Большасць амерыканцаў недаацэньваюць свае выдаткі на ахову здароўя на пенсіі, і гэта праблема, таму што гэтыя будучыя рахункі могуць апынуцца значна вышэй, чым вы чакаеце.
Па дадзеных 65-гадовага мужчыны, які зарэгістраваны ў Medicare з планам Medigap, трэба будзе схаваць 166,000 90 долараў на медыцынскія выдаткі, каб мець добрыя шанцы (XNUMX%) пакрыць плануемыя выдаткі на ахову здароўя на пенсіі. новае даследаванне ад Даследчага інстытута выплат работнікам (EBRI), некамерцыйнай беспартыйнай арганізацыі. З-за большай працягласці жыцця 65-гадовай жанчыне спатрэбіцца 197,000 тысяч долараў.
І гэта могуць быць нізкія ацэнкі, кажуць эксперты, падкрэсліваючы неабходнасць работнікаў засяроджвацца на спосабах зніжэння гэтых агульных выдаткаў або выкарыстоўваць усе інструменты, каб зэканоміць дастаткова.
"Medicare не пакрывае ўсе выдаткі на ахову здароўя", - сказаў Yahoo Finance Пол Фронстын, дырэктар па даследаванні карысці для здароўя ў EBRI. «У выніку многія бенефіцыяры Medicare купляюць Medigap або запісваюцца ў планы Medicare Advantage, каб кампенсаваць выдаткі на ахову здароўя з уласнай кішэні. Яны таксама ўваходзяць у планы адпускання лекаў па рэцэпце часткі D. Камбінацыя прэмій за дадатковае пакрыццё і выдаткаў з уласнай кішэні можа стварыць велізарную нагрузку на фінансы бенефіцыяраў Medicare».
Для пажылых людзей, якія навучаюцца ў Планы Medicare Advantage, паводле справаздачы, мэтавыя паказчыкі эканоміі звычайна ніжэйшыя. 65-гадоваму мужчыну, які зарэгістраваны ў праграме Medicare Advantage і мае сярэднія выдаткі на лекі і сярэдняе выкарыстанне медыцынскіх паслуг, трэба будзе зэканоміць 96,000 9 долараў, каб мець шанец 10 з 65 аплаціць медыцынскія рахункі на пенсіі. Тым часам 113,000-гадовай жанчыне спатрэбіцца XNUMX тысяч даляраў.
Справаздача EBRI таксама ўлічвае становішча Закон аб зніжэнні інфляцыі што абмяжоўвае штогадовыя выдаткі на лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце Medicare Part D, пачынаючы з 2025 г., так што ні адзін удзельнік не будзе плаціць больш за 2,000 долараў са сваёй кішэні ў год.
Гэта абмежаванне закране 50 мільёнаў амерыканцаў з Medicare Part D і можа засцерагчы абітурыентаў ад рэзкага росту выдаткаў. Гэта палажэнне прынясе непасрэдную карысць 1.4 мільёнам пацыентаў Medicare, якія штогод трацяць больш за 2,000 долараў на лекі, у тым ліку людзей, якім патрэбныя дарагія лекі ад раку, паведамляе аналіз ад Фонду сям'і Кайзера (KFF), некамерцыйнай арганізацыі.
«Дзіка кансерватыўны»
Важна адзначыць, што гэты аналіз EBRI не ўзважвае патэнцыйныя выдаткі на доўгатэрміновы догляд і іншыя рахункі, якія не пакрываюцца Medicare, такія як стаматалагічная і зрокавая дапамога. Яны часта не ўлічваюцца пры планаванні выхаду на пенсію.
«Планаванне выдаткаў на ахову здароўя - адна з самых складаных задач», - сказала Мэры Джонсан, палітычны аналітык Ліга пажылых людзей, сказаў Yahoo Finance. «Пенсіянерам трэба не толькі зэканоміць дастаткова, каб замяніць каля 70% заробку перад выхадам на пенсію — толькі каб пражыць, — але нам трэба старанна планаваць значна большыя сумы, калі мы пастарэем і нам спатрэбіцца больш клопату ў дадатак да аховы здароўя, напрыклад, для аплаты памочнікаў, якія дапамагаюць у паўсядзённым жыцці, гатаванні ежы, уборцы або абслугоўванні дома».
"Мы не настроены так думаць", - сказаў Джонсан.
Ён таксама не ўлічвае той факт, што многія людзі выходзяць на пенсію да таго, як атрымаюць права на Medicare у 65 гадоў, і звычайна выкладваюць выдаткі на план медыцынскага страхавання з уласнай кішэні на працягу некалькіх пенсійных гадоў. У EBRI ў 2022 г Апытанне пенсійнага даверу з 2,677 дарослых, у тым ліку 1,132 пенсіянераў, больш за кожнага чацвёртага (29%) чакалі выхаду на пенсію ў 70 гадоў і больш або не выйдуць наогул, аднак сярэдні ўзрост выхаду на пенсію быў 62 гады.
"Гэтыя прагнозы EBRI надзвычай кансерватыўныя", - сказала Мелінда Кохіл, сузаснавальніца сайта саветаў Medicare. 65 Incorporated, паведаміў Yahoo Finance. «Гэта, на жаль, толькі вяршыня айсберга. Мы ў шаленстве ў гэтай краіне, таму што людзі чакаюць, што медыцынскае абслугоўванне на пенсіі бясплатнае і павінна быць бясплатным. Але гэта не так і не будзе. Хацелася б, каб было грашовае дрэва аховы здароўя, але яго няма».
«Пераезд не дзеля сонца або пальмаў»
Гэтыя высновы, кансерватыўныя ці не, павінны быць папярэджаннем для амерыканцаў, якім яшчэ засталося шмат гадоў да пенсіі, каб падумаць аб унясенні ўкладу ў ашчадны рахунак на здароўе (HSA) Аднак, каб мець права, вы павінны быць зарэгістраваны ў плане аховы здароўя з высокай франшызай.
У 2023 г. гадавы ліміт узносаў HSA на страхаванне толькі для сябе ў рамках плана аховы здароўя з высокай франшызай складзе 3,850 долараў супраць 3,650 долараў у 2022 годзе з улікам інфляцыі. Ліміт узносаў HSA на сямейнае страхаванне складзе 7,750 долараў супраць 7,300 долараў.
Ваш унёсак у HSA з вашым працадаўцам можа быць зроблены шляхам аўтаматычнага выліку з заработнай платы, калі сродкі з вашай зарплаты без падаткаў накіроўваюцца ў HSA. Вы таксама можаце дадаць сродкі непасрэдна ў свой HSA ў любы час. Хоць гэтыя ўзносы не абкладаюцца падаткам, яны падлягаюць выліку з вашай падатковай дэкларацыі. Некаторыя працадаўцы супастаўляюць узносы ў HSA, падобныя на пенсійныя накапляльныя рахункі, якія прадстаўляюцца працадаўцамі. Вы таксама можаце адкрыць рахунак як самазаняты фрылансер або ўладальнік бізнесу.
"З пункту гледжання падаткаабкладання, HSA - гэта лепшае, што існуе", - сказаў Фронсцін раней Yahoo Finance. «Гэта выгада ад патройнай падатковай перавагі. Гэта адзіны рахунак, які дазваляе ўкладваць грошы без выплаты падаткаў, назапашваць іх без выплаты падаткаў і не абкладаць падаткамі на кваліфікаваныя выдаткі на ахову здароўя».
Яшчэ адзін спосаб знізіць будучыя патрэбы ў выдатках на ахову здароўя - працаваць даўжэй. Калі работнікі, якія атрымліваюць льготы па ахове здароўя — і зарплату — ад свайго працадаўцы, вырашылі працаваць пасля 65 гадоў і адкласці рэгістрацыю ў Medicare Parts B і D, ім трэба будзе зэканоміць менш, чым ацэньваюць даследчыкі EBRI, згодна са справаздачай.
Колькасць людзей ва ўзросце 65 гадоў і старэй, якія ўсё яшчэ працуюць, расце і, паводле прагнозаў, павялічыцца з узроўню ўдзелу ў 18.9% у 2021 годзе да 21.5% у 2031 годзе. Бюро статыстыкі працы.
Нарэшце, вось яшчэ адна значная эканомія выдаткаў для пенсіянераў, якія плануюць пераехаць у наступны раздзел. Выдаткі на ахову здароўя "неверагодна адрозніваюцца ў залежнасці ад таго, дзе вы жывяце", - сказаў Кохіл.
У 2022 г., паводле даных Цэнтра эканамічных даследаванняў і інфармацыі Місуры аб кошце жыцця серыявыдаткі на ахову здароўя ў Мэрылендзе, напрыклад, былі ніжэй, чым у Фларыдзе ці Арызоне.
«Што складае 100,000 200,000 долараў у Арканзасе, у Ілінойсе або Вісконсіне можа быць XNUMX XNUMX долараў», — сказаў Кохіл. «Пенсіянеры павінны пераязджаць не дзеля сонца або пальмаў, а дзеля аховы здароўя».
Кэры з'яўляецца старэйшым рэпарцёрам і аглядальнікам Yahoo Finance. Сачыце за ёй у Twitter @kerryhannon.
Чытайце апошнія фінансавыя і дзелавыя навіны ад Yahoo Finance
Спампаваць праграму Yahoo Finance для Apple or Android
Сачыце за Yahoo Finance далей Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, і YouTube.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html