Як абкладаюцца падаткам інвестыцыі? Зніжэнне вашага падатку на акцыі, апцыёны і многае іншае

Ключавыя вынасы

• Вы плаціце падаткі з прыбытку ад інвестыцый, калі прадаеце інвестыцыі або атрымліваеце выплату працэнтаў або дывідэндаў
• Калі вы трымаеце інвестыцыю не менш за год, вы будзеце плаціць падаткі па меншай стаўцы
• Уліковыя запісы, такія як 401(k)s або IRA, могуць дапамагчы знізіць падаткі на інвестыцыі

Кожны красавік амерыканцы падаюць падатковыя дэкларацыі і разлічваюцца па рахунках з IRS. Падаткі могуць аказаць істотны ўплыў на ваш інвестыцыйны партфель і яго эфектыўнасць. Разуменне таго, як IRS абкладае падаткамі інвестыцыі і як абмежаваць гэтыя падаткі, з'яўляецца неад'емнай часткай любой інвестыцыйнай стратэгіі.

вось што інвестары павінны ведаць паменшыць іх падатковы рахунак.

Як абкладаюцца падаткам акцыі, узаемныя фонды і ETF?

Калі вы інвестуеце ў акцыі, узаемныя фонды або ETF, вы звычайна атрымліваеце прыбытак двума спосабамі. Яны ўключаюць у сябе продаж вашых інвестыцый з прыбыткам і атрыманне дывідэндаў. Гэтыя інвестыцыйныя прыбыткі разглядаюцца па-рознаму ў падатковы час.

Падаткі на прырост капіталу

Калі вы купляеце такія інвестыцыі, як акцыі або ўзаемныя фонды, ваш брокер адзначыць цану, якую вы заплацілі за гэтую каштоўную паперу. Цана, якую вы плаціце, з'яўляецца асновай выдаткаў для вашых інвестыцый.

Калі вы прадаеце інвестыцыю, вы параўноўваеце цану продажу з асновай сабекошту. Калі вы прадаеце з прыбыткам, вы атрымліваеце прырост капіталу. Калі вы прадаеце са стратамі, у вас ёсць страта капіталу.

У канцы года вы павінны заплаціць падаткі з агульнага прыросту капіталу. Напрыклад, калі вы зарабілі 10,000 5,000 долараў прыросту капіталу на адной акцыі і страцілі 5,000 XNUMX долараў на іншай інвестыцыі, вы будзеце плаціць падаткі толькі з чыстага прыбытку ў XNUMX XNUMX долараў.

Прырост капіталу далей разбіваецца на доўгатэрміновы і кароткатэрміновы прырост капіталу. Вы атрымліваеце кароткатэрміновы прыбытак ад інвестыцый, якія захоўваюцца менш за адзін год, і доўгатэрміновы прыбытак ад інвестыцый, якія захоўваюцца на працягу года або больш.

Падаходны падатак з кароткатэрміновых даходаў выплачваецца так, як калі б гэтыя даходы былі звычайнымі даходамі. У адваротным выпадку вы плаціце больш нізкі падатак на доўгатэрміновыя прыбыткі.

Стаўкі падатку для аднаго заяўніка на 2022 год з'яўляюцца:

Кароткатэрміновыя стаўкі падатку на прырост капіталу

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Стаўка доўгатэрміновага падатку на прырост капіталу

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Падаткі на дывідэнды

Ёсць дзве катэгорыі дывідэнды разглядаць, у тым ліку кваліфікаваныя і некваліфікаваныя.

Па змаўчанні ўсе дывідэнды некваліфікаваныя. Выключэннем з'яўляюцца выпадкі, калі дывідэнды выплачвае амерыканская карпарацыя або кваліфікаваная замежная кампанія, і вы трымалі свае акцыі ў кампаніі не менш за 60 дзён на працягу 121 дня, пачынаючы з 60 дзён да даты экс-дывідэндаў.

IRS абкладае некваліфікаваныя дывідэнды як рэгулярны прыбытак. Калі ў вас ёсць кваліфікаваныя дывідэнды, яны абкладаюцца падаткам па доўгатэрміновай стаўцы падатку на прырост капіталу.

Зніжэнне падаткаў на акцыі, узаемныя фонды і ETF

Адна з прыемных рэчаў акцый - гэта тое, што вы плаціце падаткі на прырост капіталу толькі тады, калі прадаеце свае інвестыцыі. Некаторыя ўзаемныя фонды штогод размяркоўваюць прырост капіталу, але вы ўсё роўна можаце абмежаваць свой падатковы рахунак, захаваўшы свае акцыі.

Вы можаце знізіць падаткі на прырост капіталу, проста ўтрымліваючы інвестыцыі на працягу больш працяглых перыядаў. Калі вы не прадасце, вы не будзеце павінны падаткі. Вы таксама можаце разгледзець пытанне аб зборы падатковых страт, што прадугледжвае стратэгічны продаж неэфектыўных інвестыцый за страты, каб паменшыць агульны прыбытак.

Абмежаванне падаткаў на дывідэнды можа быць складаней. Адной з эфектыўных стратэгій з'яўляецца ўтрыманне інвестыцый, якія прыносяць дывідэнды рахункі з падатковымі перавагамі, такія як 401 (k) або IRA так што вам не трэба плаціць падаходны падатак.

Як абкладаюцца падаткам аблігацыі?

Перайсці падаткі ў значнай ступені залежаць ад эмітэнта аблігацыі і таго, як вы атрымліваеце прыбытак ад інвестыцый.

Вы можаце купляць і прадаваць некаторыя аблігацыі на адкрытым рынку гэтак жа, як вы можаце рабіць з акцыямі і іншымі каштоўнымі паперамі. Калі вы атрымліваеце прырост капіталу ад інвестыцый у аблігацыі, вы будзеце плаціць падатак на прырост капіталу.

Аднак большасць людзей атрымліваюць прыбытак ад аблігацый праз выплату працэнтаў. Любыя працэнты, атрыманыя ад аблігацыі, разглядаюцца як падаткаабкладаемы даход.

Некаторыя спецыяльныя аблігацыі вызваляюцца ад пэўных падаткаў. Напрыклад, муніцыпальныя аблігацыі, выпушчаныя дзяржаўнымі або мясцовымі органамі ўлады, звычайна не абкладаюцца падаткам на федэральным узроўні. Некаторыя штаты таксама вызваляюць прыбытак ад муніцыпальных аблігацый ад дзяржаўных падаткаў на прыбытак.

IRS абкладае падаткам прыбытак ад аблігацый, выпушчаных федэральным урадам, але яны звычайна вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў на прыбытак.

Зніжэнне падаткаў на аблігацыі

Аблігацыі, як правіла, неэфектыўныя з пункту гледжання падаткаабкладання, таму што вашы працэнтныя плацяжы разглядаюцца як звычайны даход.

Лепшы спосаб паменшыць падаткі на аблігацыі - гэта захоўваць аблігацыі на інвестыцыйным рахунку з падатковымі перавагамі. Калі вы павінны трымаць аблігацыі на падаткаабкладаемага рахунку, вы можаце разгледзець муніцыпальныя або федэральныя дзяржаўныя аблігацыі, якія вызваляюцца ад пэўных падаткаў.

Як абкладаюцца падаткам апцыёны?

Пераважная большасць асноўных таргоў апцыёнамі прыносіць кароткатэрміновыя прыбыткі і страты. Гэта азначае, што вы будзеце плаціць падатак з агульнай прыбытку па звычайнай стаўцы падаходнага падатку.

Ёсць некаторыя выключэнні з гэтага правіла. Напрыклад, апцыёны з тэрмінам дзеяння больш чым праз год могуць прынесці доўгатэрміновыя выгады або страты. Падатковы рэжым больш складаных стратэгій, такіх як крыты колл, стрэддл або перспектыўны пут, можа ўскладніцца.

Калі вы плануеце выкарыстоўваць гэтыя высокаўзроўневыя стратэгіі гандлю апцыёнамі, пракансультуйцеся з падатковым спецыялістам або сваім брокерам, каб атрымаць параду аб тым, як IRS будзе абкладаць падаткам вашы здзелкі.

У ніжняй радку

Ніхто не любіць плаціць падаткі, але іх не пазбегнуць. Разуменне таго, як яны ўплываюць на вашы інвестыцыі, з'яўляецца важнай часткай максімізацыі вашага інвестыцыйнага партфеля.

Каб знізіць падаткі на інвестыцыі, разгледзьце магчымасць выкарыстання рахункаў з падатковымі перавагамі, такіх як 401(k) або IRA, для найменш эфектыўных з пункту гледжання падаткаў інвестыцый, такіх як акцыі, якія выплачваюць дывідэнды, і ўтрымлівайце свае інвестыцыі не менш за год перад продажам.

Калі вам патрэбна дапамога ў стварэнні падаткаэфектыўнага партфеля, падумайце аб працы з Q.ai. Яго штучны інтэлект можа дапамагчы стварыць партфель практычна для любой мэты і эканамічнага клімату. Са сваім Інвестыцыйныя камплекты, інвеставанне можа быць лёгкім і цікавым.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове штучнага інтэлекту.