Сыход на пенсію часта лічыцца выдатным часам, каб падарожнічаць і рабіць рэчы, якія вы планавалі гадамі. Вы эканоміце і інвестуеце некалькі дзесяцігоддзяў, перш чым вырашыць спыніць працу і перайсці да наступнага этапу свайго жыцця. На жаль, не ўсе дакладна плануюць свае пенсійныя выдаткі, што можа прывесці да змены вашага бюджэту. Адзін з выдаткаў, які многія не плануюць належным чынам, - гэта ахова здароўя. Усё больш і больш людзей выходзяць на пенсію, перш чым атрымаць права на Medicare, і нават тыя, хто гэтага не робіць, здзіўлены тым, колькі могуць каштаваць іх варыянты аховы здароўя. Вы можаце захацець параіцца з фінансавым кансультантам хто можа дапамагчы вам стварыць фінансавы план, каб падрыхтавацца да гэтых выдаткаў.
Колькі можа каштаваць медыцынскае абслугоўванне на пенсіі?
,en кошт аховы здароўя гэта тое, што абцяжарвае кішэні людзей, якія ўсё яшчэ працуюць і атрымліваюць доступ да плана аховы здароўя, які фінансуецца працадаўцам. Гэтыя планы звычайна каштуюць значна менш, чым іншыя варыянты медыцынскага страхавання, таму не дзіўна, што тыя, хто рыхтуецца да выхаду на пенсію, непакояцца аб сваіх патэнцыйных выдатках на абслугоўванне. Гэта таму, што стала відавочным, што планаванне не належным чынам выдаткі на ахову здароўя на пенсіі можа негатыўна паўплываць на якасць вашага жыцця ў будучыні.
Такім чынам, колькі каштуе ахова здароўя? Згодна з даследаваннем HealthView Services Financial, тыя, хто выйшаў на пенсію да канца 2021 года, маглі чакаць, што заплацяць больш за 660,000 80 долараў толькі за ахову здароўя на працягу пенсійных гадоў. Даследаванне ўлічвала выкарыстанне Medicare у якасці асноўнага страхавання, калі гэта было магчыма, і чакалася, што людзі будуць жыць да XNUMX гадоў.
Гэта таму, што ахова здароўя выдаткі выраслі за апошняе дзесяцігоддзе, і яны не дэманструюць ніякіх прыкмет запаволення, асабліва з улікам цяперашняй інфляцыі. Чакаецца, што медыцынскае абслугоўванне, якое каштавала ўсяго 12,000 2019 долараў у год у 21,000 годзе, будзе каштаваць больш за 2029 34,000 долараў да 2039 года і XNUMX XNUMX долараў да XNUMX года.
Добрая ацэнка таго, што вы патраціце на пенсію на ахову здароўя, - гэта адкласці 15% вашага даходу. Калі чаканыя выдаткі складаюць больш за 15% вашага чаканага даходу, то вы можаце зрабіць гэта працаваць з фінансавым кансультантам каб высветліць, што вы можаце зрабіць, каб лепш падрыхтавацца да выдаткаў на ахову здароўя на пенсіі, каб яны не сапсавалі вашыя планы на гэты этап вашага жыцця.
Віды медыцынскага страхавання пры выхадзе на пенсію
У вас ёсць некалькі варыянтаў для тыпу медыцынскага страхавання, якое вы атрымаеце. Варыянт, які вы выкарыстоўваеце, можа значна паўплываць на вашы штогадовыя выдаткі. Калі вы выходзіце на пенсію датэрмінова, вам можа спатрэбіцца аб'яднаць некалькі варыянтаў на працягу ўсяго выхаду на пенсію, бо вы яшчэ не маеце права на Лячыць.
Вось вашы варыянты медыцынскага страхавання на пенсіі і тое, як кожны можа паўплываць на вашы выдаткі:
Medicare: Гэта медыцынскае страхаванне, на якое многія людзі разлічваюць, калі дасягаюць традыцыйнага пенсійнага ўзросту, які дапаўняецца ўрадам. Многія людзі памыляюцца, думаючы, што гэта не будзе каштаваць ім нічога, як Medicaid, але гэта так. Тым не менш, гэта, верагодна, будзе самае даступнае страхавое пакрыццё, да якога вы будзеце мець доступ падчас выхаду на пенсію. У залежнасці ад года вы можаце плаціць ад 150 да 600 долараў у месяц за прэміі. Гэта будзе залежаць ад вашага гадавога даходу. Планы Medicare таксама ёсць франшыза, і некаторыя выдаткі, такія як знаходжанне ў бальніцы, могуць каштаваць вам даражэй.
Прыватнае медыцынскае страхаванне: Вы можаце купіць медыцынскае страхаванне непасрэдна ад брокера, але гэта, хутчэй за ўсё, будзе самым дарагім варыянтам, калі вы глядзіце на пенсійны ўзрост ад 60 да 90 гадоў. У многіх кампаній ёсць варыянты, прызначаныя для пенсіянераў, але гэтыя планы звычайна арыентаваны на людзей ва ўзросце перад Medicare. Верагодна, вы заплаціце за гэтыя планы больш, чым цяпер за план, які фінансуецца працадаўцам, бо ў вас не будзе кампаніі, якая субсідуе вашу страхоўку.
Страхаванне, якое фінансуецца працадаўцам: Многія прадпрыемствы маюць план пенсійнага страхавання для супрацоўнікаў, якія працавалі на іх вельмі доўга да выхаду на пенсію. Вы можаце прыняць удзел у гэтым плане і атрымаць нешта падобнае да таго, што вы атрымлівалі, калі працавалі ў кампаніі. Могуць адбыцца некаторыя змены, у тым ліку, што вы будзеце плаціць крыху больш прэміі на штомесячнай аснове або меншае пакрыццё такіх рэчаў, як знаходжанне ў бальніцы. Іншы варыянт - вы маглі б працаваць няпоўны працоўны дзень у кампаніі, якая прапануе медыцынскую страхоўку супрацоўнікам, якія працуюць няпоўны працоўны дзень.
КОБРА: Калі вы выходзіце на пенсію, у вас таксама ёсць магчымасць працягнуць страхаванне праз працадаўцу на працягу 18 месяцаў. КОБРА. Вашы прэміі павялічацца, бо вы будзеце плаціць тое, што плацілі раней, плюс частка вашай прэміі, якую налічвае працадаўца. Гэта можа быць добрым, але дарагім варыянтам ліквідацыі разрыву паміж выхадам на пенсію і правам на Medicare.
Рынак страхавання: Падобна варыянту прыватнага медыцынскага страхавання, вы можаце набыць план на рынку на дзяржаўнай або федэральнай біржы, бо працадаўца больш не будзе пакрываць вас і не прапаноўваць страхоўку. Гэтыя планы звычайна крыху больш даступныя, чым купля прыватнай страхоўкі, але вы павінны звярнуць пільную ўвагу на тое, што кожны план пакрывае, а што не, перш чым пагадзіцца на куплю страхоўкі. Калі ў вас няма вялікага даходу, вы таксама можаце прэтэндаваць на ўдзел падатковыя крэдыты каб дапамагчы аплаціць пакрыццё.
Страхоўка ад працоўнага месца мужа і жонкі: Калі вы старэйшыя за свайго мужа і жонку, і яны ўсё яшчэ працуюць, можна атрымаць доступ да іх медыцынскага страхавання. Гэта можа быць добрай магчымасцю пераадолець разрыў у Medicare або проста быць магчымасцю знізіць агульныя выдаткі на ахову здароўя за некалькі гадоў да выхаду вашага мужа на пенсію.
Незалежна ад таго, які маршрут вы абралі, не існуе лёгкіх або звышдаступных спосабаў аплаты медыцынскага страхавання падчас выхаду на пенсію. Важна падрыхтавацца да выхаду на пенсію, пераканаўшыся, што ў вас ёсць правільныя інвестыцыі, якія забяспечаць вам дастатковы прыбытак, каб весці той лад жыцця, якога вы прагнеце, і пры гэтым заставацца здаровым.
Як знізіць выдаткі на ахову здароўя на пенсіі
Нягледзячы на тое, што медыцынскае абслугоўванне каштуе дорага, асабліва на пенсіі, гэта не значыць, што вы нічога не можаце зрабіць, каб знізіць агульныя выдаткі на ахову здароўя. Падрыхтоўка вашага бюджэту і пенсійнага даходу - гэта тое, што павінен зрабіць кожны, але вось яшчэ некалькі варыянтаў, якія могуць дапамагчы вам знізіць выдаткі ў залежнасці ад вашай сітуацыі.
Пераканайцеся, што вы разумееце Medicare
Важна добра зразумець розныя страхаванні Medicare і тое, што гэта можа азначаць для вашай сітуацыі. Магчыма, вы не атрымаеце лепшай дапамогі пры падачы заяўкі на Medicare, таму важна ведаць, які тып страхавання вам патрэбны і які дапаможа вам скараціць выдаткі, калі гэта магчыма. Вы таксама павінны азнаёміцца з кваліфікацыйнымі патрабаваннямі, каб не планаваць адзін узровень выдаткаў, у той час як на самой справе вы будзеце плаціць значна больш.
Складзіце план аплаты доўгатэрміновага догляду
Доўгатэрміновы догляд можа каштаваць дорага, і патрэба ў ім можа ўзнікнуць зусім раптоўна. Трапіць у добрую ўстанову, якая забяспечвае першакласную медыцынскую дапамогу, захоўваючы пры гэтым як мага больш незалежнасці, можа каштаваць дорага. Многія віды медыцынскага страхавання, у тым ліку многія віды Medicare, не пакрываюць доўгатэрміновы догляд, нават калі большасць людзей ва ўзросце старэйшыя за 65 гадоў у канчатковым выніку спатрэбіцца.
Вам спатрэбіцца план пакрыцця гэтых выдаткаў на той выпадак, калі вам спатрэбіцца ўвайсці ў гэты тып установы. Прыватны пакой ва ўстанове, якая забяспечвае поўны догляд, можа каштаваць у сярэднім больш за 7,000 долараў у месяц, у той час як медыцынская ўстанова можа каштаваць 4,000 долараў у месяц і больш.
Адкрыйце ашчадны рахунак аховы здароўя (HSA)
Ашчадныя рахункі на здароўе могуць быць выдатным спосабам назапасіць кучу сродкаў, якія можна выкарыстоўваць толькі для канкрэтных мэт аховы здароўя. Калі ў вас зараз ёсць a план аховы здароўя з высокай франшызай, то вы маглі б прэтэндаваць на ўклад да пэўных лімітаў HSA штогод. На 2022 год ліміты складаюць 3,650 долараў для сябе або 7,300 долараў, калі ў вас ёсць сямейны план. На 2023 год ліміты складаюць 3,850 долараў для сябе або 7,750 долараў, калі ў вас ёсць сямейны план.
Калі вы адкрыеце HSA зараз, вы можаце выкарыстоўваць сродкі для аплаты непрадбачаных выдаткаў на здароўе зараз або працягваць пералічваць сродкі да выхаду на пенсію. Гэта можа даць вам немалы аб'ём сродкаў, якія можна атрымаць за 10-20 гадоў, што можа скараціць долю вашага пенсійнага даходу, якая пойдзе на ваша здароўе.
Паклапаціцеся пра сваё здароўе зараз
Самы просты спосаб знізіць патэнцыйныя выдаткі на ахову здароўя у будучыні - гэта клапаціцца пра сваё здароўе ў сучаснасці. Правільна кармецеся і рэгулярна займайцеся спортам. Адны гэтыя дзве рэчы могуць змяніць свет падчас вашага пенсійнага ўзросту.
У дадатак да ўсяго, скарыстайцеся штогадовымі аглядамі ў лекараў, якія аплачвае ваша цяперашняя медыцынская страхоўка, і скарыстайцеся парадай вашага лекара аб тым, як вы можаце быць максімальна здаровымі зараз, каб не плаціць за гэта пасля выхаду на пенсію.
Bottom Line
Адзін з самых вялікіх выдаткаў, які вы будзеце мець, калі выйдзеце на пенсію аплата ўласнага аховы здароўя. Ацэнкі паказваюць, што вы можаце выдаткаваць 15% або больш гадавога даходу на сваё здароўе, таму важна падрыхтаваць свае фінансы як мага раней, каб ваш бюджэт будзе працаваць без шкоды для вашых пенсійных мэтаў. Ёсць рэчы, якія вы можаце зрабіць зараз і падчас выхаду на пенсію, якія могуць скараціць вашы агульныя выдаткі або даць вам неабходныя дадатковыя грошы для пакрыцця гэтых выдаткаў.
Парады па выхадзе на пенсію
Выхад на пенсію можа быць вельмі захапляльным перыядам, але вы хочаце пераканацца, што вы спланавалі ўсе патэнцыйныя выдаткі, калі вы зберагаеце і інвестуеце. А фінансавы саветнік падрыхтаваны, каб даць вам правільны фінансавы план, які адпавядае вашым мэтам. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Не ведаеце, колькі грошай вам спатрэбіцца на пенсіі? Вы можаце выкарыстоўваць Пенсійны калькулятар SmartAsset каб ацаніць, колькі трэба зэканоміць, каб не заспець вас знянацку, калі павялічацца выдаткі на ахову здароўя.
Аўтар фота: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Паведамленне Кіраўніцтва па выдатках на ахову здароўя на пенсіі упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html