Шукаеце амаль безрызыкоўнае месца для ўкладання сваіх зберажэнняў?
Вы можаце адкрыць садовы ашчадны рахунак, але вашы працэнты будуць практычна мікраскапічнымі. А высокапрыбытковы ашчадны рахунак будзе прапаноўваць больш, але дэпазітны сертыфікат можа быць нават больш моцным варыянтам.
Пакуль вы былі б рады знайсці ашчадны рахунак плацяць 1% APY прама цяпер, некаторыя кампакт-дыскі плацяць 2%, 3% і больш.
Але каб зарабіць лепшыя працэнты, вам лепш паверыць, што вам давядзецца даць банку нешта ўзамен.
Не прапусціце
Занадта шмат амерыканцаў па-ранейшаму не хапае танней страхаванне аўтамабіля
TikToker пагасіў 17,000 XNUMX долараў запазычанасці па крэдытнай карце 'грашовая начынне' — гэта можа працаваць для вас?
Што агульнага паміж Эштанам Катчэрам і эканамістам, лаўрэатам Нобелеўскай прэміі? Ан прыкладанне для інвеставання што ператварае рэшткі ў дыверсіфікаваны партфель
Як працуюць кампакт-дыскі?
Такім чынам, вось не вельмі дробны шрыфт з кампакт-дыскамі: вам прыйдзецца пагадзіцца, каб банк утрымліваў вашыя грошы на працягу некалькіх месяцаў ці гадоў. Гэта называецца тэрмін CD.
Вы можаце схаваць свае грошы на кампакт-дысках тэрмінам на паўгода, два ці пяць гадоў. Як правіла, чым даўжэй тэрмін, тым вышэй працэнтная стаўка.
Напрыклад, у цяперашні час CIT Bank прапануе 0.30% APY на свае шасцімесячныя кампакт-дыскі ў параўнанні з 2.10% APY на 13-месячныя кампакт-дыскі.
Выплата з доўгатэрміновага кампакт-дыска можа быць прывабнай, але вам, магчыма, прыйдзецца заблакіраваць свае грошы на доўгі час.
Калі некаторыя надзвычайная фінансавая сітуацыя прыходзіць, і вам трэба атрымаць свае грошы, выкарыстанне кампакт-дыскаў можа каштаваць дорага.
Плюсы інвеставання з дапамогай кампакт-дыскаў
Дэпазітныя сертыфікаты плацілі вельмі нізкія стаўкі на працягу многіх гадоў, але гэта мяняецца ў 2022 годзе.
Стаўкі CD гістарычна павышаліся, калі Федэральная рэзервовая сістэма павышае сваю ключавую стаўку - тое, што кажуць чыноўнікі ужо зрабілі некалькі разоў у гэтым годзе.
Такім чынам, замест таго, каб проста быць больш прыбытковай альтэрнатывай ашчадныя рахункі, кампакт-дыскі таксама могуць пачаць выглядаць больш прывабна ў параўнанні з іншымі відамі інвестыцый.
І, як мы сказалі ў пачатку, кампакт-дыскі амаль без рызыкі. Вы можаце пакласці да 250,000 XNUMX долараў на кампакт-дыскі і ніколі не страціце гэтыя грошы, пакуль ваш рахунак знаходзіцца ў банку, застрахаваным FDIC, або ў крэдытным саюзе, застрахаваным NCUA.
Мінусы інвеставання з кампакт-дыскамі
Хоць дэпазітныя сертыфікаты ў гэтым годзе становяцца ўсё больш прыбытковымі, гэта не робіць іх магутным інструментам які расце Вашы грошы.
Замыканне вашых грошай на кампакт-дыску з працэнтнай стаўкай 2% не зробіць вас багацейшым, калі Федэральная рэзервовая сістэма прагназуе ўзровень інфляцыі ў 5.2% у гэтым годзе.
Вы таксама можаце страціць грошы, калі адмовіцеся ад здзелкі з банкам і забярэце грошы датэрмінова. Правілы адрозніваюцца, але, як правіла, вам давядзецца заплаціць штраф, роўны долі вашых працэнтаў.
Напрыклад, калі вы занадта рана закрыеце гадавы кампакт-дыск, вы можаце развітацца з шасцімесячнымі працэнтамі. Калі ў вас быў кампакт-дыск толькі два месяцы, штраф з'едзе суму вашага першапачатковага дэпазіту. Штраф за датэрміновае зняцце пяцігадовага кампакт-дыска можа складаць цэлы год працэнтаў.
Яшчэ адна рызыка заключаецца ў тым, што працэнтныя стаўкі працягваюць расці, пакуль вашы грошы заблакіраваны, і вашы зберажэнні страцяць магчымасць зарабіць лепшую прыбытковасць у іншым месцы. Тым не менш, ёсць спосабы паменшыць гэты рызыка.
Тыпы CD і лесвіца CD
Усё гэта апісвае працу традыцыйнага кампакт-дыска з фіксаванай стаўкай. Ёсць і іншыя разнавіднасці:
«Вадкія» кампакт-дыскі дазваляюць зняць грошы прасцей і без фінансавых штрафаў.
Зменныя кампакт-дыскі маюць працэнтныя стаўкі, якія растуць або паніжаюцца ў залежнасці ад пэўнага арыенціра, напрыклад, індэкса спажывецкіх цэн, першасная стаўка або паказчыкі S&P 500.
Кампакт-дыскі, якія павялічваюцца, дазваляюць вам скарыстацца перавагамі павышэння ставак з абмежаванай колькасцю павышэнняў працэнтаў на працягу тэрміну.
Каб атрымаць такую гібкасць, вам, магчыма, прыйдзецца пагадзіцца на больш нізкую працэнтную стаўку пры адкрыцці такіх рахункаў.
Але ёсць стратэгія, якая можа дазволіць вам ухапіцца за растуць стаўкі, выкарыстоўваючы простыя звычайныя кампакт-дыскі. Гэта называецца «лесвіцы».
Вы проста размяркоўваеце свае інвестыцыі на некалькі кампакт-дыскаў у шахматным парадку, так што кожны год у вас ёсць кампакт-дыскі, якія спеюць.
Такім чынам, вы можаце карыстацца больш высокімі першапачатковымі працэнтнымі стаўкамі ад доўгатэрміновых кампакт-дыскаў, а таксама рэгулярна мець магчымасць інвеставаць у новыя кампакт-дыскі па яшчэ больш выгадных стаўках.
Дзе ўзяць дыскі
Нягледзячы на тое, што дэпазітныя сертыфікаты маюць недахопы, яны ўсё яшчэ могуць зарабіць месца ў партфелях інвестараў, якія не схільныя да рызыкі, якія жадаюць захаваць свае грошы ў бяспецы, захоўваючы пры гэтым большую іх пакупніцкую здольнасць.
Адкрыць кампакт-дыск можна проста, як наведаць бліжэйшы банк або крэдытны саюз. Меншыя мясцовыя банкі або крэдытныя саюзы часта даюць лепшыя стаўкі, чым буйныя нацыянальныя ўстановы, а банкі, якія працуюць толькі ў Інтэрнэце, могуць прапанаваць выдатныя прапановы з-за іх меншых выдаткаў.
Параўноўваючы кампакт-дыскі ў Інтэрнэце, звярніце ўвагу на мінімальны дэпазіт, якім вы можаце кіраваць, хоць некаторыя банкі маюць кампакт-дыскі без мінімальных патрабаванняў да адкрыцця.
Вы захочаце пашукаць лепшыя цэны і знайсці кампакт-дыскі ў вашым любімым месцы з добрым ураджаем і выканальным тэрмінам. Падумайце аб сваім току мэта эканоміі: Як доўга вы можаце дазволіць сабе заблакіраваць свае грошы?
Захоўваць наяўныя грошы ў недаступным месцы на працягу многіх гадоў не будзе для некаторых людзей - але калі ў вас ёсць грошы на ашчадным рахунку з нізкай стаўкай, да якога вы ніколі не дакранаецеся, кампакт-дыскі могуць быць лёгкім варыянтам.
Што чытаць далей
Міт Ромні кажа, што падатак мільярдэраў выкліча попыт гэтыя два фізічныя актывы — заходзь зараз перад звышбагатым роем
На рынку шматкватэрнага жылля наспявае «ідэальны шторм» - вось 3 самых простых спосабу скарыстацца
Як Whole Foods і Walmart могуць вам дапамагчы захаванне ад інфляцыі, нават калі вы не інвестуеце ў іх
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/interest-rates-rising-locking-money-100000626.html