Нам за 50, мы жывем у Каліфорніі і маем 2 мільёны долараў на пенсіі. Мы хочам, каб нехта сказаў нам, ці можам мы рэальна выйсці на пенсію - які наш лепшы выбар? 

пытанне: Мы незамужняя пара з паўднёвай Каліфорніі, ва ўзросце 56 і 54 гадоў. Мы шукаем платнага фінансавага кансультанта, каб ацаніць наша фінансавае становішча і даць аднаразовую кансультацыю адносна магчымасці выхаду на пенсію. Дом аплачаны, адукацыя дзіцяці таксама ў значнай ступені акупілася, прыкладна 2 мільёны долараў у выглядзе пенсійных зберажэнняў плюс значныя іншыя актывы/непенсійныя зберажэнні. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы падабраць вам чалавека, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)

адказ: Многія кансультанты прапануюць кансультацыі па гатоўнасці да выхаду на пенсію за асобную плату, але тое, як гэта будзе выглядаць і колькі гэта будзе каштаваць, будзе адрознівацца. Вы можаце пашукаць сертыфікаванага фінансавага планіроўшчыка, які працуе на аснове кожнага праекта, выкарыстоўваючы такія сайты, як LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network або XY Planning Network.

Адным з прыкладаў таго, як можа выглядаць кансультацыя па гатоўнасці да выхаду на пенсію, з'яўляецца сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Дэвід Эдмістэн з Next Phase Financial Planning. Ён кажа, што ў яго фірме для першапачатковага ўзаемадзеяння вы павінны пачаць з 20-хвіліннага тэлефоннага званка, які дазваляе спецыялістам па планаванні зразумець важныя пытанні, на якія вам патрэбныя адказы. Гэтая сесія не паглыбляецца ў драбнюткія складнікі вашай асабістай фінансавай карціны, а хутчэй служыць адукацыйным аглядам таго, што кансультант і іх кампанія могуць прапанаваць камусьці ў такой сітуацыі, як ваша.

Потым у вас будуць яшчэ дзве сустрэчы: «Наша першая сустрэча будзе доўжыцца да гадзіны, віртуальная або асабістая, і мы сустрэнемся, каб атрымаць дакладнае разуменне вашых мэтаў, надзей, страхаў і рэсурсаў для вашага ідэальнага ранняга выхаду на пенсію. . Мы растлумачым, якія дакументы нам патрэбныя для стварэння вашага плана, і мы будзем выкарыстоўваць інфармацыю, якую вы з намі падзяліцеся, каб стварыць персаналізаваную карту даведніка па выхадзе на пенсію», — кажа Эдмістэн. Падчас другой сустрэчы вы атрымаеце унікальны фінансавы план, у якім выкладзены дакладныя крокі, рэкамендаваныя кансультантамі, у тым ліку меры па пытаннях сацыяльнага страхавання, пенсійнага даходу, зніжэння падаткаў, інвестыцый і іншых актуальных пытанняў.

Нягледзячы на ​​​​тое, што кошт усёабдымнага фінансавага плана вар'іруецца ў залежнасці ад розных фактараў, дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Эліз Фостэр з Harbor Wealth Management кажа, што вы, хутчэй за ўсё, можаце разлічваць заплаціць ад 4,000 да 5,000 долараў за ўдзел толькі ў планаванні - хоць часам гэта менш. «Фіксаваная сума звычайна мае больш сэнсу, чым пагадзінная, бо пагадзінная можа каштаваць дорага», — кажа Фостэр. Хаця, па праўдзе кажучы, вы можаце пагаварыць з кансультантам аб магчымасці дадаць пагадзінную дапамогу на выпадак, калі вы сутыкнецеся з непрыемнасцямі, калі спрабуеце рэалізаваць іх план.

Спасылкі Фостэра прызначаны для комплекснага фінансавага плана, які павінен уключаць: справаздачу аб уласным капітале, аналіз грашовых патокаў, агляд страхавання ад няшчасных выпадкаў, аналіз устойлівасці ў дачыненні да пенсійнага даходу з адной або двума рознымі прагнозамі для гнуткасці, дадатковыя каментарыі да пераваг кампаніі і выбару пенсіі , пісьмовае рэзюмэ вынікаў плана і графік рэалізацыі на густ, які вынікае з працэсу планавання, а таксама сустрэч па рэалізацыі. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы падабраць вам чалавека, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)

Улічваючы ўсё гэта, аднаразовыя кансультацыі трэба разглядаць як здымак у часе, кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Брус Прымо з Summit Wealth Advocates. «Па меры змены падатковага заканадаўства партфелі растуць і падаюць, і пенсійныя планы, магчыма, спатрэбіцца скарэктаваць. Аднаразовая кансультацыя можа дапамагчы камусьці атрымаць добрае адчуванне таго, дзе яны знаходзяцца цяпер, але, верагодна, ёсць некалькі стратэгій, якія варта разгледзець у далейшым», — кажа Прымо.

Забягаючы наперад, Прымо кажа, што важна падумаць, ці павінны пераўтварэнні Roth IRA гуляць пэўную ролю ў выхадзе на пенсію. «Іншыя рэчы, якія варта ўлічваць, уключаюць час атрымання з пенсій або сацыяльнага страхавання і тое, як вы павінны здымаць актывы са свайго партфеля. Я маю на ўвазе тое, што фінансавае планаванне пастаянна мяняецца», — кажа Прымо, які адзначае, што вы павінны спытаць сябе, ці хочаце вы быць «уласным дарадцам і быць у курсе змяненняў у падатковым заканадаўстве, зменах у заканадаўстве аб нерухомасці, збалансаваць уласны партфель» ці вы хочаце «перадаць гэтую адказнасць прафесіяналу». (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы падабраць вам чалавека, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)

Перш чым прыступіць да аднаразовай кансультацыі, Прымо рэкамендуе атрымаць першапачатковую ацэнку і падрыхтаваць фінансавы план. «Гэта дасць вам карціну сітуацыі і, магчыма, некаторыя рэкамендацыі адносна таго, што вы можаце зрабіць па-іншаму. Адтуль вы можаце вырашыць, ці можа кансультант, з якім вы працуеце, забяспечыць дастатковую каштоўнасць, каб працягваць працаваць з ім на пастаяннай аснове. У адваротным выпадку вы можаце ўзяць план і рэалізаваць яго самастойна», — кажа Прымаў.