Вось адзін просты спосаб павялічыць свой 401(k) на 8%

Калі вы разглядалі варыянты інвестыцый у пенсійным плане 401(k) на працоўным месцы, хутчэй за ўсё, вы ўбачыце ўзаемныя фонды, якія ўкладваюць вашы грошы ў акцыі, аблігацыі або грашовыя сродкі і іх эквіваленты. Гэта былі варыянты, даступныя з тых часоў, як планы 401 (k) былі ўведзены ў 1978 годзе. Цяпер новае даследаванне Цэнтра пенсійных ініцыятыў Джорджтаўнскага ўніверсітэта паказвае, што даданне альтэрнатыўных інвестыцый да спалучэння павышэнне 401 (k) вяртаецца на 8% у доўгатэрміновай перспектыве. Вось што вам трэба ведаць.

A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план для вашых патрэбаў і мэтаў выхаду на пенсію.

,en даследаванне Цэнтра пенсійных ініцыятыў у Джорджтаўнскім універсітэце кажа, што паляпшэнне дыверсіфікацыі, прапанаванае шляхам уключэння альтэрнатыўных актываў у партфелі 401(k)s і падобных пенсійных планаў з усталяванымі ўзносамі, магло б забяспечыць большую аддачу і павышэнне пенсійнага даходу для мільёнаў працоўных ЗША.

Альтэрнатыўныя інвестыцыі ўключаюць у сябе шэраг варыянтаў ад хедж-фондаў і тавараў да прадметаў калекцыянавання і структураваных фінансавых прадуктаў, такіх як крэдытныя свопы і даўгавыя абавязацельствы пад заклад.

У дадзеным выпадку Джорджтаўнскае даследаванне сканцэнтравана на трох альтэрнатывах: нерухомасць, фонды прыватнага інвеставання і прыватны крэдыт. І ён вывучыў, як дадаваць гэтыя альтэрнатыўныя актывы сродкі на дату дасягнення (TDF) можа значна павялічыць вашыя пенсійныя зберажэнні.

«Пашыраны TDF, які ўключае асігнаванні на прыватны капітал, рэальныя актывы і прыватны крэдыт, яшчэ больш паляпшае доўгатэрміновыя чаканні пенсійнага даходу і найгоршыя вынікі на 8% і 6% адпаведна», - заключылі ў даследаванні.

Чаму больш 401(k)s інвестуюць у TDF

Фонды на мэтавую дату - гэта тып узаемнага фонду, які карэктуе склад актываў і профіль рызыкі фонду з цягам часу ад больш зменлівай сумесі акцый у першыя гады да больш стабільнай партфель па меры набліжэння мэтавай даты фонду.

Гэтыя інвестыцыі звычайна сканцэнтраваны на пэўным годзе, калі інвестар, як чакаецца, пачне здымаць грошы пасля выхаду на пенсію, напрыклад, Vanguard Target Retirement Fund 2035.

Гісторыя працягваецца

З таго часу, як быў падпісаны Закон аб пенсійнай абароне 2006 года, працадаўцам было дазволена аўтаматычна залічваць работнікаў на працоўныя пенсійныя рахункі 401 (k), пры гэтым гэтыя грошы ішлі ў Кваліфікаваная альтэрнатыва інвестыцый па змаўчанні, які звычайна выкарыстоўвае сродкі мэтавай даты. Вынікам стаў усплёск выкарыстання гэтых сродкаў.

Згодна са справаздачай, у канцы 2021 года «64% удзельнікаў плана Vanguard былі інвеставаны выключна ў інвестыцыйную праграму па змаўчанні ў параўнанні з 7% у канцы 2004 года. З планаў з аўтаматычнай рэгістрацыяй ... 98% выбралі фонд на мэтавую дату па змаўчанні.»

Фонды мэтавай даты будуць бачыць нават больш актыўнасці, чым нядаўна падпісаныя Закон аб бяспецы 2.0 быў падпісаны. Пачынаючы з 2025 года кампаніі, якія дадаюць новы план 401(k) і 403(b), павінны будуць аўтаматычна залічваць сваіх работнікаў з мінімальнай стаўкай узносаў ад 3% да 10%. Мінімальная сума ўзносу будзе павялічвацца кожны год на 1% да 15%.

Перавагі дадання альтэрнатыўных інвестыцый у ваш TDF

Даследаванне падкрэслівае, што альтэрнатыўныя інвестыцыі могуць мець шмат пераваг, ад большай прыбытковасці да абароны ад інфляцыі і зніжэння рызыкі партфеля.

Нерухомасць, напрыклад, можа забяспечыць высокі даход, адчувальны да інфляцыі, і рост капіталу. Параўнальна прыватны капітал можа прапанаваць больш высокую доўгатэрміновую прыбытковасць, таму што гэтыя інвестыцыі зроблены ў хуткарослыя малыя і сярэднія прыватныя кампаніі. А прыватны крэдыт, як і аблігацыі і сек'юрытызаваныя пазыкі, можа прапанаваць інвестарам больш высокую прыбытковасць пры меншай агульнай рызыцы.

І ў той час як TDF расце ў папулярнасці, даследаванне таксама прызнае, што дызайн інвестыцый плана пастаяннага току павінен працягваць развівацца для падтрымкі росту, згладжвання рызык і павышэння вынікаў пенсійнага даходу для работнікаў.

"DC планы па-ранейшаму не выкарыстоўваюць увесь свой патэнцыял, таму што інвестыцыі ўзносаў прыпадаюць амаль выключна на публічныя акцыі, аблігацыі інвестыцыйнага ўзроўню і наяўныя грошы», — гаворыцца ў даследаванні. «Паколькі ўдзельнікі плана цалкам прымаюць на сябе прыбыткі і страты сваіх рахункаў, падзеі на рынку могуць істотна паўплываць на іх здольнасць выйсці на пенсію».

Bottom Line

Новае даследаванне, праведзенае Цэнтрам пенсійных ініцыятыў пры Джорджтаўнскім універсітэце, паказвае, што даданне альтэрнатыўных актываў у партфелі 401(k) і іншыя пенсійныя планы з усталяванымі ўзносамі можа даць большы прыбытак і палепшыць пенсійны даход для мільёнаў працоўных ЗША. Але ёсць дадатковыя магчымасці для падтрымкі росту і мінімізацыі рызыкі для пенсійных інвестараў.

Парады па пенсійным планаванні

• A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам стварыць комплексны фінансавы план, які дапаможа вам аплаціць выхад на пенсію. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Калі вы шукаеце розныя спосабы інвеставаць на пенсію, вось 13 фінансавых інвестыцый і прыклады разгледзець у 2023 годзе.

Фота: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Ева-Каталін, ©iStock.com/AsiaVision

Паведамленне Вось адзін просты спосаб павялічыць свой 401(k) на 8% упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.