Інвестары сцякаюцца ў ашчадныя аблігацыі для абароны ад інфляцыі

«Цікавасць да аблігацый I расце, паколькі інфляцыя працягвае расці», - кажа

Кевін Брозіус,

дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і прэзідэнт кампаніі Wealth Management Inc. у Алентауне, Пенсільванія. Ён кажа, што яго кліенты занепакоеныя ростам коштаў амаль у кожнай катэгорыі. У снежні індэкс спажывецкіх коштаў вырас на 7% у параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года. «Прыбытковасць гэтых інструментаў пераўзыходзіць усе на рынку фіксаваных аблігацый — нават непажаданыя аблігацыі цяпер — і яны не нясуць крэдытнай рызыкі», — кажа ён.

Рост інфляцыі шкодны для традыцыйных аблігацый, таму што ён зніжае кошт купонных выплат уладальнікаў аблігацый, часта выклікаючы падзенне коштаў на аблігацыі.

Але ў адрозненне ад ашчадных аблігацый серыі EE, якія маюць фіксаваную стаўку ад выпуску да пагашэння (у цяперашні час 0.10% гадавых), зборная стаўка па аблігацыях I вызначаецца двума фактарамі: фіксаванай стаўкай і паўгадавым узроўнем інфляцыі. Фіксаваная стаўка — цяпер роўная нулю — усталёўваецца Міністэрствам фінансаў кожныя паўгода. Ён распаўсюджваецца на 30-гадовы тэрмін дзеяння аблігацыі. Узровень інфляцыі вар'іруецца і вымяраецца ІСЦ для ўсіх гарадскіх спажыўцоў (без сезоннай папраўкі), які ўключае прадукты харчавання і энергію, і абнуляецца ў першы працоўны дзень мая і лістапада. 

Яшчэ адно істотнае адрозненне заключаецца ў тым, што кошт аблігацый I не павялічваецца ўдвая, калі захоўвацца на працягу 20 гадоў, як аблігацыі серыі EE. Замест гэтага інвестары ў аблігацыі I атрымліваюць намінальны кошт плюс налічаныя працэнты пасля пагашэння або пагашэння, пакуль яны трымаюць аблігацыі не менш за пяць гадоў.

Што тычыцца падабенства, абодва тыпы ашчадных аблігацый вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў. Працэнтныя даходы абкладаюцца толькі федэральным падаткам на прыбытак, але вызваляюцца ад яго, калі грошы выкарыстоўваюцца для атрымання кваліфікаванай вышэйшай адукацыі.

Некаторыя межы

Аднак аблігацыі I прыходзяць з некаторымі агаворкамі. Існуе гадавы ліміт у 10,000 XNUMX долараў на тое, колькі такіх каштоўных папер асоба можа набыць праз TreasuryDirect.gov, таму інвестарам трэба праяўляць крэатыўнасць, калі яны жадаюць максімальна павялічыць холдынгі. І няма другаснага рынку для I аблігацый. Вы не можаце абнаявіць іх на працягу аднаго года, і калі вы выкупіце іх на працягу першых пяці гадоў, вы страціце тры месяцы працэнтаў.

I аблігацыі могуць набываць грамадзяне ЗША або грамадзянскія служачыя Інвестараў ЗША могуць адкрываць рахункі для пакупкі гэтых каштоўных папер для сябе; для бізнесу, трэста або маёнтка; у падарунак іншай фізічнай асобе; або для дзіцяці праз рахунак апекі, адкрыты на сайце.

Адзіны спосаб, якім падаткаплацельшчыкі могуць набыць папяровыя аблігацыі I, - гэта вяртанне падатку на прыбытак, выкарыстоўваючы форму 8888 IRS. У любы каляндарны год фізічныя асобы могуць набыць папяровыя аблігацыі I на агульную суму 5,000 долараў, не ўплываючы на ​​ліміт у 10,000 XNUMX долараў на пакупкі ў TreasuryDirect. Папяровыя аблігацыі адпраўляюцца па пошце на адрас, які падаткаплацельшчык мае ў файле IRS пасля таго, як яго або яе дэкларацыя будзе апрацавана. Але калі IRS выявіць памылку пры вяртанні, купля аблігацыі будзе адменена.

Запаўненне прабелу

«Я аблігацыі прызначаныя для зберажэнняў інструментаў,» кажа

Шэйла Паддэн,

сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і генеральны дырэктар кампаніі Padden Financial Planning LLC у Чыкага. «Яны запаўняюць прабел у частцы партфеля з фіксаваным прыбыткам. Яны выдатна падыходзяць для фондаў на надзвычайныя сітуацыі, а таксама для пенсіянераў або пенсіянераў у якасці лесвіцы аблігацый для дапаўнення гарантаванага даходу».

Каб максымізаваць утрыманне аблігацый, спадарыня Паддэн раіць сваім кліентам адкрываць некалькі рахункаў на TreasuryDirect. Як яна тлумачыць, «пара можа адкрыць індывідуальны рахунак для кожнага з мужа і жонкі, рахунак для ТАА або

Кампанія S Corp.

калі яны валодаюць бізнесам, і рахунак для адкліканага жывога даверу. Гэта даводзіць агульную суму да 40,000 45,000 долараў у год», — кажа яна. «Гэтыя авуары могуць быць павялічаны да 5,000 2022 долараў, калі пара, якая падае заяўку, купіць яшчэ XNUMX XNUMX долараў аблігацый I з вяртаннем падаходнага падатку ў IRS у XNUMX годзе».

Браян Тэрыен,

старэйшы аналітык Edward Jones з фіксаваным прыбыткам кажа, што аблігацыі I могуць стаць добрым спосабам зэканоміць на каледжы для тых, каму не патрэбныя грашовыя сродкі да таго, як пачнуцца выдаткі на адукацыю. «Калі вы адпавядаеце кваліфікацыі IRS і выкарыстоўваеце іх для выдаткаў на вышэйшую адукацыю, працэнты не абкладаюцца падаткам», — кажа ён.

Эліят Апель,

сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і заснавальнік Kindness Financial Planning у Сіэтле, кажа, што перш чым купляць аблігацыі I, важна, каб інвестары азірнуліся ад шуміхі і сапраўды падумалі, ці ўпісваюцца гэтыя каштоўныя паперы ў іх фінансавы план. «Спытаеце сябе: «Ці сапраўды яны парушаць іголку ў вашых фінансавых мэтах?» »

Майк Туры,

заснавальнік Upbeat Wealth у Новым Арлеане, які з'яўляецца сертыфікаваным фінансавым планіроўшчыкам і акрэдытаваным дарадцам па кіраванні партфелем, згодны. Ён кажа, што большасць яго кліентаў, маладыя сем'і з гадавым даходам ад 75,000 400,000 да XNUMX XNUMX долараў, глядзяць на аблігацыі I. «Такой магчымасці не было два дзесяцігоддзі. У гэтым асяроддзі з нізкімі працэнтамі магчымасць зафіксаваць добрую прыбытковасць вельмі моцная».

Спадарыня Іаанну — пісьменніца ў Нью-Ёрку. Да яе можна дабрацца па адрасе [электронная пошта абаронена].