Пенсіянеры і пажылыя людзі, якія адчуваюць, што высокія цэны адчуваюць, могуць чакаць працяглая барацьба, бо інфляцыя паказвае мала прыкмет піка. Але фінансавыя эксперты кажуць, што ёсць некаторыя разумныя стратэгіі, якія могуць паменшыць боль, калі не ліквідаваць яе зусім, бо Федэральная рэзервовая сістэма павышае стаўкі, каб знізіць інфляцыю.
Спачатку разгледзім дынаміку: інфляцыя вырасла да 41-гадовага максімуму ў 8.6% у траўні ў параўнанні з тым жа месяцам мінулага года, аднак атрымальнікі сацыяльнага страхавання атрымалі толькі 5.9% прырост да выплат да 2022 года. карэкціроўка павінна падняцца ў наступным годзе, можа быць занадта позна, каб дапамагчы людзям, якім прыйшлося рабіць набег на зберажэнні, каб справіцца з высокімі коштамі. Прыкладна 1 з 5 Атрымальнікі сацыяльнага страхавання злілі пенсійны або ашчадны рахунак за апошнія 12 месяцаў, паводле нядаўняга апытання, праведзенага Лігай пажылых грамадзян.
Тым часам на рынках было мала дзе схавацца. Акцыі і аблігацыі як апублікавалі рэзкія страты, так і Партфель акцый і аблігацый 60/40 Па дадзеных Morningstar, якая ўжо даўно была звычайнай стратэгіяй размеркавання, на канец мая знізілася на 8.75% у гадавым вылічэнні з папраўкай на інфляцыю. Больш за тое, гэта адбываецца таму, што інвестары баяцца, што цэнтральны банк можа перавесці эканоміку ў рэцэсію, калі ён павышае працэнтныя стаўкі, у тым ліку павелічэнне на 0.75 працэнтнага пункта ў сераду.
Такім чынам, у гэтыя нявызначаныя часы фінансавыя прафесіяналы кажуць, што важна кантраляваць тое, што вы можаце.
Даходнасць дэпазітаў
Добрае месца для пачатку - пераканацца, што вы кладзеце грошы на працу. Ашчадныя рахункі, якія працуюць толькі ў Інтэрнэце, прапануюць даходнасць каля 0.90%, і, як чакаецца, гэтыя стаўкі будуць расці на працягу ўсяго года, калі ФРС робіць больш жорсткай манетарную палітыку.
Пераключэнне вашых зберажэнняў са старэйшага банка, які прапануе 0.01%, можа даць вам больш выгады за вашыя грошы. Калі магчымасць наведаць аддзяленне для вас важная, дробныя грамадскія банкі і крэдытныя саюзы звычайна прапануюць больш канкурэнтаздольныя стаўкі, чым буйныя банкі, сказаў Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate.com.
Крэдытныя ўзнагароды
Крэдытная карта з узнагародамі, якая дае працэнт ад выдаткаванай сумы, можа палегчыць пачуццё большай аплаты за такія неабходныя, як ежа і газ. «Калі вы карыстаецеся толькі карткай без костак, вы пакідаеце грошы на стале», - сказала Сара Ратнер, эксперт па крэдытных картах у
NerdWallet
,
вэб-сайт, які разглядае фінансавыя прадукты і атрымлівае кампенсацыю, калі хтосьці рэгіструецца на іх. Кампаніі па крэдытных картах глядзяць на ваш даход, калі вы падаеце заяўку, але сацыяльнае страхаванне ўлічваецца, як і дывідэнды і іншыя крыніцы пенсійнага даходу.
Адзін з выбараў NerdWallet, карта Bank of America Customized Cash Rewards, дазваляе зарабіць 3% наяўных грошай назад на выбар адной з шасці катэгорый выдаткаў: газ, інтэрнэт-крамы, рэстараны, падарожжа, паляпшэнне дома / мэбля або аптэка.
Кіраванне сыходам
У адрозненне, скажам, ад прэмій Medicare Part B, якія фіксаваныя, у вас, верагодна, ёсць пэўны кантроль над тым, што вы плаціце за свае лекі. І гэта добра, калі ўлічыць, што цэны на адпускаюцца па рэцэпце лекі з 35 года выраслі на 2014%, а кошт усіх тавараў і паслуг вырасла на 21%, паведамляе справаздача ад GoodRx Research.
Па-першае, калі ў вашым тарыфным плане ёсць аптэка, якая пераважае, пераканайцеся, што вы ёю карыстаецеся, бо гэта можа зэканоміць грошы на вашых уласных выдатках.
Акрамя таго, спытайце ў фармацэўта самы танны спосаб запоўніць рэцэпт, сказаў Ратнер з NerdWallet. У некаторых выпадках вы можаце зэканоміць грошы, абыходзячы страхоўку і замест гэтага заплаціўшы наяўнымі.
GoodRx
прапануе купоны на зніжку (не спалучаныя са страхоўкай), якія могуць знізіць цану ніжэй за тыповую даплату Medicare Part D для некаторых лекаў.
Costco
мае праграму зніжкі рэцэптаў для сваіх членаў. Некаторыя аптэкі, у тым ліку Walmart's, прапануюць пэўныя агульныя лекі ўсяго за $4 у месяц, таму спытайце, ці робіць ваша аптэка тое ж самае.
Скараціць
Каб справіцца з ростам коштаў, адстаўныя кліенты дарадцы Хайме Кіраса зацягваюць паясы замест таго, каб здымаць больш са сваіх пенсійных рахункаў. Некаторыя прапускаюць зняцце сродкаў і жывуць за кошт банкаўскіх рахункаў, якія пасля пандэміі прыгнечаныя выдаткамі.
"Яны хвалююцца", - сказаў Кірос, старшы партфельны менеджэр FBB Capital Partners у Бетесдзе, штат Мэрыленд. Яго тыповы партфель пенсіянераў - гэта 50/50 акцый і аблігацый або 60/40 акцый і аблігацый, і абодва класы актываў у гэтым годзе ўпалі. , з
S&P
500 знізілася прыкладна на 21%.
Карпаратыўныя аблігацыі iShares 5-10 гадоў інвестыцыйнага ўзроўню
ETF (цікер: IGIB) знізіўся прыкладна на 14%, і
Казначэйскія аблігацыі ЗША iShares
ETF (GOVT) знізіўся прыкладна на 11%.
Нягледзячы на тое, што такое агульнае зніжэнне з'яўляецца незвычайным для дыверсіфікаванага партфеля, інвестары павінны супрацьстаяць жаданні выратавацца. Нават на рынку зніжэння, некаторыя інвестыцыі будуць працаваць менш дрэнна, чым іншыя, сказала Марта Нортан, галоўны інвестыцыйны дырэктар па Амерыцы ў Morningstar Investment Management. «Я не думаю, што варта выкідваць дзіця разам з вадой, — сказала яна.
Інвеставаць стратэгічна
Змяншэнне пашкоджанняў з'яўляецца ключавым мядзведжыя рынкі часовыя, і вашаму партфелю спатрэбіцца рост акцый, каб ісці ў нагу з інфляцыяй у доўгатэрміновай перспектыве. Што тычыцца фіксаванага прыбытку, то адным з меркаванняў могуць быць каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі, або TIPS, якія ўяўляюць сабой дзяржаўныя аблігацыі, асноўная сума якіх павялічваецца з ростам інфляцыі, вымяраемай індэксам спажывецкіх цэн. Гістарычны сярэдні 10-гадовы TIPS з 1997 года складае 1.44% супраць 0.72% сёння.
Нортан сказала, што яна не лічыць даходнасць па TIPS прывабнай адносна гістарычных узроўняў, але паколькі гэтыя аблігацыі могуць прынесці карысць, калі інфляцыя будзе вышэй, чым чакалася, яна бачыць каштоўнасць у сціплым размеркаванні ў сённяшніх нявызначаных умовах. Кліенты Quiros трымаюць ад 2% да 8% свайго партфеля аблігацый у TIPS.
Пераследуйце перспектыву
Калі кліенты хвалююцца, ці хопіць іх грошай, гэта можа дапамагчы ім паказаць, як іх партфель будзе працаваць пры розных рынкавых сцэнарах, сказаў Кірас.
У кансультантаў ёсць праграмнае забеспячэнне фінансавага планавання, якое можа запускаць тысячы сцэнарыяў і паказваць верагоднасць таго, што іх кліентам скончацца грошы ў кожным. Ведаючы, што яны маюць вялікую верагоднасць выветрывання нават у горшым выпадку, можа даць інвестарам спакой, сказаў ён.
Напісаць elizabeth.obrien@barrons.com
Крыніца: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo