Пенсія не заўсёды плануецца. Для большасці людзей дасягненне пенсійнага ўзросту азначае завяршэнне цэлага жыцця цяжкай працы. Яны назапасілі дастаткова, каб адпачыць і атрымаць асалоду ад дзён без штодзённых клопатаў. Аднак гэта не заўсёды так. Час ад часу хтосьці адчувае так званую вымушаную пенсію. Гэта калі вы ці ваш працадаўца патрабуеце ад вас пакінуць працу незалежна ад таго, гатовыя вы ці не. Для многіх людзей прымусовы выхад на пенсію можа быць вельмі разбуральным, а ў некаторых выпадках можа нават стварыць фінансавыя цяжкасці. Вы можаце пракансультавацца з а фінансавы саветнік каб дапамагчы вам скласці план вашых пенсійных фінансаў.
Падумайце аб сустрэчы з адвакатам
Прымусовы выхад на пенсію часта незаконны. Пры абмеркаванні гэтага пытання важна адрозніваць прымус адстаўка ад позніх звальненняў. Апошняе адбываецца, калі вас звальняюць або звальняюць на познім этапе кар'еры. Напрыклад, вам можа быць 62 і вы плануеце працаваць яшчэ пяць гадоў, калі ваша кампанія скарачаецца. Ваш аддзел губляе сваё бюджэт і вы страціце працу. Замест таго, каб спрабаваць працягнуць сваю кар'еру ў іншым месцы, як вы зрабілі б у 32 гады, вы вырашылі прыняць датэрміновая пенсія.
Гэта дзіўна і нязручна, але не больш чым прадукт няўдалага часу і няўдачы. Зусім іншая праблема - прымусовы выхад на пенсію. Інакш вядомы як абавязковы выхад на пенсію, гэта калі ваша кампанія звальняе вас з-за вашага ўзросту.
ADEA дапускае два асноўныя выключэнні. Па-першае, працадаўца можа ўсталяваць прымусовае пенсійны ўзрост калі гэта звязана з «добрасумленнай прафесійнай кваліфікацыяй». Напрыклад, некаторыя фізічныя патрабаванні працы, такія як пажарныя або праца ў паліцыі, могуць усталяваць абавязковы пенсійны ўзрост. Па-другое, прадпрыемствы могуць усталёўваць пенсійны ўзрост для некаторых работнікаў, якія лічацца кіраўнікамі, палітыкамі або ўладальнікамі акцый. Напрыклад, пры некаторых абставінах фірма можа ўсталяваць пенсійны ўзрост для сваіх акцыянераў або кіраўнікоў.
Аднак ва ўсіх астатніх сітуацыях працадаўца не можа вас адпусціць прымусіць вас пайсці на пенсію проста з-за вашага ўзросту. Гэта праўда, незалежна ад першаснай прычыны, якую яны прыводзяць. Большасць працадаўцаў, якія парушаюць працоўнае заканадаўства, спрабуюць выкарыстоўваць працу па жаданні ў якасці прыкрыцця для сваіх дзеянняў, сцвярджаючы, што яны на самой справе звольнілі кагосьці па прычынах, якія не маюць дачынення да абароненай справе. Але калі вам больш за 40 гадоў і вы лічыце, што вас выцеснілі з-за таго, што вы занадта стары, самы час паразмаўляць з юрыстам па працоўным праве.
Праглядзіце свае фінансы
Калі вы былі вымушаныя датэрмінова выйсці на пенсію, магчыма, з-за звальненняў або нават па асабістых прычынах, першым крокам з'яўляецца агляд вашых фінансаў. Па вызначэнні, вы яшчэ не планавалі скончыць зарабляць грошы, таму прыйшоў час скласці дакладнае ўяўленне аб тым, дзе вы знаходзіцеся.
У ідэале пасядзіце з фінансавым кансультантам, каб высветліць, што ў вас ёсць і што вам трэба на будучыню. Будзе важна разгледзець такія пытанні, як рост вашага партфеля, падаткі, калі вы можаце і павінны спаганяць сацыяльнае страхаванне, якія ў вас выдаткі і многае іншае. Калі гэта магчыма, вы хочаце пазбегнуць продажу інвестыцыі актывы занадта рана. Ваша партфель знаходзіцца на піку сваёй прыбытковасці прама зараз, і нарэшце пачалося павелічэнне прыбытку. Калі ёсць спосаб пакінуць такія ўліковыя запісы, як ваш 401(k) і IRA, у спакоі да запланаванага пенсійнага ўзросту, зрабіце гэта.
Нягледзячы на гэта, вашы наступныя дзеянні будуць цалкам залежаць ад вынікаў гэтага агляду. Важным пытаннем для выхаду на пенсію з'яўляецца: "Як доўга хопіць маіх грошай?" Вы адказалі на гэтае пытанне шмат гадоў таму, мяркуючы, што пойдзеце на пенсію ў пэўным узросце, але цяпер гэтыя лічбы змяніліся. Калі вам пашанцуе, магчыма, вас заспелі знянацку, але ў астатнім усё добра. Калі не, усё роўна ўсё ў парадку, але вам, магчыма, спатрэбіцца прыняць больш актыўныя меры. Важнай першай часткай з'яўляецца высвятленне гэтага.
Адрэгулюйце свае выдаткі
У рамках вашага фінансавага агляду вы разгледзіце свае выдаткі. Калі людзі выходзяць на пенсію, яны імкнуцца істотна скараціць свае штодзённыя выдаткі. Як правіла, гэта спалучэнне задумы і абставін. З меншай колькасцю патрабаванняў да свайго часу яны імкнуцца марнаваць менш грошай. З меншымі грашыма, якія паступаюць у дзверы, яны таксама імкнуцца складаць бюджэт крыху больш старанна.
З прымусовым выхадам на пенсію добра яшчэ больш уважліва ставіцца да гэтага працэсу. Паглядзіце на свае выдаткі і высветліце, што вы можаце скараціць. Калі вы збіраецеся трымацца далей ад працоўнай сілы, ваш лад жыцця значна зменіцца і часта ў добры бок. Вашай сям'і можа больш не спатрэбіцца некалькі аўтамабіляў або вам можа не спатрэбіцца жыць побач з офісам.
Усе мы робім шмат здагадак, калі справа даходзіць да нашых звычак выдаткаў, часта марнуючы грошы сёння з-за патрэб і рашэнняў з мінулага. Знайдзіце час, каб прааналізаваць свае выдаткі і высветліць, што вам сапраўды спатрэбіцца на пенсіі. Гэта можа зрабіць значную розніцу ў як доўга будуць доўжыцца вашы грошыt.
Знайдзіце перавагі і праграмы
Калі вы па законе былі вымушаныя датэрмінова выйсці на пенсію, ёсць вельмі добры шанец, што вы маеце права на нейкую форму дзяржаўнай дапамогі.
Звольненыя работнікі, напрыклад, могуць прэтэндаваць на дапамогу па беспрацоўі. Хворыя або траўмаваныя работнікі могуць прэтэндаваць на ўдзел у залежнасці ад іх сітуацыі Сацыяльнае забеспячэнне выплаты па інваліднасці. Розныя штаты будуць мець спецыяльныя праграмы для дапамогі работнікам, якія былі вымушаныя пакінуць сваю працу, што можа асабліва дапамагчы, калі вам прыйшлося пакінуць працу, каб даглядаць за членам сям'і.
Незалежна ад прычыны, гэта важна вывучыць. Урад мае шмат розных праграм для дапамогі людзям, якія страцілі працу па незалежных ад іх прычынах, ад звальненняў і здароўя да стыхійных бедстваў. (Калі вы былі вымушаныя пайсці на пенсію з-за таго, што ўраган зраўняў вашу суполку і працоўнае месца, FEMA можа дапамагчы.) Не ігнаруйце гэты выратавальны круг.
Патэнцыйна расстаўце прыярытэт даходу
Вы прагледзелі свой агульны фінансавы план і свае выдаткі, і цалкам магчыма, што лічбы не супадаюць. Пры прымусовым выхадзе на пенсію ваш інстынкт можа заключацца ў тым, каб проста скарэктаваць усе здагадкі, якія вы зрабілі пра жыццё на пенсіі. Гэта можа спрацаваць у залежнасці ад вашых канкрэтных абставінаў, але важна не планаваць занадта моцна зацягваць пояс.
Калі ваш новы план заключаецца ў тым, каб проста пражыць астатак жыцця ў мізэрных умовах або калі вам трэба будзе прадаць інвестыцыі занадта рана, каб працягваць плаціць за арэнду, вы можаце проста наладзіць сябе на праблемы пазней.
Замест гэтага, калі гэта магчыма, падумайце аб атрыманні дадатковага даходу ў гады, якія засталіся да запланаванага выхаду на пенсію. Па папаўненне вашага даходу вы можаце апярэдзіць праблемы, якія ўзнікаюць з-за занадта абмежаваных бюджэтаў або продажу актываў, перш чым вы будзеце гатовыя. Калі ваша здароўе і асабістыя абставіны дазваляюць гэта, працаваць яшчэ некалькі гадоў (хаця і непрыемна), хутчэй за ўсё, будзе значна менш праблем, чым скарачаць фінансавыя страты на працягу наступных 30 гадоў.
Цяпер у падобных артыкулах часта даюцца парады, напрыклад, пачаць бізнес, вярнуцца ў школу або адкрыць інтэрнэт-краму. У большасці выпадкаў гэта немэтазгодна. Адкрыццё новага бізнесу, як правіла, з'яўляецца спекулятыўным прадпрыемствам, якое можа лёгка пацярпець няўдачу і, нават у выпадку поспеху, патрабуе гадоў, каб акупіцца. Тое ж самае і з вяртаннем у школу.
Калі вы шукаеце спосаб зарабіць грошы на працягу наступных 15 гадоў, ідзіце. Калі ўсё, што вам трэба, гэта дадатковы прыбытак, каб перанесці вас ад 62 да 67 гадоў, тады вам звычайна лепш шукаць працу па кантракце, няпоўны працоўны дзень і канцэртная праца. Гэта пазіцыі, якія могуць прынесці прыбытак неадкладна, з нізкім рызыкай і невялікімі накладнымі выдаткамі.
Калі справа даходзіць да выбару паміж тым, каб пражыць на дзве траціны чаканага бюджэту, прадаць свой дом або правесці наступныя пяць гадоў, працуючы па выхадных у мясцовым Starbucks. Мы не кажам, што гэта будзе весела, але скарыстайцеся зніжкай для супрацоўнікаў. Гэта будзе лепш у доўгатэрміновай перспектыве.
Атрымайце медыцынскае страхаванне
Гэта не ў парадку важнасці, таму што гэта вялікі. Калі вы страцілі працу, хутчэй за ўсё, вы страцілі і медыцынскую страхоўку. І Лячыць не пачынаецца, пакуль вам не споўніцца 65 гадоў. Такім чынам, у вас, верагодна, будзе прабел у медыцынскім страхаванні ва ўзросце, калі гэта стане асабліва важным. Вельмі важна неадкладна аформіць медыцынскую страхоўку.
Ёсць шмат спосабаў зрабіць гэта. Вы можаце шукаць планы, якія спецыялізуюцца на пакрыцці такога роду прабелаў. Вы можаце адкрыць ашчадны рахунак у спалучэнні з a план з высокай франшызай. Вы можаце пайсці на біржы Закона аб даступнай медыцынскай дапамозе і набыць простую медыцынскую страхоўку, якая, хоць і патэнцыйна дарагая, будзе лепшым варыянтам для агульнага догляду. У залежнасці ад вашага фінансавага становішча вы нават можаце зазірнуць у Medicaid.
Не важна, як вы адкажаце на пытанне, зрабіць гэта важна. У 25 гадоў ваша медыцынская страхоўка можа быць "мне 25". Нават у 35 гадоў вы можаце дасягнуць поспеху са слабым пакрыццём, бутэлькай Advil і крыху ўдачы. Тым не менш, да таго часу, як вам за 60 гадоў, сапраўднае медыцынскае страхаванне мае значэнне. Не спаць на гэта.
Bottom Line
Калі вы былі вымушаныя выйсці на пенсію, у вас ёсць некалькі варыянтаў. Перагледзьце свае фінансы, падумайце, ці варта вам знайсці дадатковую крыніцу даходу, і пераканайцеся, што ўсё гэта законна. Самая важная частка ўсяго гэтага працэсу - неадкладна прыняць меры і пераканацца, што ў вас ёсць план. Праца з фінансавым кансультантам можа быць добрым спосабам адчуць упэўненасць у руху наперад.
Парады па выхадзе на пенсію
Планаванне выхаду на пенсію можа быць складаным, асабліва калі гэта нечакана. Праца з прафесіяналам можа дапамагчы вам пераканацца, што вы ўлічылі ўсё, пачынаючы ад даходу і заканчваючы планам зняцця сродкаў са сваіх пенсійных рахункаў. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset супадае з вамі да трох правераных фінансавых кансультантаў, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна прайсці інтэрв'ю са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Запланаваны выхад на пенсію - гэта досыць вялікі праект, але ранні выхад на пенсію? Гэта можа стварыць вялікую праблему. Важна ведаць рызыкі і належным чынам падрыхтавацца, калі яшчэ ёсць час.
Фота: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Паведамленне Як справіцца з прымусовым выхадам на пенсію упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html