У свеце інвестыцый, мабыць, ніхто не з'яўляецца менш яркім, чым муніцыпальныя аблігацыі. Калі акцыі і карпаратыўныя аблігацыі - гэта біфштэкс і смажаная бульба на вашай інвестыцыйнай талерцы, то муніцыпальныя аблігацыі больш падобныя на прыгатаваную на пару брусельскую капусту. Але гэты незаўважаны клас актываў, магчыма, перажывае свой момант. Фінансавая фірма Ранішняя зорка лічыць, што пасля цяжкага 2022 года гэты год можа стаць асабліва добрым часам для ўключэння муніцыпальных аблігацый у ваш партфель.
Каб атрымаць дапамогу пры інвеставанні ў муніцыпальныя аблігацыі, разгледзім праца з фінансавым кансультантам.
Асновы муніцыпальных аблігацый
Муніцыпальныя аблігацыі ёсць даўгавыя каштоўныя паперы набыты ў дзяржаўных, акруговых або гарадскіх урадаў. Федэральныя дзяржаўныя аблігацыі лічацца асобным класам актываў. Дзяржаўныя арганізацыі прапануюць муніцыпальныя аблігацыі для аплаты праектаў і звычайна выплачваюць працэнты кожныя паўгода.
Дзве найбольш распаўсюджаныя разнавіднасці муніцыпальных аблігацый - гэта аблігацыі агульнага абавязацельства (GO) і даходныя аблігацыі. У той час як першая падтрымліваецца крэдытам горада і штата, у якім выпушчана аблігацыя, другая падтрымліваецца даходам, які будзе атрыманы ад сродкаў праекта аблігацый - як новы мост.
Муніцыпальныя аблігацыі вызваляюцца ад федэральных падаткаў, а ў многіх выпадках таксама ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў. Пагашэнне муніцыпальных аблігацый можа наступіць праз некалькі гадоў або нават праз дзесяць гадоў. Іх можна набыць праз інтэрнэт-брокерскі рахунак у a узаемную фонд or біржавы фонд, або з дапамогай фінансавага кансультанта.
Муніцыпальныя аблігацыі ў 2023 годзе
У той час як муніцыпальныя аблігацыі часта з'яўляюцца часткай добра збалансаванага партфеля, Морнінгстар кажа, што 2023 год выглядае асабліва перспектыўным для гэтай забытай даўгавой каштоўнай паперы.
Аналітык Morningstar Кэтрын Лінч піша, што «прыбытковасць муніцыпальных каштоўных папер знаходзіцца на самым высокім узроўні за шмат гадоў. Сярэдні прамежкавы фонд муні-аблігацый складае 3% у параўнанні з прыкладна 1% толькі год таму».
Аналагічным чынам Лінч адзначае, што і дзяржаўныя, і мясцовыя органы ўлады ў цэлым умацавалі свае фінансавыя пазіцыі за апошнія гады, што азначае, што якасць крэдыту вельмі высокая. Гэта азначае, што нават калі на працягу наступных некалькіх гадоў будзе паглыбляцца рэцэсія, муніцыпальныя аблігацыі павінны быць у добрым становішчы ў параўнанні з карпаратыўнымі.
Як муніцыпальныя аблігацыі ўпісваюцца ў ваш профіль
Тое, што муніцыпальныя аблігацыі ў цяперашні час моцныя, не азначае, што вы павінны ліквідаваць усе свае актывы і спяшацца іх скупляць. Замест гэтага паглядзіце, якая частка вашага партфеля ў цяперашні час прысвечана каштоўным паперам з фіксаваным прыбыткам, і падумайце аб пераводзе часткі вашых грошай у муніцыпальныя аблігацыі.
Калі вам патрэбна дапамога ў высвятленні таго, якая частка вашага партфеля павінна складаць каштоўныя паперы з фіксаваным прыбыткам, скарыстайцеся праграмай SmartAsset. бясплатны калькулятар размеркавання актываў.
Bottom Line
Пасля няпростага мінулага года 2023 год, здаецца, стане моцным для муніцыпальных аблігацый. Як адзначае Морнінгстар, мясцовыя ўлады і ўрады штатаў знаходзяцца ў моцным фінансавым становішчы, а прыбытковасць здаецца высокай, таму гэтыя дзяржаўныя даўгі з'яўляюцца добрым варыянтам для тых, хто шукае варыянт інвестыцый з фіксаваным прыбыткам.
Парады па інвеставанні
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам прыняць правільныя рашэнні з муніцыпальнымі аблігацыямі. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы хочаце ведаць, колькі могуць каштаваць вашы інвестыцыі ў далейшым, выкарыстоўвайце SmartAsset бясплатны інвестыцыйны калькулятар.
Фота: ©iStock.com/Андрый Дадонаў, ©iStock.com/Дзмітрый Сказаў, ©iStock.com/designer491
Паведамленне Morningstar кажа, што гэты незаўважаны актыў можа з'явіцца ў 2023 годзе упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html