«Мне чакаць, пакуль рынак супакоіцца, ці націснуць на курок зараз?» Я стаміўся ад таго, што мая брокерская кампанія бярэ 1%, і я хачу перавесці свае грошы зараз, але не хачу фіксаваць страты. Які мой ход?

пытанне: З майго бягучага брокерскага рахунку спаганяецца плата ў памеры 1%, а таксама ёсць сродкі па высокай цане, таму я думаю перавесці свае грошы. Маё пытанне: ці варта чакаць, пакуль рынак супакоіцца, ці націснуць на курок зараз? Я мяркую, што мне давядзецца ліквідаваць свае сродкі, перш чым перавесці грошы, і брокерская кампанія, куды я хачу перавесці грошы, сказала мне, што спатрэбіцца прыкладна сем дзён, перш чым грошы вернуцца на рынак. Я не хачу трымаць страты, але ці буду я, калі мяне не будзе на рынку ўсяго сем дзён? Буду ўдзячны за любыя вашы думкі.

адказ: Па-першае, ваш інстынкт перавесці свае грошы, хутчэй за ўсё, добры. З аднаго боку, дарагія сродкі, хутчэй за ўсё, не патрэбныя, і проста каштуюць вам дорага. Больш за тое, хоць 1% з'яўляецца даволі стандартнай платай для фінансавага кансультанта, у добрых фінансавых фірмах ёсць шмат добрых кансультантаў, якія будуць кіраваць вашымі грашыма і браць меншую плату. Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Больш за тое, вы, магчыма, зусім не павінны быць па-за рынкам, кажуць прафесіяналы. Сапраўды, у залежнасці ад вашых інвестыцый, вы можаце перавесці ўвесь рахунак без неабходнасці прадаваць свае інвестыцыі, кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Даніэль Міура з Spark Financials. Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Кодзі Гарэт з Measure Twice Financial дадае: «Многія пасады можна проста перавесці ў натуральнай форме без падатковых або рынкавых наступстваў».

Калі гэта ваша сітуацыя, «гэта азначае, што вам не трэба прадаваць свае акцыі, і вы можаце заставацца ўкладзенымі падчас працэсу перадачы. Пасля таго, як акцыі будуць перададзены вашай новай інвестыцыйнай фірме, вы зможаце ўнесці змены на працягу некалькіх працоўных дзён», - кажа Джон Піршэйл, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў John Piershale Wealth Management.

Таксама шукаеце фінансавага кансультанта?
Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Каб высветліць, ці можна перавесці вашыя грошы, адпраўце брокерскай кампаніі, у якую вы хочаце перавесці грошы, спіс сродкаў, якія вы зараз маеце, каб вызначыць, ці могуць яны прыняць перадачу гэтых каштоўных папер у натуральнай форме, - кажа Гарэт. Іншымі словамі, не мяркуйце, што вашы сродкі не могуць быць пераведзены непасрэдна, а замест гэтага спытайце ў брокерскай кампаніі, што можна, а што нельга пераводзіць. Большасць узаемных фондаў, грашовых сродкаў, акцый і аблігацый можна перадаць без падатковых штрафаў або адпаведных збораў. «Між тым такія інвестыцыі, як крыптавалюты і апцыёны, звычайна не падлягаюць перадачы», — кажа Міура.

Гарэт кажа, што калі вам усё ж давядзецца ліквідаваць сродкі, не прымайце ніякіх рашэнняў без уліку чаканых падатковых наступстваў, асабліва калі вы плануеце ліквідаваць сродкі на брокерскім рахунку, які абкладаецца падаткам, а не на пенсійным рахунку з адтэрміноўкай выплаты падаткаў. Акцыі, якія ўтрымліваліся на працягу года або менш, абкладаюцца кароткатэрміновым падаткам на прырост капіталу, а сродкі, выдаленыя з 401 (k) ва ўзросце да 59.5 гадоў, абкладаюцца штрафам у памеры 10% у дадатак да падаткаў, якія належаць IRS. І, дадае ён, вы захочаце "пераканацца, што перадача завершана і хутка рэінвесціравана ў адпаведнасці з [вашымі] унікальнымі інвестыцыйнымі мэтамі", - кажа Гарэт.

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага?
E-mail [электронная пошта абаронена].

Міура адзначае, што: «Існуе некаторая рызыка не мець вашых актываў на рынку на працягу сямі дзён, аднак, у доўгатэрміновай перспектыве, сем дзён не будзе мець вялікага значэння. На жаль, прадаваць актывы зараз ці пазней, цяжка вызначыць». 

Калі такія пытанні вас напружваюць, прафесіяналы кажуць, што вы можаце наняць фінансавага кансультанта. Але неабавязкова карыстацца тым, які вам бясплатна прадастаўляе брокерская фірма, у якую вы пераводзіце свае грошы, таму што часам гэтыя кансультанты не з'яўляюцца даверанымі асобамі і могуць атрымліваць камісію. Магчыма, вы захочаце выбраць сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванні, які мае юрыдычныя і этычныя абавязацельствы дзейнічаць у вашых інтарэсах.

Lтаксама шукаеце фінансавага кансультанта?
Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.