта азначае менш падаткаабкладаемых падзей для інвестараў.

• Індэксныя фонды: An індэксны фонд спробы імітаваць прадукцыйнасць базавага эталоннага паказчыка, напрыклад, S&P 500. Як і ETF, індэксныя фонды, як правіла, маюць меншы абарот базавых актываў, таму меншы патэнцыял для прыросту капіталу ў кароткатэрміновай перспектыве.

• Фонды, якія кіруюцца падаткамі: Фонд, які кіруецца падаткамі, можа прапанаваць падаткаэфектыўны рост за кошт мінімізацыі падаткаабкладаемага даходу ад дывідэндаў. Вы можаце атрымаць перавагі дыверсіфікацыі і ўздзеяння на акцыі без павелічэння падатковых абавязацельстваў.

• Муніцыпальныя аблігацыі: Муніцыпальныя аблігацыі выпускаюцца дзяржаўнымі, гарадскімі і мясцовымі органамі ўлады. Нягледзячы на ​​тое, што яны могуць не прапанаваць такую ​​ж ступень эфектыўнасці, як фонд, арыентаваны на акцыі, любы прыбытак, атрыманы ад гэтых аблігацый, звычайна не абкладаецца падаткам на федэральным узроўні.

Bottom Line

Узаемны фонд эканоміі падаткаў прапануе унікальны шлях да мінімізацыі падаткаабкладання для інвестараў. У якасці дадатковага плюсу яны звычайна маюць меншы бар'ер для ўваходу, што робіць іх даступнымі для тых, хто толькі пачынае працаваць на рынку. Ці ёсць сэнс інвеставаць у адзін з гэтых фондаў, залежыць ад вашай падатковай сітуацыі і талерантнасці да рызыкі.

Падатковыя парады для інвестараў

• Разглядаць размаўляем з фінансавым кансультантам пра тое, як кіраваць і мінімізаваць падаткі. Калі ў вас яшчэ няма фінансавага кансультанта, знайсці яго не складзе працы. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Праверце SmartAsset Калькулятар падаходнага падатку каб атрымаць хуткую ацэнку таго, што вы павінны ўраду за год. Гэта можа дапамагчы вам спланаваць свае фінансы на наступны год.

• Размяшчэнне актываў гэтак жа важна, як і размеркаванне актываў для кіравання падаткамі ў якасці інвестара. Унёсак у 401(k) або IRA - гэта два простыя спосабы атрымаць падатковыя льготы пры нарошчванні доўгатэрміновага багацця. Вашы ўзносы могуць не абкладацца падаткам, а ў выпадку Roth IRA кваліфікаваныя зняцці сродкаў не абкладаюцца падаткам. Калі ў вас яшчэ няма IRA, гэта лёгка зрабіць адкрыць адзін праз інтэрнэт-брокера.

Фота: ©iStock.com/Яўген Акуліч, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Паведамленне Кіраўніцтва па ўзаемным фондам эканоміі падаткаў упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.