Хочаце гарантаваць даходнасць 9.62%? Сур'ёзна, паспрабуйце гэты актыў

Ёсць аблігацыя, якая плаціць працэнтную стаўку 9.62% і гарантавана Міністэрствам фінансаў ЗША. Перш чым інвеставаць, інвестары павінны мець на ўвазе некаторыя абмежаванні і ўмовы, але паколькі з сакавіка 8 года інфляцыя перавысіла 2022%, гэта можа быць прывабным варыянтам для часткі вашага партфеля з фіксаваным прыбыткам. Разгледзім працу з a фінансавы саветнік як вы шукаеце прырост капіталу або захаванне капіталу ва ўмовах высокай інфляцыі.

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Што такое iBonds?

Вядомы як Ашчадныя аблігацыі серыі I, або скарочана iBonds, Міністэрства фінансаў стварыла іх у 1998 годзе, каб дапамагчы ўкладчыкам справіцца з інфляцыяй. Яны бываюць на тэрміны ад аднаго года да 30 гадоў. Гэтая аблігацыя мае дзве стаўкі: фіксаваную стаўку, якая заўсёды роўная нулю, і ўзровень інфляцыі, які звязаны з індэксам спажывецкіх цэн для ўсіх гарадскіх спажыўцоў (CPI-U). Працэнты, атрыманыя кожныя шэсць месяцаў, дадаюцца да кошту асноўнай сумы аблігацыі. Акрамя таго, у траўні і лістападзе Міністэрства фінансаў карэктуе ўзровень інфляцыі гэтай аблігацыі ў адпаведнасці з апошнімі паказчыкамі CPI-U.

Разам працэнтная стаўка і карэкціроўка на інфляцыю па iBonds, якія прадаюцца па намінальным кошце, называюцца «зводнай стаўкай». Зводная стаўка па аблігацыях такога роду ніколі не можа апусціцца ніжэй за нуль, нават у рэдкая падзея, што дэфляцыя у адваротным выпадку перацягнуць зводную стаўку аблігацыі ў адмоўныя лічбы.

Плюсы iBonds

Ёсць некалькі аспектаў гэтых аблігацый, якія робяць іх прывабнымі:

• У цяперашні час яны маюць адну з самых высокіх даступных працэнтных ставак. З мая 2022 г. па кастрычнік 2022 г. гэтыя аблігацыі плацяць 9.62% працэнтаў. Гэта цяжка ігнараваць, калі ў 9.4 годзе індэкс аблігацый Bloomberg US Aggregate заплаціў адмоўную стаўку ў 2022%.

• Ашчадныя аблігацыі серыі I не абкладаюцца дзяржаўнымі або мясцовымі падаткамі.

• Яны маюць гарантыю ўрада ЗША.

• Ашчадныя аблігацыі серыі I купіць лёгка. Вы можаце купіць іх на суму да 10,000 5,000 долараў у Інтэрнэце. Вы таксама можаце набыць дадатковыя папяровыя аблігацыі на XNUMX долараў, выкарыстоўваючы свой федэральны падаходны падатак вяртанне.

Гісторыя працягваецца

Патэнцыйныя недахопы iBonds

Гэтыя аблігацыі маюць некалькі ўмоў і абмежаванняў, якія могуць паменшыць іх прывабнасць для некаторых інвестараў з фіксаваным прыбыткам. З аднаго боку, іх будучая прыбытковасць можа знізіцца, паколькі яны прывязаны да CPI-U. Толькі грамадзяне ЗША, законныя жыхары або грамадзянскія служачыя ўрада ЗША (незалежна ад грамадзянства або месца жыхарства) могуць купляць iBonds. Для вашага iBond няма рынку. Нарэшце, iBonds таксама маюць наступныя тэрміны:

• На працягу аднаго года з моманту пакупкі: Вы не можаце абнаявіць аблігацыю.

• На працягу аднаго года і пяці гадоў пасля куплі: Вы можаце абнаявіць аблігацыю, але страціце выплату працэнтаў за папярэднія тры месяцы. Гэта вядома як датэрміновае пагашэнне.

• Пяць гадоў і больш: Калі вы хочаце пазбегнуць пакарання, вы павінны чакаць не менш за пяць гадоў.

• Пасля 30 гадоў пакупкі: Аблігацыя перастае плаціць працэнты і так становіцца уразлівы да інфляцыі.

Чаму іншыя высокапрыбытковыя аблігацыі менш прывабныя (зараз)

Ашчадныя аблігацыі серыі I з'яўляюцца выключэннем з асцярожнасці, якую ў цяперашні час выказваюць фінансавыя эксперты адносна іншых аблігацый з большай прыбытковасцю.

Чарльз Шваб, напрыклад, кажа крэдытныя спрэды, розніца ў стаўках паміж карпаратыўнымі і дзяржаўнымі аблігацыямі аналагічнай працягласці, невялікія. Карпаратыўныя аблігацыі плацяць больш, чым дзяржаўныя аблігацыі, каб узнагародзіць інвестараў за рызыку крэдытавання прыватнага прадпрыемства, якое можа абвінаваціць. Але ў цяперашні час розніца ў стаўках паміж імі ўсё яшчэ занадта малая, каб апраўдаць куплю высокадаходных карпаратыўных аблігацый.

Шваб таксама адзначае, што рост карпаратыўнага прыбытку запавольваецца, спасылаючыся на інфляцыю, праблемы з ланцужкамі паставак і выдаткі на пазыкі. «Павышэнне выдаткаў на пазыкі з-за больш высокіх працэнтных плацяжоў можа з'есці карпаратыўны прыбытак», - заявілі ў фірме. «Між тым павышэнне заработнай платы карысна для спажыўцоў, але можа быць болем для карпарацый, паколькі гэта яшчэ адзін кошт уваходных сродкаў, які расце».

І, нарэшце, крывая прыбытковасці не выглядае спрыяльным для высокадаходных аблігацый - за выключэннем iBonds. Крывая даходнасці - гэта крывая на графіцы, якая адсочвае даходнасць аблігацый рознай працягласці. Звычайна аблігацыі з меншай працягласцю даюць аблігацыі з меншай працягласцю, а агульная прыбытковасць высокапрыбытковых аблігацый у параўнанні з казначэйскімі аблігацыямі была самай моцнай, калі крывая даходнасці крутая (даўгатэрміновыя аблігацыі плацяць больш, чым кароткія). Аднак па стане на май 2022 года прыбытковасць 2-гадовых і 10-гадовых дзяржаўных аблігацый была вельмі блізкай, і фактычна ў папярэднім месяцы 2-гадовыя фактычна перавысілі 10-гадовыя, што называецца інверсіяй. Гэта напружвае прыбытковасць эмітэнтаў высокадаходных аблігацый, такіх як банкі.

Bottom Line

Ашчадныя аблігацыі серыі I з'яўляюцца магутным якарам для наветранага руху з фінансавага пункту гледжання. Яны нізкі рызыка ашчадныя аблігацыі, выпушчаныя ўрадам ЗША, якія плацяць вельмі высокую працэнтную стаўку. Да кастрычніка 2022 года яны плацілі высокія 9.62%. Вы можаце набыць іх альбо ў электронным выглядзе праз TreasuryDirect (да 10,000 5,000 долараў), альбо вы можаце выкарыстоўваць вяртанне падатку IRS для куплі папяровых аблігацый серыі I (да 15,000 XNUMX долараў). Камбінуючы электронныя і папяровыя пакупкі, вы можаце штогод купляць аблігацыі серыі I на суму да XNUMX XNUMX долараў. Майце на ўвазе, што другаснага рынку для іх не існуе.

Парады па інвестыцыях

• A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам справіцца з часткай вашага партфеля з фіксаваным прыбыткам па меры росту працэнтных ставак і бушуючай інфляцыі. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Праверце бясплатную паслугу SmartAsset калькулятар інфляцыі каб дапамагчы вам вызначыць пакупніцкую здольнасць даляра з цягам часу ў Злучаных Штатах.

Аўтар фота: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Паведамленне Хочаце гарантаваць даходнасць 9.62%? Сур'ёзна, паспрабуйце гэты актыў упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.